현재 은행들은 대출 금리를 인하하고 다양한 우대 대출 상품을 내놓고 있지만, 실제로는 기존 대출의 금리가 여전히 높아 기업들이 어려움을 겪고 있습니다.
담보가 더 이상 없어서 더 이상 빌릴 수 없습니다.
동나이 성 비엔호아시에서 등나무와 대나무 의자 제조 및 수출 전문 업체를 운영하는 팜티응아 씨는 은행에서 7년 만기 대출을 받았다고 밝혔습니다. 초기 대출 금리는 연 9%였지만, 여러 차례 조정 후 현재 연 8.5%로 유지되고 있습니다.
"지난 2년간 사업이 어려워 매출이 크게 감소했는데도 회사는 여전히 대출 이자 지급에 어려움을 겪고 있습니다. 수익은 은행 대출 이자만 감당할 수 있을 정도로 적은 것으로 추산됩니다."라고 응아 씨는 말했습니다.
이 사업주에 따르면, 현재 은행 금리가 낮음에도 불구하고 기업들이 다시 자금을 빌리는 것은 쉽지 않다고 합니다. 은행에서 자금을 빌리려면 담보가 있어야 하는데, 사업체는 이미 자산을 담보로 대출을 받았기 때문에 더 이상 담보로 맡길 자산이 없다고 합니다.
"이러한 맥락에서 기존 대출의 이자율을 낮추고 더욱 유리한 지급을 지속할 수 있도록 지원받는다면, 기업들은 생존하고 시장이 회복될 때 기회를 잡을 수 있을 것"이라고 응아 씨는 말했다.
하이즈엉 에 있는 한 의류 회사의 이사인 막티무이 씨는 2022년부터 현재까지 은행에서 200억 동(VND)의 대출을 받고 있다고 말했습니다. "당시에는 저축 금리가 급등해서 연 12%의 금리로 대출을 받았습니다. 그런데 지금 금리가 사상 최저치를 기록했는데, 대출 금리는 왜 여전히 연 11%로 고정되어 있을까요?" 무이 씨는 의아해했습니다.
베트남 수산물 수출생산자협회 토 티 뜨엉 란(To Thi Tuong Lan) 부사무총장은 2022년 달러 대출 금리가 연 2%에 불과했지만, 이후 점진적으로 연 4%로 상승하여 현재는 연 5.5~6%에 달한다고 밝혔습니다. 한편, 최근 환율이 급등락하여 외화로 차입하는 기업들이 어려움을 겪고 있습니다.
"동(VND)으로 대출받는 기업들은 연 8~8.5%의 이자율을 부담해야 합니다. 이는 감당할 수 있는 수준을 넘는 이자율입니다."라고 란 씨는 말했습니다.
한편, 2024년 1월에 발간된 여성 소유 중소기업 백서에 따르면, 현재 베트남에서 여성 소유 기업의 대다수는 영세하고 규모가 작습니다. 공급망을 주도할 역량을 갖춘 대기업의 수는 여전히 적습니다. 많은 기업이 자본을 포함한 자원 확보에 어려움을 겪고 있습니다.
같은 견해를 가진 중소기업협회 응우옌 반 탄 회장은 동원 금리가 지난 20년 만에 최저 수준이지만, 기존 대출 금리는 여전히 높다고 말했습니다. 탄 회장은 시중은행들이 기업 기존 대출 금리를 인하할 수 있도록 국가은행이 "강력한" 해결책을 마련해야 한다고 제안했습니다.
기존 대출의 이자율은 언제 낮아질까요?
신규 대출 금리는 낮아졌지만 기존 대출 금리는 여전히 높은 이유에 대해 주식회사 상업은행 관계자는 SCB 은행 사건 이후 상업은행 시스템이 예금 금리를 인상하기 위해 경쟁했으며, 어떤 곳에서는 고객의 예금을 유치하기 위해 연 9~10%까지 인상했다고 분석했습니다.
당시 많은 고객들이 24~36개월 예금을 선택했고, 지금까지 은행들은 약정된 높은 예금 금리를 지급하고 있었습니다. "하지만 이러한 압력은 점차 줄어들 것이며, 은행들은 고객들에게 장기 대출 금리를 점진적으로 인하할 것입니다."라고 은행장은 말했습니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 현재 은행 자본 자원이 풍부하여 충분한 유동성, 심지어 흑자까지 확보하고 있다고 단언했습니다. 특히 금리는 지난 20년 만에 최저 수준으로, 기업들이 사업을 위해 자본을 조달하기에 유리한 여건을 조성하고 있습니다.
그러나 실제로 일부 시중은행들은 기존 대출에 여전히 높은 금리를 적용하고 있습니다. 국가은행은 시중은행들이 소비자들이 선택할 수 있도록 평균 대출 금리를 공시하도록 요구했습니다.
투 씨는 "2023년 말부터 지금까지 국가은행은 상업은행에 비용과 수익을 줄여 신규 및 기존 대출을 포함한 대출 금리를 낮추도록 지속적으로 지시하고 있다"고 말했다.
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