サイバー犯罪やオンライン金融詐欺の急増に直面し、銀行業界は関係機関と協力してシステムの浄化に取り組んでおり、その中には身元確認が行われていない数千万の銀行口座（いわゆる「休眠」口座）の削除も含まれている。
8,600万以上の未確認アカウント
ベトナム国家銀行（SBV）によると、全国で開設されている2億件以上の個人銀行口座のうち、生体認証による認証が完了しているのはわずか1億1,300万件にとどまっている。法人口座については、法定代表者の生体認証による認証が完了している口座は71万1,000件（組織の銀行口座総数の55%を占める）に上る。7月1日からは、法人口座も取引を行うために生体認証による認証が必要となる。
ナム・ア銀行ではAIを活用して顧客取引を追跡している。写真：ミン・フイ
そのため、身元が正確に特定されていない個人アカウントが依然として 8,600 万件以上存在し、その多くは長期間取引が行われていないために「休眠状態」になっているか、金融詐欺や詐欺を行うために作成された偽の ID である「ゴースト アカウント」です。
ベトナム国家銀行の計画によると、口座システムの整理のため、商業銀行は2025年9月1日から「休眠口座」の削除を実施する予定です。実際、BIDV、Vietcombank、 Agribank 、Techcombank、VPBankなどの商業銀行では、口座残高が0で1～3年間取引がない場合、自動的にカードをロックしたり、口座を閉鎖したりしています。多くの商業銀行は、顧客保護のためのテクノロジー活用も推進しています。最近、MSBはMSB mBankアプリに「不正口座警告」機能を導入しました。当局によって不正の兆候が確認された口座にユーザーが送金した場合、自動的に警告が表示されます。
リスクレベルが高い場合、MSBは取引を完全にブロックします。疑わしい場合は、顧客に警告が表示され、顧客自身で判断を下すことができます。一方、MB銀行は人工知能（AI）を活用して取引をリアルタイムで監視しています。このシステムは、時間、空間、金額、デバイスにおける異常を検知し、顧客に警告します。同様に、 BIDVは、疑わしい口座への送金前に顧客に警告する機能を実装してからわずか2か月で、4万人以上の顧客の送金停止を支援し、1,600億ドンを超える損失を防いでいます。
銀行決済局長のファム・アン・トゥアン氏によると、「休眠」アカウントの削除はデータの整理に役立つだけでなく、特にハイテク犯罪がますます巧妙化する中で、顧客の信頼を築くことにもつながるという。「銀行は、信用機関と連携し、不正の兆候があるアカウント、カード、電子ウォレットなどの集中データベースを構築しています。このデータベースには現在、不正の疑いのあるアカウントが35万件以上登録されており、不審な取引の警告と防止に重要な役割を果たしています」とトゥアン氏は説明した。
「戦争」は続く
実際、銀行業界はシステムの浄化に向けて様々な対策を講じているものの、巧妙な詐欺行為は依然として進化を続けています。最近、タイビン省警察は1兆ドン規模の賭博組織を摘発し、犯人がAIを用いて偽の生体認証ビデオを作成し、銀行を欺いていたことを突き止めました。このような手口がベトナムで記録されたのはこれが初めてです。
2025年9月1日より、生体認証がなく取引のないアカウントは削除されます。
さらに、警察当局の情報によると、懸念される新たな詐欺の形態の一つとして、生体認証のために顔を貸し出すために人を監禁する犯罪が挙げられています。この形態では、詐欺行為の主体は把握できますが、「顔貸し」の人物は認証が必要な場合にのみ姿を現します。この問題は、現在の認証対策にとって大きな課題となっています。しかし、犯罪組織はベトナム国外に拠点を置いている場合が多く、迅速な摘発と対応が困難となっています。
現在、公安省は、口座の貸借、身分証の貸与、または詐欺幇助を行った個人を刑事訴追することを提案している。同時に、ベトナム国家銀行は、銀行および金融セクターにおける行政罰に関する政令第88/2029号に代わる政令を起草しており、行政罰は現行の4～5倍（口座の貸借の場合は最大2億ドン）に引き上げられる。
ベトナム国家銀行第二管区副総裁のグエン・ドゥック・レン氏によると、制裁措置の強化は、犯罪者を幇助する状況を抑制するのに十分な抑止力となることが期待される。一方、ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、ベトナム国家銀行、公安省、関係機関の連携が、より包括的なデジタル決済エコシステムの構築に貢献していると強調した。しかしながら、もう一つ注目すべき課題は、人々が犯罪者の手口について教育を受け、デジタルチャネルで安全に取引を行い、テクノロジー犯罪者の罠に陥らないための知識を身につけることである。
ハン・ニュン氏（SGGPO）によると
出典: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html
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