부실채권 경보, 금융회사가 채권추심 서비스 재개를 원해

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2월 말 기준 소비자 신용 성장률은 마이너스를 기록하며 작년 말 대비 2.5% 감소했습니다. 동시에 금융회사의 부실채권은 현재 15%에 육박하여 우려스러운 수준입니다.

4월 16일 오전 "소비자 대출의 건전성과 규제 및 채무 추심 관행 개선" 워크숍에서 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙은 소비자 신용이 마이너스로 성장한 이유는 어려운 경제 성장 속에서 소비자 신용 수요가 감소하여 개인과 가계의 소득에 영향을 미치고, 미래를 위해 저축해야 할 필요성이 커지고 지출 확대를 위해 은행 대출을 받아야 할 필요성이 줄어들었기 때문이라고 말했습니다.

또한, 소비자 신용의 질도 악화되고 있습니다. 금융기관, 특히 금융회사의 부실채권 처리 및 회수는 많은 어려움을 겪고 있습니다. 많은 기업이 고위험 충당금으로 인해 손실을 입는 등 어려운 상황에 처했습니다.

응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "부실채권 증가는 객관적 요인과 경제 전반의 어려움 때문만은 아닙니다. 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 형성하거나, 채권 추심 담당자를 비난하거나 비방하는 등 주관적인 요인도 작용하여 은행 및 금융 회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향을 미치고, 채권 추심 담당자의 심리에 큰 영향을 미치고 있습니다."라고 강조했습니다.

은행협회 위원이자 TP은행 부총재인 응우옌 홍 쿽(Nguyen Hong Quan) 씨는 2024년 첫 몇 달 동안 신용 증가율이 지난 4년 중 가장 낮았다고 말했습니다. 소비자 신용이 신용 증가의 원동력이지만, 미상환 부채 규모는 줄어들었습니다.

주된 이유는 채무자의 채무상환의식이 부족하여 채무 추심 활동이 어렵고, 채무자가 고의로 채무를 갚지 않으며, 채무 추심 담당자를 고의로 반대, 비난, 비방하기 때문이다. 소비자 금융 채무 추심 활동을 위한 법적 통로가 없어 상업은행과 금융회사가 채무를 추심할 수단이 없다.

그에 따라 부실채권도 늘어났고, 상업은행과 금융회사들은 경제가 많은 어려움을 겪고 있는 시기에 막대한 충당금을 적립해야 했으며, 이로 인해 성장 계획이 축소될 수밖에 없었습니다.

신용기관에 따르면, 현재 투자법 2020은 채무 추심 서비스를 금지하고 있는데, 이는 효과적인 대출 관리를 위해 필수적인 사항입니다.

따라서 소비자 금융 클럽의 지도자들은 주립은행이 전문적인 부채 정리 서비스 제공을 허용하고 통제할 수 있는 법적 통로를 연구하고 개발할 것을 권고합니다.

소비자 금융클럽 대표인 레 꾸옥 닌(Le Quoc Ninh) 씨에 따르면, 투자법 2020에 따라 채권 회수 활동이 금지되어 있음에도 불구하고, 이전처럼 투자 및 사업 조건에 구속되지 않으면서 채권 회수 활동이 사라지지 않고 오히려 변형되었다고 합니다.

현재 베트남 시장에는 전문적인 채무 정산 서비스가 부족한 반면, 많은 선진국에서는 이 분야가 인기 있는 분야입니다. 따라서 닌 씨는 이 활동이 현재처럼 금지되는 것이 아니라, 설립, 운영 및 명확한 통제 메커니즘에 대한 명확하고 투명한 규정을 갖춘 조건부 사업 분야로 계획되어야 한다고 생각합니다.

또한 닌 씨는 유관 당국이 고의로 채무 상환 의무를 회피하는 행위에 대한 형사 책임을 처리하고 기소하기 위한 구체적이고 통일된 지침을 개발할 것을 권고했습니다.

응우옌 홍 취안(Nguyen Hong Quan) 씨는 또한 전문 중개 채무 추심 기관이 채무를 추심할 수 있도록 법적 통로를 연구하고 구축하여 상업 은행과 금융 회사가 소비자 대출 과정에서 채무를 추심할 수 있도록 지원할 것을 제안했습니다.

콴 씨는 또한 차용인의 인식과 책임감을 제고하고, 시민 신용 평가 시스템을 구축하며, 소비자 대출 활동을 투명하게 공개하는 방안이 마련되어야 한다는 데 동의했습니다. 시중은행과 금융회사는 고의로 채무 상환을 지연하는 행위에 대한 제재에 관한 공동 성명을 발표하기 위한 협상에 합의해야 합니다.

은행협회는 가까운 미래에 전자신분증 통합이 개인 고객의 신용 평가를 지원하여 국민의 인식과 책임감을 높이는 데 기여할 것으로 기대합니다. 또한, 채권 추심 활동이 더욱 원활하고 효과적으로 수행될 수 있도록 채권 추심 관련 법적 체계도 조속히 마련되어야 합니다.

"간단히 말해, 부실채권 처리, 신용 흐름 차단, 그리고 소비자 대출 활성화는 오늘날 시급한 과제입니다. 이는 효과적인 해결책을 모색하는 동시에, 금융기관이 건전하고 지속 가능하게 발전할 수 있는 여건을 조성하고 지원하도록 관계 당국에 권고할 수 있는 기회입니다. 이를 통해 소비자 신용이 국민을 위한 효과적인 자본 채널로 자리매김할 수 있도록 돕겠습니다."라고 응우옌 꾸옥 훙 씨는 강조했습니다.

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