M. Tran Anh Tuan, président du conseil d'administration de MSB lors de la cérémonie de remise du prix « Banque de l'année 2023 » du Banker@Financial Times
Résultats commerciaux positifs dans un contexte volatil
Au cours des neuf premiers mois de l'année, le chiffre d'affaires net total de MSB a atteint 9 567 milliards de VND, en hausse de 19 % par rapport à la même période en 2022. Parmi ceux-ci, le revenu net d'intérêts a atteint plus de 6 800 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport aux neuf premiers mois de l'année précédente. Le ratio des revenus hors intérêts sur le revenu total a atteint près de 29 %, en hausse de plus de 6 % par rapport à la même période. Cela témoigne également des efforts de MSB pour transformer et diversifier sa structure de revenus. À la fin des neuf mois, le bénéfice avant impôts consolidé de MSB a atteint 5 223 milliards de VND, soit 83 % du plan annuel.
Au 30 septembre 2023, le total des actifs de la Banque a atteint plus de 249 000 milliards de VND, en hausse de 17 % par rapport à fin 2022. Le total des prêts à la clientèle accumulés pour les 9 premiers mois a atteint près de 141 244 milliards de VND, en hausse de 17 % par rapport au début de l'année. Les dépôts des clients ont atteint 129 618 milliards de VND, en hausse de 11 % par rapport à la fin de l'année précédente. Le ratio des dépôts à vue sur le total des dépôts (CASA) a atteint 27,71 %, parmi les principales banques du marché.
Au troisième trimestre 2023, conformément aux directives de la Banque d'État, MSB a réduit à trois reprises les taux d'intérêt appliqués aux emprunts de ses clients. Bien que cela ait un impact direct sur la marge nette d'intérêt (MNI) de la banque, MSB maintient cet indice à 4,11 %, en légère baisse par rapport à 2022.
Affirmant sa position de capital solide et efficace, le ratio d'adéquation des fonds propres consolidé (CAR) de MSB est resté stable à 12,6 %.
Améliorer la numérisation des produits et services
Le projet Digital Factory (DF) est considéré comme l'épine dorsale de la stratégie de digitalisation de MSB. Impactant directement trois processus : l'approche client, l'approbation et le post-approbation, DF a déployé de nombreux parcours clients (CJ) presque entièrement numérisés, contribuant ainsi à améliorer l'expérience utilisateur, tout en minimisant les formalités administratives et les procédures, et en économisant du carburant lié aux processus internes. Le projet le plus courant, noté 86/100 par les clients, est M-Power, une solution de prêt en ligne ultra-rapide sans garantie, d'un montant maximal de 15 milliards de VND. MSB est l'une des premières banques à proposer cette solution sur le marché vietnamien.
La solution permet aux clients de consulter proactivement le plafond prévu en seulement 30 secondes, de soumettre leurs documents entièrement en ligne, d'utiliser des signatures numériques pour simplifier les documents et de suivre proactivement l'avancement du traitement des prêts. MSB procède à l'évaluation et à l'approbation en 3 jours ouvrés, un délai bien plus optimal qu'avec la méthode traditionnelle. Pour déployer M-Power avec succès, MSB a utilisé et combiné les technologies les plus modernes. Généralement, le modèle de notation, conçu selon une appétence au risque distincte, est intégré directement sur la page https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ pour aider le système à afficher rapidement les résultats du prêt approuvé. La reconnaissance optique de caractères (OCR) extrait automatiquement les données des dossiers clients, tandis que l'intelligence artificielle (IA) combinée au traitement automatique du langage naturel (TALN) permet d'identifier et de traiter les éléments contrefaits.
M. Tran Anh Tuan, président de MSB, a reçu le prix en présence du Premier ministre de Gibraltar, Fabian Picardo
Améliorer la gestion des risques lors du parcours numérique
La banque a développé et déployé des modèles de préapprobation, d'approbation automatique, de prévision des revenus, d'analyse comportementale et de prévention de la fraude afin de prendre rapidement des décisions d'approbation de prêt. De plus, le système d'alerte précoce est désormais basé sur les données, permettant d'alerter les utilisateurs sur les risques plus fréquemment et au même rythme que leurs transactions. Parallèlement, afin de minimiser la fourniture de profils clients et d'améliorer la précision et l'efficacité du modèle, MSB souhaite exploiter des sources de données alternatives telles que les données comportementales, l'historique des transactions clients, etc. Les techniques de modélisation utilisent actuellement des algorithmes d'apprentissage automatique pour accroître la productivité et la qualité.
Pour gérer le risque de fraude lors du parcours numérique, MSB applique un modèle d'entonnoir de filtrage à quatre niveaux avec une plateforme technologique moderne. Parmi les exemples typiques, on peut citer l'IA avec une fonction de vectorisation faciale permettant de comparer des images papier avec des images d'identification réelles ; la vivacité permettant de vérifier les entités vivantes ; ou encore les règles logiques permettant de comparer la logique des informations figurant dans les dossiers d'identité. MSB propose également un mécanisme d'auto-évaluation de la fraude (Fraud Score), qui assiste au maximum la prise de décision de la banque lorsque les clients accèdent à des produits numériques.
À partir de la plate-forme modèle et de la méthode de gestion, MSB vise un mécanisme d'approbation directe sans intervention humaine, pour promouvoir le nombre de clients pouvant emprunter du capital au niveau maximum avec le temps le plus court dans chaque approbation entièrement automatique.
Ce prix récompense les efforts de MSB pour atteindre de nouveaux sommets auprès de ses clients dans toutes leurs transactions financières. M. Nguyen Hoang Linh, directeur général de MSB, a déclaré : « C'est la première année que MSB participe et remporte ce prix, confirmant ainsi sa position et la motivant à continuer d'apporter des valeurs bénéfiques à la société. Nous espérons accompagner le succès, la prospérité et les nouvelles expériences de nos clients, actionnaires, partenaires et investisseurs. »
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