最近、政府は保険業法のいくつかの条項の実施を詳述する政令第46号を公布しました。その後すぐに、 財務省は政令第46号のいくつかの新規事項の実施を指示する通達第67号を公布しました。
生命保険事業に関する新たな規制において、政府と財政部は、銀行を通じた保険販売や投資型保険商品のコンサルティングに関するいくつかの新たな要件を提示しました。これは、生命保険のコンサルティングと販売における最近の「不祥事」に関連するいくつかの欠陥を克服するためのものです。
財務省保険管理監督局長のゴ・ヴィエット・チュン氏は、通達第67号と政令第46号が公布されたばかりであり、保険事業活動に関する法文書制度の継続的な整備に貢献していると述べた。特に通達第67号には、保険コンサルティング全般、特に信用機関や外国銀行支店を通じた保険コンサルティングの質を向上させるための多くの規定が含まれている。
Ngo Viet Trung 氏 - 保険管理監督局長。
コンサルタントが顧客のニーズに合わない保険商品への加入を「強制」することは避けてください。
+ 通達67号では、保険代理店の保険契約に関する相談および締結プロセスにおける業務の質を向上させるための新たな規制がいくつか導入されました。では、これらの新たな規制とは何でしょうか？
- 通達第67号は、現行の規則に比べて多くの新しい規則を追加しています。特に、世界の発展動向に沿って、新たな市場活動の基盤を構築する多くの規則群を規定しています。
具体的には、本通達は、保険業務活動における情報技術の応用、保険の種類および運営に関する詳細な規定、情報開示に関する規定、保険業務活動の管理および監督の強化に関する規定などを規定しています。
特に、通達第67号には、代理店活動、とりわけ信用機関や外国銀行支店を通じた代理店活動の透明性を高めるための規定など、広さよりも深さを重視し、保険代理店活動の質の向上に関する国会、首相、財務大臣の指示を実行するための重要な内容が多数含まれています。
たとえば、規制により、信用機関の各支店および取引事務所は、信用機関の他の業務分野とは別に、保険代理店業務を行うための個別の取引カウンターを設置する必要があります。
また、規制では、投資型保険などの保険商品に関する相談手続きを保険代理店に記録することを義務付けています。これは、保険商品自体が複雑であり、加入者の認知度と財務状況に高い要件が求められるためです。
私たちは、コンサルタントが顧客のニーズや経済力に合わない保険商品への加入を「強制」することを避け、コンサルティングの質を向上したいと考えています。
同時に、保険商品の相談プロセスにおいて、保険代理店、または保険代理店業務を直接行う代理店組織の従業員は、保険会社が作成し提供する文書を通じて、保険商品に関する完全かつ正確な情報を保険購入者に提供する必要があります。
また、通達67号では、代理店として営業する銀行は、信用機関を通じて販売される保険商品は信用機関の商品ではないこと、また、保険商品への加入は信用機関の他のサービスや商品を使用するための必須条件ではないことを顧客に明確に通知しなければならないと規定されています。
信用機関は、融資全額の支払日の前後60日間は、顧客に対し、投資型保険契約の締結について助言、紹介、申込み、あっせんを行うことは認められません。
銀行を通じた保険販売活動の品質の監視と確保の責任を強化するため、通達第67号では、保険代理店として活動する信用機関は保険代理店活動を行う専門部門を設立し、代理店組織の従業員による保険代理店活動の品質を監視および管理するプロセスを備えなければならないと規定しています。
このプロセスでは、代理活動を直接行う代理組織の従業員が代理活動の原則、代理契約で認められた内容、および関連する法的規制を遵守していることを保証する必要があります。
顧客は契約締結前により多くの情報を得ることができます
+ 顧客の権利を保護するためのツールについては、回覧文書で何が規定されていますか?
- 通達67号では、保険契約に文書の添付が義務付けられています。現金価値のある長期生命保険商品の場合、保険会社は保険購入者に概要文書を紙で提供し、保険購入者からの確認を得る責任を負います。これにより、保険購入者は、契約締結を決定する前に、より簡単に情報にアクセスし、生命保険契約に参加する際の商品、権利、義務をより深く理解できるようになります。
また、顧客の主体的な参加選択権を保障するため、67号通達では、保険会社は保険契約締結前に顧客が自らに適した保険プランを主体的に構築できるよう、自社のウェブサイトに計算ツールを設置し、案内を提供しなければならないと規定している。
業務面では、通達第67号により、保険会社は代理店組織の従業員の代理店活動の品質に関する確認、監視、違反の処理のプロセスに参加できるようになりました。
保険企業は、代理店スタッフの保険商品紹介およびコンサルティング活動の品質を確保するために定期的に監督検査を実施し、代理店スタッフと速やかに連携して、代理店スタッフのコンサルティングに関連する保険購入者からの検査、レビュー、苦情の処理を行い、違反（ある場合）を処理しなければなりません。
第67号通達は、代理店が保険契約の活用と維持の質に注力するよう促すため、手数料の上限を見直し、手数料の分配期間を延長する方向で改正しました。同時に、保険企業の業務効率を確保し、量ではなく質の向上を目指すため、ボーナス費用と代理店支援にも上限を設けました。
+ 保険分野における違反行為に対する行政処分の形態には何か違いがあるのでしょうか？
- 現在、保険分野における違反行為に対する行政処分に関する政令案の最終段階にあります。この政令案は、違反行為の特定、罰金、追加罰則、是正措置を含む行政違反への制裁措置の強化を盛り込み、違反行為の抑止力を強化する方向で作成されています。
今後、このような包括的な規制と、保険会社および信用機関に対する管理、監督、検査、審査の強化により、保険市場の透明性が高まり、保険コンサルティング全般、特に信用機関の品質が向上し、保険加入者の利益がより良く保護されるようになることを期待します。
+ ありがとうございました！
レ・ミン（実装）
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