4つの企業が銀行を通じて保険のクロスセルを行った際に規制に違反した

財務省の検査結果によると、プルデンシャル、MBエイジアス・ライフ、サン・ライフ、BIDVメットライフは銀行を通じて保険のクロスセリングを実施し、規制に違反していたことが判明した。

本日、財務省が発表した検査結果によると、これらの事業者はいずれも、銀行チャネル（バンカシュアランス）を通じた保険のクロスセリングにおいて、特に取引担当者やブローカーのコンサルティング段階で違反行為を犯していた。

典型的な違反行為としては、従業員が顧客と直接相談しなかったり、規定の手続きや必要書類について十分な説明をしなかったりすることが挙げられます。また、保険会社はアドバイスの質を保証しておらず、顧客が商品内容を理解できない状況に陥っています。

財務省はまた、保険会社の従業員が代理店や銀行員に代理店コードを使って顧客に情報を入力させるといった状況も指摘した。企業は財務省が承認した保険料率表を遵守していない。

財務省は、「これらの違反行為は、市場への厳格かつ抑止力を確保するため、行政処分の対象として検討される」と述べた。さらに、同省は、客観性と透明性を確保するため、処分の決定を公表すると述べた。

銀行チャネルでの購入時に苦情を申し立てた顧客の保険契約書。写真：クイン・トラン

近年、保険市場、特に銀行チャネルは急速に成長していますが、銀行が借り手に保険加入を強制したり、保険と貯蓄の概念を混同したりするなど、ネガティブな側面も多くありました。

投資型保険は、保険会社によってリスク回避と追加の投資利益を目的とした広告宣伝がなされていますが、実際には、顧客の保険料は投資型ファンドに積み立てられる前に、多くのコストが差し引かれます。

検査結果に基づき、財政部は4社に対し、バンカシュアランスチャネルの管理強化と徹底的な是正を要請しました。特に、保険代理店の人材育成、管理、監督体制の強化が重要です。これは、保険代理店に所属する代理店および個人による違反行為を迅速に摘発するためです。

保険会社は、保険代理店の運営費用を検討し、これらの費用が保険業務活動に役立っていること、また、完全な文書と証拠があることを確認することも義務付けられています。

国会が6月24日に可決した第5回国会共同決議では、政府に対し、生命保険市場、特に投資型商品に対する包括的な検査を実施し、生命保険の仲介とクロスセリングの欠陥に対処するよう要請した。

財務省は、上記4社に加え、今年度も10社に対し、銀行チャネルを通じた保険販売に関する検査を継続すると発表した。違反が判明した場合、当局は規定に基づき厳正に対処する。

クイン・トラン

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