В ожидании обязательного перевода, как DongA Bank может находиться под особым контролем в течение 10 лет?

Государственный аудит «настаивает» на обязательном переводе

Как сообщал VietNamNet, в аудиторском отчете по Программе социально -экономического восстановления, недавно отправленном Постоянному комитету Национальной ассамблеи и депутатам Национальной ассамблеи, Государственный аудит рекомендовал Государственному банку в обязательном порядке передать акционерный коммерческий банк «Донг А» (Dong A Bank) другому банку, поскольку у банка «Донг А» отрицательный капитал.

Стоит также добавить, что DongA Bank является одним из четырех слабых кредитных учреждений, которым Государственный банк Вьетнама (SBV) представил план обязательного перевода с начала 2022 года (наряду с OceanBank, GPBank, CBBank).

Однако работа со слабыми банками находится только на этапе утверждения Правительством политики обязательной передачи активов и определения стоимости предприятия, предлагаемого к принудительной передаче. Некоторые банки только что получили одобрение Правительства на политику обязательной передачи активов, но их финансовое положение остаётся сложным, в частности: высокий уровень безнадежной задолженности и просроченных активов, отрицательный собственный капитал, накопленные убытки продолжают расти, и они не соответствуют требованиям безопасности банковских операций. Некоторые банки подвержены высоким потенциальным рискам, что приводит к ненадежности системы.

С 14 августа 2015 года DongA Bank находится под особым контролем Государственного банка Вьетнама. Уставный капитал этого банка составляет 5 000 млрд донгов, и эта цифра не менялась с 2014 года. Из них собственный капитал законных акционеров составляет 40,68% уставного капитала DongA Bank.

Согласно списку акционеров, обновленному 31 декабря 2014 года, юридическими лицами со значительным участием являются: Bac Nam 79 Construction JSC (принадлежит Фан Ван Ань Ву, также известному как Ву «нхом»), владеющему 10% уставного капитала; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7%); Ho Chi Minh City Cbc Office (6,9%); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78%); An Binh Capital JSC (2,73%); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14%).

Также с 13:00 14 августа 2015 года всем акционерам DongA Bank запрещено передавать акции DongA Bank в соответствии с распоряжением Специального контрольного совета.

В состав нынешнего совета директоров DongA Bank входят г-н Нгуен Тхань Тунг (председатель совета директоров), г-н Нгуен Нгок Там, г-н Нгуен Динь Чыонг, г-н Чан Ван Динь и г-н Хюнь Фуонг.

Из них г-н Нгуен Динь Труонг и Тран Ван Динь владеют 66 583 акциями (0,013%) и 700 000 акциями (0,140%) в DongA Bank соответственно.

Связанными лицами двух физических лиц являются сын г-на Труонга, которому в настоящее время принадлежит 21 541 акция (0,004%); жена г-на Тран Ван Диня (г-жа Хоанг Тхи Суан) в настоящее время владеет 5,07 млн акций (1,015%), а дочь г-на Диня также владеет 366 422 акциями (0,004%).

Каких результатов добился DongA Bank за последние 10 лет?

С момента введения особого контроля DongA Bank не публиковал свою финансовую отчётность. Последняя финансовая отчётность банка была опубликована в 2014 году, до введения особого контроля.

Финансовый отчет за 2014 год показывает, что по состоянию на 31 декабря 2014 года общие активы DongA Bank составляли более 87 100 млрд донгов. Однако прибыль до налогообложения достигла лишь более 26 млрд донгов, что представляет собой резкое снижение по сравнению с прибылью в размере 328 млрд донгов в 2013 году.

С тех пор информация о результатах деятельности этого банка держится в секрете.

В марте этого года DongA Bank опубликовал редкую информацию о своих операциях в 2022 году, показав положительные результаты. Привлечение капитала от клиентов достигло 98% от плана на 2022 год, при этом только сберегательные вклады увеличились на 11% по сравнению с началом 2022 года.

«Источник средне- и долгосрочных депозитов продолжает поддерживаться на прежнем уровне (на уровне почти 42%), что помогает DongA Bank обеспечивать устойчивый источник капитала для развития бизнеса, обеспечивать ликвидность и минимизировать риски, влияющие на деятельность банка, а показатели платёжеспособности всегда превышают нормативы Государственного банка. В 2022 году объём непогашенных кредитов достиг 102% от плана на 2022 год», — говорится в заявлении DongA Bank.

Несмотря на то, что DongA Bank уже много лет не публиковал финансовые отчеты, он по-прежнему регулярно публикует годовые управленческие отчеты.

Согласно отчету руководства за 2022 год, последнему отчету, опубликованному банком, Совет директоров DongA Bank сообщил об основных направлениях деятельности Совета директоров в 2022 году. Благодаря этому контенту мы можем частично оценить операционную ситуацию DongA Bank.

В 2022 году Совет директоров осуществил ряд мероприятий, направленных на поддержание стабильной работы всей системы коммерческих акционерных банков Донг А, а также на поддержание и обеспечение ликвидности банка. После многих лет спада, объём непогашенных кредитов в 2022 году сохранил динамику роста с первых месяцев года, что способствовало значительному увеличению процентного дохода DAB.

Ускорить взыскание и урегулирование рисков, долгов, проданных VAMC, проблемных долгов, новых проблемных долгов, возникших с 2016 года, и проблемных кредитов, которые не были своевременно урегулированы в 2021 году, руководствуясь принципами осмотрительности, прозрачности, публичности и прозрачности. Улучшить качество активов, сократить объём неработающих активов и помочь высвободить часть оставшегося капитала банка.

Руководители банков направляют и контролируют ситуацию с выпуском облигаций кредитными организациями, а также консультируют по вопросам инвестиций в облигации с целью пополнения портфеля ценных бумаг DAB и содействия эффективному использованию капитала.

Сосредоточение внимания на управлении рисками, в частности: корректировка некоторых уровней готовности к риску и издание Второго положения о готовности к риску в соответствии с законодательством; внесение изменений и дополнений во Второе положение об организации и деятельности Комитета по управлению рисками в соответствии с законодательством и фактической ситуацией.

Правовое регулирование принудительного перевода коммерческих банков

Согласно положениям Закона о кредитных организациях, измененным и дополненным в 2017 году, кредитные организации, попадающие в один из четырех случаев: утратившие или находящиеся под угрозой утраты платежеспособности или утратившие или находящиеся под угрозой утраты платежеспособности в соответствии с нормативными актами Государственного банка; накопленный убыток кредитной организации превышает 50% от стоимости уставного капитала и резервных фондов, отраженных в последнем аудированном финансовом отчете; не соблюдающие установленный норматив безопасности капитала в течение 12 последовательных месяцев или норматив безопасности капитала ниже 4% в течение 0,06 последовательных месяцев; имеющие неудовлетворительный рейтинг в течение 0,02 последовательных лет в соответствии с нормативными актами Государственного банка, будут рассматриваться и решаться Государственным банком для помещения под особый контроль.

Когда кредитная организация находится под особым контролем, она может быть реструктурирована Правительством, Премьер-министром или Государственным банком по одному из следующих вариантов: оздоровление; слияние, консолидация, передача всех акций и взносов в капитал; ликвидация; принудительная передача; банкротство.

При этом обязательный план передачи представляет собой план, в соответствии с которым владелец, вкладчик и акционер коммерческого банка, находящегося под особым контролем, обязаны передать все акции и вклады в капитал получателю (п. 38 ст. 4 Закона о кредитных организациях).

Получателем является отечественная кредитная организация, иностранная кредитная организация или иной инвестор, обратившийся с просьбой о получении принудительного перевода и получивший решение компетентного государственного органа о получении принудительного перевода. (Пункт 39 Статьи 4 Закона о кредитных организациях).

Источник