Почему предприятия Dak Nong испытывают трудности с получением кредитов в банках?

Слабое обеспечение

Одна из наиболее распространенных причин, по которой предприятия испытывают трудности с получением банковских кредитов, — это отсутствие залога. Согласно банковским правилам, для получения кредита предприятиям часто требуется залоговое обеспечение.

Однако многие малые предприятия, особенно стартапы, не имеют достаточных основных средств или ценных активов для предоставления в залог банкам.

Залоговые активы многих предприятий Дак Нонг все еще невелики.

Это серьёзная проблема. Поскольку помимо финансовых отчётов, производственные планы и залоговое обеспечение являются обязательными условиями для банков при определении приоритетности кредитования.

В Дак-Нонге зарегистрировано около 4700 предприятий, 99% из которых — малые и микропредприятия. Большинство предприятий работают в сельскохозяйственном секторе. Залоговое обеспечение предприятий не всегда доступно или имеет высокую стоимость.

Директор коммерческого банка заявил, что активы являются необходимым условием для повышения репутации и кредитоспособности клиентов.

Финансовые отчеты и производственные планы многих предприятий региона по-прежнему нереализуемы.

Однако большая часть активов, заложенных по кредитам, выданным предприятиям в провинции, обеспечена третьими лицами, такими как владельцы бизнеса, родственники и другие лица, связанные с ними. Некоторые закладывают активы, например, фабрики, многолетние сады... но не получают права собственности.

«В качестве залоговых активов фактически отражаются только права землепользования, никаких активов на земле нет. Это существенно затрудняет для банка обоснование оценки залоговых активов», — сказал директор.

Помимо ипотечных кредитов, в настоящее время расширяется использование необеспеченных кредитов, чтобы облегчить бизнесу привлечение заёмного капитала. Однако, поскольку предприятия не соответствуют требованиям к кредитоспособности для получения заёмного капитала, это сложно реализовать.

An Phat Trading and Service Company Limited — одно из предприятий с большим потенциалом в Дак Нонге.

По данным кредитных организаций, в последнее время низкие цены на недвижимость и изменения в планировке повлияли на залоговое обеспечение предприятий. Также пострадали некоторые компании, занимающиеся недвижимостью и замаскированные под сельскохозяйственные предприятия.

Наряду с проблемой обеспечения, текущие производственные и бизнес-планы предприятий по-прежнему имеют множество недостатков. Это считается самым большим препятствием для укрепления доверия кредитных организаций.

Предприятия по переработке сельскохозяйственной продукции «Дак Нонг» нуждаются в капитале для обслуживания производства и бизнеса.

Большинство предприятий Дак-Нонга имеют ограниченную квалификацию руководителей и менеджеров. Способность воспринимать информацию, использовать возможности, прогнозировать и реагировать на изменения рынка, а также навыки планирования бизнес-стратегии по-прежнему слабы. В результате разработка производственных и бизнес-планов не реализуема.

«

Финансовые отчёты многих компаний ненадёжны, не соответствуют стандартам и не прошли аудит независимой экспертной организации, поэтому они ненадёжны. Именно поэтому у банков нет информации о компаниях, что влияет на их решения о кредитовании.

сказал заместитель директора филиала BIDV Bank в Дак Нонге Фам Куок Вьет.

Кредитные организации по-прежнему проявляют осторожность.

По данным областного отделения Государственного банка, в последнее время кредитные организации региона проявляют осторожность при кредитовании предприятий, особенно средне- и долгосрочных проектов. Это обусловлено страхом перед рисками, сложностями с взысканием долгов и ростом безнадежной задолженности.

Многие кредитные учреждения в Дак-Нонге по-прежнему осторожны и сдержанны при кредитовании предприятий.

Небольшое количество предприятий с хорошим кредитным рейтингом и реализуемыми производственными и бизнес-планами часто пользуется спросом у многих кредитных организаций за пределами провинции. В таких случаях местным кредитным организациям сложно конкурировать в кредитной политике из-за давления на процентные ставки.

В настоящее время политическая автономия банков провинции Дак-Нонг по-прежнему низкая. Большая часть реализуемой политики кредитования бизнеса зависит от центрального управления.

Между тем, Дак-Нонг по-прежнему имеет свои особенности, и его предприятия также ведут свою деятельность по-своему. Местные банки по-прежнему пассивны и не имеют достаточного влияния при консультировании по вопросам реализации конкретных мер политики для предприятий провинции.

Банки Дак Нонга по-прежнему не очень доверяют возможностям бизнеса (Фото: LD)

Кроме того, все банки являются филиалами, поэтому условия и политика кредитования должны соответствовать общим критериям, установленным головным офисом. Уровень самостоятельного балансирования капитала, достаточный для удовлетворения потребностей экономики в целом и предприятий в капитале, по-прежнему низок.

«Привлеченный местный капитал составляет более 41,98% от общего объема непогашенных кредитов. Коммерческим банкам также приходится получать капитал от головного офиса по относительно высокой стоимости, что влияет на возможность снижения процентных ставок по кредитам и предоставления льготных кредитных программ для предприятий», — сказал Фам Тхань Тинь, директор провинциального отделения Государственного банка Вьетнама.

Кроме того, некоторые процедуры и правила одобрения кредитов в банках сложны и требуют много времени. От сбора документов, оценки залога и финансовой состоятельности до одобрения кредита...

Каждый этап требует множества процедур и оформления документов. Это отпугивает многие компании от выполнения требований банков, особенно когда им срочно требуется капитал для удовлетворения потребностей бизнеса.

Капитал, мобилизованный в кредитных учреждениях Дак Нонга, покрывает лишь 40% потребности экономики в капитале.

Обсуждая трудности с доступом к капиталу, г-н Нгуен Кха, директор акционерной компании «Дай Дунг» округа Ку Джут (Дак Нонг), заявил, что общий объём инвестиций компании составляет более 500 миллиардов донгов. Однако компания не смогла получить кредит в банках Дак Нонга.

«Мы хотим, чтобы местные власти создали нам условия для получения банковских кредитов. В сложных экономических условиях бизнес не может инвестировать 100% собственного капитала», — заверил г-н Кха.

Конкретной политики пока нет

Помимо барьеров, создаваемых предприятиями и кредитными организациями, в последнее время Дак Нонгу не хватало конкретной политики. Большая часть кредитной политики, предоставляемой предприятиям, зависит от кредитной политики центральных банков.

Некоторые положения политики по-прежнему довольно жесткие и недостаточно гибкие для поддержки малых и микропредприятий. Правила, регулирующие залоговое обеспечение, кредитные ставки и условия оценки, не были адаптированы к реалиям бизнеса предприятий.

Дак Нонг пока не разработал ряд политик и стратегий по поддержке капитала для предприятий.

Что касается местных органов власти, то, хотя они и поручили кредитным учреждениям содействовать выдаче бизнес-кредитов, реального внимания этому не уделялось.

В провинции по-прежнему мало механизмов и мер поддержки кредитования бизнеса. Кроме того, бюджет и потенциал Дак-Нонга ограничены, и нет источников поддержки развития производства и бизнеса.

Директор провинциального филиала Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Тинь заявил, что большинство решений по поддержке бизнеса в Дакнонге по-прежнему носят общий характер.

Некоторые меры поддержки по-прежнему принимаются кредитными организациями. Многие меры кредитования бизнеса не были реализованы из-за проблем планирования, добычи бокситов и т. д.

Между тем местные банки в основном представляют собой небольшие филиалы по сравнению с другими провинциями и городами, поэтому многие конкретные политические рекомендательные документы недостаточно объемны, чтобы их могло рассмотреть центральное правительство.

Банки часто обеспокоены способностью бизнеса погашать свои долги, особенно в периоды экономического спада, когда доходы падают. Эта осторожность затрудняет доступ к банковскому капиталу для многих предприятий.

Источник: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html