Plus de solutions pour le programme de crédit de 120 000 milliards de VND

Lors de la récente conférence en ligne du secteur bancaire, la Banque d'État du Vietnam a annoncé qu'elle révisait son programme de prêts préférentiels de 120 000 milliards de dongs pour le développement du logement social et ouvrier dans un sens plus préférentiel. Après plus d'un an de mise en œuvre, ce programme n'a déboursé que moins de 1 %, soit environ 1 144 milliards de dongs.

Nouvelle réduction des taux d'intérêt pour les acheteurs de logements

Le 20 juin, s'adressant à un journaliste du journal Nguoi Lao Dong, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'Etat, Dao Minh Tu, a confirmé que l'agence étudiait la possibilité de modifier certains contenus de ce programme de crédit et le soumettrait bientôt au gouvernement pour approbation.

Selon M. Tu, la Banque d'État prévoit d'augmenter le montant du programme de prêts en encourageant davantage de banques commerciales à participer, aux côtés des quatre banques (Vietcombank, BIDV, Agribank et Vietinbank) qui le mettent en œuvre depuis plus d'un an. Parallèlement, le taux d'intérêt préférentiel sera augmenté afin que les emprunteurs bénéficient d'un taux d'intérêt d'environ 5 % par an, soit 3 points de pourcentage de moins que le taux d'intérêt moyen des prêts à moyen et long terme des quatre banques (Vietcombank, BIDV, Agribank et Vietinbank).

Toutefois, selon M. Tu, les emprunteurs ne bénéficieront de cette incitation que pendant les cinq premières années, après quoi elle diminuera progressivement pour prendre fin au bout de dix ans afin que les emprunteurs n'y aient plus recours. Les entreprises (DN) exploitant des logements sociaux maintiendront le taux d'incitation réduit de 1,5 à 2 points de pourcentage par rapport au taux d'intérêt normal des prêts.

« La question qui reste à résoudre est que les ministères et les secteurs concernés doivent se concentrer sur la résolution d'autres obstacles, en particulier l'élargissement des sujets éligibles à l'achat de logements sociaux afin qu'un grand nombre de personnes puissent accéder à ce programme de crédit », a déclaré M. Tu.

Le programme de prêts préférentiels de 120 000 milliards de VND pour le développement du logement social est un programme mis en œuvre à partir d'avril 2023 grâce à la mobilisation volontaire de capitaux de quatre banques commerciales publiques, à des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 points de pourcentage aux taux d'intérêt habituels. Ce programme a été décaissé dans l'espoir de contribuer à la réalisation de l'objectif de construction d'un million de logements sociaux d'ici 2030.

Cependant, après un an de mise en œuvre, en plus des quatre banques commerciales publiques, deux autres banques commerciales privées ont rejoint le projet, TPBank et VPBank , avec un montant de 5 000 milliards de VND chacune, mais le résultat de décaissement est inférieur à 1 %, soit environ 1 144 milliards de VND. Sur ce montant, environ 1 100 milliards de VND sont destinés aux investisseurs dans 11 projets, le reste étant destiné aux acheteurs de logements.

La Banque d'État a expliqué que la lenteur des décaissements était due à la complexité des réglementations relatives aux bénéficiaires, rendant difficile l'obtention de prêts préférentiels. Le ministre de la Construction, Nguyen Thanh Nghi, a quant à lui souligné que la raison était due à la publication limitée de la liste des projets de logements sociaux éligibles aux prêts. Actuellement, 59 projets ont encore commencé leurs travaux, mais ne figurent pas sur la liste des prêts éligibles des localités.

De plus, certains investisseurs ne remplissent pas les conditions de crédit, comme ne pas garantir les conditions de solde créditeur ; ne pas avoir d’autres actifs à hypothéquer (les projets de logements sociaux sont exonérés de frais d’utilisation du sol et ne sont donc pas éligibles à un prêt hypothécaire) ; ou avoir emprunté auprès d’autres établissements de crédit.

En outre, le ministère de la Construction a également constaté que même si la Banque d'État a abaissé les taux d'intérêt à deux reprises, à 8 % pour les investisseurs et à 7,5 % pour les acheteurs de logements, ces taux restent élevés et la période préférentielle est courte, de 3 à 5 ans, de sorte qu'elle n'a pas vraiment attiré les emprunteurs.

Résidences sociales Le Thanh, district de Binh Tan, Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : TAN THANH

Proposition d'ajouter des objets de prêt

Pour résoudre ces problèmes, le ministre Nguyen Thanh Nghi a déclaré que le ministère de la Construction avait publié fin avril 2024 des directives définissant la liste des projets, les sujets, les conditions et les critères d'octroi de prêts préférentiels. Certaines procédures ont été allégées, notamment les conditions d'indemnisation pour le déblaiement des sites et l'obtention des permis de construire, permettant ainsi aux investisseurs d'annoncer rapidement leur liste de prêts leur permettant d'accéder à l'enveloppe de crédit de 120 000 milliards de dongs.

En outre, le ministère de la Construction a également demandé aux entreprises d'examiner de manière proactive les sujets et les conditions et de s'inscrire auprès des comités populaires des provinces et des villes gérées par le gouvernement central pour être annoncées dans la liste des prêts préférentiels du programme de soutien de 120 000 milliards de VND.

Du point de vue des entreprises, M. Nguyen Hong Luong, président du conseil d'administration de la Société par actions d'investissement pour le développement du logement social de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré que pour optimiser l'efficacité du programme de crédit de 120 000 milliards de dongs, les organismes chargés de l'octroi des licences doivent soutenir activement les entreprises dans la construction de logements sociaux. « Il suffit d'envisager l'utilisation des terrains publics conformément à la planification, en permettant aux entreprises de négocier des indemnisations pour le déblaiement et la relocalisation des sites afin de créer un fonds foncier propre. »

« Il est important que les grandes villes comme Hô-Chi-Minh-Ville, Hanoï et Da Nang, entre autres, autorisent les entreprises à inclure les frais de défrichement dans le prix du produit, même si celui-ci n'a pas encore été fixé. Ainsi, les entreprises ne sont pas autorisées à dédommager plus de 10 millions de VND/m² de terrain, et les coûts de construction sont répartis autour d'un million de VND/m² de plancher de construction, ce qui permettra d'adapter les prix des logements sociaux aux besoins et aux capacités des personnes à faibles revenus », a déclaré M. Luong.

Entre-temps, M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville, a proposé d'envisager d'élargir le programme de prêts à deux autres sujets : les acheteurs de logements commerciaux d'une valeur de 3,5 milliards de VND/unité ou moins et les propriétaires qui peuvent emprunter pour construire de nouveaux logements ou rénover et moderniser des pensions de famille destinées à être louées par les ouvriers et les travailleurs.

Car selon M. Chau, il ne s'agit pas en substance d'un ensemble de crédits préférentiels pour le logement social, mais seulement d'un ensemble de crédits commerciaux, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 points de pourcentage aux taux des prêts commerciaux, pour les investisseurs et les acheteurs de logements dans les projets de logements sociaux, les logements pour travailleurs...

M. Pham Van Duong, directeur de l'agence Agribank Binh Trieu, l'unité chargée du financement d'un projet de logements sociaux à Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré que les clients éligibles à un emprunt pour l'achat de logements dans le cadre de ce projet bénéficieront d'un financement de 120 000 milliards de dongs. Le taux d'intérêt est fixé conformément à l'accord entre la banque et le client, mais il est toujours inférieur de 1,5 à 2 points de pourcentage au taux d'intérêt des prêts commerciaux.

Concernant la durée du prêt, selon M. Duong, une fois que les investisseurs auront finalisé tous les documents juridiques du projet, la banque déboursera le prêt dans un délai de trois ans pour la mise en œuvre du projet. Pour les acquéreurs de logements, la banque déterminera la durée du prêt en fonction de leurs revenus. Par exemple, un appartement social se vend actuellement entre 2 et 3 milliards de VND, ce qui nécessite qu'une famille épargne 15 millions de VND par mois pour payer le capital et les intérêts. Compte tenu de ce niveau financier, la banque fixera la durée du prêt à environ 15 ans, en fonction de la capacité de remboursement du client.

Source : https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm