ANTD.VN - Jusqu'à 70 % des problèmes des projets immobiliers sont liés à des questions juridiques, ce qui entrave le décaissement du crédit ; tandis que la baisse de confiance des acheteurs de maisons entraîne également une faible demande de crédit à la consommation immobilière.
Le crédit immobilier continue d'augmenter fortement
Le 13 novembre 2023, à Hanoi, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le ministère de la Construction pour organiser une conférence sur le crédit pour le développement immobilier et le logement social.
Selon le dirigeant de la SBV, depuis début 2023, le secteur bancaire a résolument mis en œuvre des solutions pour surmonter les difficultés et améliorer l'accès au crédit des clients. Ainsi, au 31 octobre 2023, le crédit à l' économie a atteint plus de 12,8 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 7,39 % par rapport à fin 2022.
En ce qui concerne le secteur immobilier, la Banque d’État encourage les établissements de crédit à concentrer leurs capitaux sur les segments du logement commercial à bas prix, du logement social et du logement pour les travailleurs ; en même temps, à contrôler les risques de crédit dans le secteur des affaires immobilières pour promouvoir le développement sain et durable du marché immobilier.
Au 30 septembre 2023, l'encours total des crédits du secteur immobilier auprès des établissements de crédit a atteint 2,74 millions de VND, soit une augmentation de 6,04 % par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46 % de l'encours total des crédits de l'économie. Parmi ces crédits, les crédits immobiliers destinés à la consommation personnelle représentaient 64 % et les crédits destinés aux activités immobilières 36 % de l'encours des crédits du secteur immobilier.
Toutefois, au cours des neuf premiers mois de l'année, le crédit immobilier a progressé plus rapidement que le taux de croissance général du crédit et la même période l'an dernier. Cela montre que les solutions et les efforts du gouvernement , du secteur bancaire, des ministères, des secteurs et des collectivités locales pour éliminer les difficultés et les obstacles du marché immobilier portent progressivement leurs fruits.
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Les dirigeants de la Banque d'État informent sur le crédit immobilier |
Lors de la conférence, les représentants des entreprises et des banques ont déclaré qu'actuellement, le marché immobilier est toujours confronté à de nombreuses difficultés et défis, notamment à de nombreux problèmes et obstacles de longue date tels que les problèmes liés au système de procédure juridique lié aux investissements fonciers, à la planification et à la construction (représentant jusqu'à 70 % des problèmes des projets immobiliers).
Selon M. Nguyen Van Dinh, vice-président de l'Association immobilière du Vietnam, le gouvernement et les ministères ont récemment résolu les problèmes juridiques, mais n'ont pas été suffisamment forts pour relancer le marché, ce qui a entraîné une stagnation de l'offre immobilière. « Le pays compte 1 200 projets en attente de résolution, dont environ 500 sont à l'étude et 800 autres sont toujours en attente », a déclaré M. Dinh.
A cela s'ajoute le déséquilibre entre l'offre et la demande dans certains segments, avec un excès de logements haut de gamme et de villas tandis que les logements sociaux et les logements sociaux sont encore limités ; la demande du marché dans certains segments diminue fortement ;
La capacité financière des entreprises est encore limitée et dépend principalement de sources externes de capitaux telles que les prêts, les obligations et la mobilisation des acheteurs de logements ; les autres canaux de mobilisation de capitaux n'ont pas vraiment été efficaces, en particulier le marché des capitaux (marché des obligations d'entreprises, marché boursier) qui a quelques problèmes et ne s'est pas développé proportionnellement à son rôle de fournisseur de capitaux à moyen et long terme pour l'économie ; les prix des logements sont élevés par rapport à la capacité financière et aux revenus de nombreuses personnes...
Les prix de l'immobilier restent élevés, la confiance des acheteurs diminue
En ce qui concerne le crédit, les entreprises ont également formulé un certain nombre de recommandations, notamment demander aux banques de réduire davantage les taux d’intérêt des prêts, d’élargir les limites de crédit, de prolonger les conditions de prêt, de simplifier les procédures, de réduire les délais d’approbation, de prolonger les délais de restructuration de la dette et d’accepter d’autres garanties en plus de l’immobilier, comme les actions, etc.
Les banques ont également évoqué des difficultés d'octroi de crédits immobiliers. Les directeurs généraux de nombreuses banques ayant d'importantes dettes immobilières ont également déclaré que cela était principalement dû à des problèmes juridiques liés à des projets, qui entraînaient une pénurie d'offre sur le marché.
En particulier, les prix élevés actuels de l'immobilier réduisent également la demande de prêts immobiliers. « Le taux d'intérêt des prêts a baissé d'environ 2,5 %, tant pour les investisseurs que pour les acquéreurs, mais les prix de l'immobilier ont très peu baissé, ce qui les rend inadaptés aux acquéreurs. Les transactions immobilières concernent principalement l'achat et la vente, ce qui peut engendrer des bulles spéculatives et des risques pour le crédit immobilier », a déclaré M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de Vietcombank.
Par ailleurs, les dirigeants de Vietcombank ont souligné que la demande de crédit immobilier à la consommation avait fortement diminué, parallèlement à la baisse de confiance des clients. « Vietcombank enregistre une très bonne croissance de sa clientèle de particuliers. Ces derniers déposent des sommes importantes, malgré les baisses constantes des taux d'intérêt des banques, tandis que les prêts immobiliers ont fortement diminué. La raison en est que les clients ont perdu confiance dans le marché immobilier et attendent une baisse encore plus importante des prix de l'immobilier », a déclaré M. Tung.
Du côté de la BIDV, M. Le Ngoc Lam, directeur général, a également souligné la très faible croissance du crédit immobilier à la consommation. Fin octobre, la croissance du crédit de la BIDV était de 8,1 %, atteignant seulement 60 % du plan fixé par la Banque d'État. L'encours des prêts immobiliers a augmenté d'environ 9 %, représentant environ 18 % de l'encours total des prêts ; parmi ceux-ci, l'encours des prêts immobiliers à la consommation a augmenté très lentement, d'environ 4 %, alors que chaque année, la croissance était d'environ 20 %.
La BIDV a divisé par dix les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts, soit une baisse de plus de 20 % par rapport à la période précédente. Des programmes de logements sociaux sont activement sollicités pour déployer des prêts, mais à ce jour, seuls 385 milliards de VND ont été approuvés et plus de 25 milliards ont été déboursés.
« Nous avons également accordé un ensemble de prêts pour le logement commercial à bas prix, à des taux d'intérêt très compétitifs. Cependant, de nombreux projets rencontrent des difficultés juridiques. Depuis l'année dernière, la BIDV a approuvé environ 26 000 milliards de dollars, mais n'en a déboursé que 8 000. Les 18 000 milliards restants attendent les procédures légales », a déclaré M. Le Ngoc Lam.
Concernant les taux d'intérêt, les banques ont indiqué que leur niveau actuel avait considérablement baissé. Pour les prêts à moyen et long terme, elles réévaluent leurs taux tous les 3 à 6 mois afin de les ajuster lorsque les taux d'intérêt sur les dépôts baissent.
En outre, le taux d'intérêt du prêt est également adapté à la capacité de la banque, à la structure du capital bon marché, aux créances douteuses pour les prêts immobiliers...
« Le taux d'intérêt à moyen et long terme, d'environ 9 à 10 %, est très bas par rapport au marché mondial. En résumé, les prêts sont à l'équilibre de la banque ; il faudra du temps pour le réduire, le temps que la banque puisse réduire le coût du capital », a déclaré M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB.
Concernant les procédures d'évaluation des prêts complexes et longues, les banques ont déclaré que cela était principalement dû à des problèmes juridiques liés aux projets.
« Les banques sont des entreprises à risque. En cas de risque important, elles doivent évaluer la situation avec plus de précision. Les entreprises doivent également fournir des informations financières précises et transparentes. Parfois, les entreprises fournissent les meilleurs chiffres aux banques, mais elles leur compliquent la tâche. Nous n'avons pris aucune mesure pour durcir les conditions des prêts immobiliers, mais nous les avons étendues aux prêts personnels », a déclaré M. Pham Nhu Anh.
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