Étape 1 : Déterminez votre objectif de liberté financière
Cela peut inclure le remboursement de dettes, l'accumulation d'un montant fixe, voire la possibilité de prendre une retraite anticipée. Chaque personne a besoin de différents montants d'actifs pour atteindre l'indépendance financière.
Étape 2 : Concentrez-vous sur le travail professionnel pour augmenter vos revenus
Contrairement à l'idée reçue selon laquelle il faut travailler dur pour atteindre rapidement la liberté financière, M. Huy affirme qu'« un emploi sur neuf vaut mieux que neuf ». En investissant pleinement dans notre emploi salarié actuel, nous aurons plus de possibilités de promotion, améliorant ainsi nos revenus. C'est la ressource la plus importante pour la première étape de l'élaboration d'un plan d'indépendance financière.
Étape 3 : Gérer les dépenses et épargner pour investir
La méthode de gestion des dépenses 50/30/20 en 3 étapes vous aidera à gérer vos dépenses et à économiser un certain montant chaque mois sans avoir à le noter. Tout d'abord, en fonction de vos revenus, vous devez mettre de côté un montant fixe chaque mois. Ce montant doit être investi de manière disciplinée et régulière dans un portefeuille d'actions ou de certificats de fonds adaptés, ou par versements échelonnés, en payant les intérêts d'emprunts immobiliers.
Ensuite, vous transférez une somme d'argent suffisante sur un compte pour les dépenses essentielles telles que l'épicerie, l'électricité, l'eau, les frais de scolarité des enfants... Le reste, vous le transférez sur un autre compte pour le dépenser sur vos articles préférés comme regarder des films, voyager , acheter du parfum...
Étape 4 : Déterminez clairement le niveau de rendement approprié et le cycle d’investissement adapté à chaque type d’actif.
Vous devriez investir la majorité de vos actifs dans des instruments de placement traditionnels tels que l'immobilier et un portefeuille d'actions ou de fonds communs de placement de premier plan, fondamentalement solides. Les investissements doivent garantir une diversification et une durée de placement minimale pour obtenir le rendement escompté.
Par exemple, le tableau ci-dessous montre le rendement attendu, l’écart type et le cycle d’investissement du panier d’actions VN30.
Cette statistique montre qu'un portefeuille d'actions comme VN30 doit être investi sur une période minimale de 4 ans pour atteindre un rendement attendu de 12 % par an (dividendes inclus), avec un écart type acceptable de 4 %. De même, un investissement immobilier résidentiel a un cycle d'investissement de 5 ans, avec un rendement de 9 à 11 % par an.
Étape 5 : Créer un flux de trésorerie passif étape par étape
Pour les jeunes encore loin de l'objectif de liberté financière, privilégier les portefeuilles à plus-value, comme l'immobilier résidentiel et les actions de croissance. À ce stade, vos actifs augmenteront rapidement, mais ne généreront pas de flux de trésorerie.
À l'approche de la retraite ou de notre objectif de liberté financière, nous devrions opter pour des biens immobiliers rentables, comme des appartements et des portefeuilles d'actions à dividendes élevés. Les flux de trésorerie passifs générés par ces actifs vous aideront à ne plus dépendre excessivement des salaires et des primes, et ainsi à atteindre votre liberté financière.
« La liberté financière n'est qu'un état. Pour la maintenir, vous devez contrôler vos dépenses afin que vos revenus soient inférieurs à vos dépenses. Si vous perdez le contrôle de vos dépenses, aucun actif ne sera suffisant pour garantir le maintien de la liberté financière », a conseillé l'expert.
Source : https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo
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