国立銀行が一連の商業銀行支店に対する検査結果を発表

（NLDO） - ベトナム国家銀行（SBV）第3、12、15地域は最近、複数の商業銀行支店に対する検査結果を発表した。

具体的には、ベトナム国家銀行第三管区の検査結果によると、 HDバンク・ディエンビエン支店の事業活動は基本的に安定しており、検査期間内の数年間の税引後利益は保証されています。同支店の担保付融資については、法律に基づき、不動産所有権証明書、抵当権登録証明書、担保取引登録証明書がすべて保管されています。

しかし、HDバンクのディエンビエン支店では、顧客の法的文書の収集が不完全であったり、融資後のモニタリングが不十分であったりするなど、融資活動において依然としていくつかの誤りや限界が残っています。

同様に、ベトナム国家銀行第15地域支店は検査を通じて、HDバンク・フーコック支店が融資、リスク引当金、債務決済に関する法規制を厳格に実施していると評価しました。しかしながら、同支店では融資利用に関する検査が緩いケースが1件ありました。

ベトナム国家銀行第12管区は、 ビンズオン省、ブンタウ省、タイニン省を含むベトコムバンクの3支店に対する検査結果も発表しました。同銀行は、3支店すべてが効果的に業務を運営し、マネーロンダリング防止、テロ資金供与防止、汚職防止の分野における法的規制を遵守していると評価しました。しかしながら、検査では克服すべきいくつかの欠点や限界も指摘されました。

具体的には、ベトコムバンクのビンズオン支店は、融資評価、融資の検査と監督、担保評価におけるいくつかの制限について注意を促されました。

ベトコムバンク・ブンタウ支店では、一部のサンプル検査書類における融資の審査・承認が厳格ではなく、規定に則って行われていない。また、融資元本の検査・監督においても、顧客の割引金の使用状況を検査・監督する権利の行使が確保されていない。

さらに、一部のサンプル検査ファイルにおける土地使用権などの担保資産の評価がベトコムバンクの内部規則に準拠しておらず、定期的な評価が少なくとも年に1回実施されていなかった。また、一部のファイルにおける債務決済も規則に従って完了していなかった。

ベトコムバンク・タイニン支店において、ベトナム国家銀行第12地域検査局は、融資業務において多くの欠陥を指摘しました。同支店は、融資資金の使途、事業規模、収益、費用、財務状況、および収入源を顧客の債務返済に充当する目的を証明する十分な書類を収集していませんでした。

融資の審査・承認においては、資金運用計画の有効性、財務力、顧客の資本参加状況について、まだ包括的な評価が行われていません。融資の検査・監督においては、融資承認条件の審査が不十分であり、資金の適正な使用目的を証明する十分な資料が収集されていません。

不良債権と信用リスクの処理に関しては、ベトコムバンク・タイニン支店には、事業活動と債務返済能力を証明する書類が不足しているなど、依然としていくつかの欠陥があります。

評価作業は包括的ではなく、顧客の実際のパフォーマンスを適切に評価していません。リスク管理書類には、財務能力や資本運用計画の有効性を証明する文書が不足しているなど、依然として多くの欠陥があります。

顧客の財務状況が悪化している兆候が見られるにもかかわらず、十分な評価が行われていない状態でも、審査と承認が行われている。融資の確認とモニタリングのプロセスは、主に顧客から提供された書類に基づいて行われており、実際の業務との照合が欠如している。

支出記録には資金使途の明確な証拠がなく、機械設備などの担保資産の評価には完全な鑑定記録がありません。

検査結果に基づき、ベトナム国家銀行第12地域の主任検査官は、ベトコムバンクの3支店（タイニン、ビンズオン、ブンタウ）に対し、今後の業務が適切、効率的、かつ安全となるよう、既存の問題を克服するための勧告を真剣に実施するよう要請した。

出典: https://nld.com.vn/ngan-hang-nha-nuoc-cong-bo-ket-luan-thanh-tra-hang-loat-chi-nhanh-ngan-hang-thuong-mai-196250703164346652.htm