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La finance verte se heurte encore à des obstacles dans le cadre juridique

Lors du séminaire « Améliorer le cadre juridique pour faciliter les opérations des établissements de crédit (IC) liées à la finance verte » qui s'est tenu le 15 juillet, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA) a déclaré que le cadre juridique non synchronisé constitue un obstacle au développement de la finance verte.

Tạp chí Doanh NghiệpTạp chí Doanh Nghiệp16/07/2025

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Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA).

Le séminaire, organisé par le Comité politique de la VNBA en coordination avec la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ), s'est déroulé dans le contexte de la mise en œuvre par le secteur bancaire d'un plan visant à innover dans le travail d'élaboration et d'application des lois pour répondre aux exigences du développement national dans la nouvelle ère conformément à la résolution 66-NQ/TW du Politburo et à la résolution 140/NQ-CP du gouvernement.

Absence de critères quantitatifs pour le cadre juridique du crédit vert

Le marché vietnamien du crédit et des obligations vertes ne se développe pas actuellement à la hauteur de son potentiel et de la nécessité de mobiliser des capitaux pour la transformation verte. Le taux de croissance du crédit vert est de 20 % par an, soit plus que celui de l'ensemble du secteur économique .

« Les établissements de crédit (EC) ont intensifié la mobilisation de capitaux pour les activités de crédit vert. Plus précisément, concernant l'émission d'obligations ESG, la BIDV , Vietcombank et plusieurs autres EC ont été très actives dans leur mise en œuvre, créant ainsi les conditions propices à des projets dans les domaines des énergies renouvelables, des transports durables, des bâtiments écologiques et du logement social, contribuant ainsi à diffuser les valeurs durables au sein du monde des affaires », a déclaré M. Tran Phuong, directeur général adjoint de la BIDV et président du comité politique de la VNBA.

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M. Tran Phuong, directeur général adjoint de la BIDV, président du comité politique (VNBA).

Selon M. Tran Phuong, un cadre juridique quantitatif est essentiel pour aider les établissements de crédit et les investisseurs à disposer d'une base claire pour évaluer, sélectionner et suivre efficacement les projets verts. « L'absence de critères précis et quantifiables complique la tâche des parties prenantes pour déterminer quels projets sont véritablement verts, ainsi que pour allouer les capitaux et gérer les risques », a déclaré M. Tran Phuong.

« Les banques peinent à classer, filtrer et rendre compte des crédits verts en raison de l'absence de critères quantitatifs précis. De plus, aucune directive sur la gestion des risques sociaux, exigence essentielle pour l'évaluation des crédits verts, n'a été publiée, ce qui prive les établissements de crédit de la base juridique nécessaire pour mettre en place un système de gestion des risques environnementaux et sociaux conforme aux normes internationales », a déclaré le Dr Nguyen Thu Ha, directeur de l'École de formation du personnel d'Agribank.

Les conditions des prêts verts internationaux sont très strictes.

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Scène de discussion.

Selon le Dr Nguyen Thu Ha, l'accès aux capitaux verts internationaux est très difficile, car les conditions de prêt sont très strictes, le processus d'approbation est complexe et les taux d'intérêt ne sont plus vraiment préférentiels. Si l'on additionne les taux d'intérêt et les coûts que les établissements de crédit doivent assumer pour satisfaire aux conditions techniques, il est impossible de trouver des capitaux bon marché pour permettre aux entreprises nationales de se transformer en énergie verte et de se développer durablement.

« L’absence de mécanismes de soutien tels que le Fonds de garantie du crédit vert ou la politique de subvention des taux d’intérêt rend les banques plus hésitantes à recevoir et à déployer des capitaux internationaux dans des projets agricoles verts, qui sont très risqués et manquent de garanties », a déclaré Mme Nguyen Thu Ha.

À partir de ces réalités, les représentants de certaines banques ont proposé un ensemble de solutions importantes pour éliminer les obstacles et promouvoir le crédit vert.

Tout d'abord, il est nécessaire d'améliorer le cadre juridique et les mécanismes d'incitation financière afin de faciliter le déploiement du crédit vert par les établissements de crédit. Plus précisément, l'État devrait prochainement publier des instructions détaillées pour la mise en œuvre de la décision n° 21 relative à la classification des projets verts ; parallèlement, appliquer des politiques visant à exonérer ou à réduire l'impôt sur les sociétés sur les revenus issus des activités de prêt vert.

En outre, il devrait y avoir un mécanisme de compensation des taux d’intérêt ou de subventions des taux d’intérêt pour réduire les coûts d’emprunt des projets agricoles verts, biologiques ou circulaires ; établir un Fonds de garantie du crédit vert pour aider à partager les risques et aider les banques à prêter sans garantie à plus grande échelle.

Deuxièmement, des politiques incitatives claires devraient être mises en place pour les établissements de crédit pionniers dans la mise en œuvre du crédit vert. Plus précisément, la Banque d'État du Vietnam (SBV) pourrait envisager de réduire le taux de réserves obligatoires ou le taux d'intérêt de refinancement des banques affichant une forte proportion de crédit vert, créant ainsi de réelles incitations financières pour inciter les banques à réorienter leur portefeuille de crédit vers le verdissement.

Troisièmement, la Banque d'État du Vietnam devrait bientôt publier des lignes directrices sur la gestion des risques sociaux dans l'octroi de crédits. L'élaboration d'un ensemble de critères de risque social conformes aux pratiques internationales constituera la base permettant aux établissements de crédit de perfectionner leurs systèmes de gestion des risques environnementaux et sociaux, tout en répondant aux exigences des institutions financières internationales en matière de financement et d'investissement dans des projets verts.

Quatrièmement, il est nécessaire de créer une base de données centralisée sur l’évaluation des risques environnementaux et sociaux et de disposer de mécanismes et de politiques permettant aux établissements de crédit d’exploiter pleinement cette source de données.

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, le Parti et le gouvernement vietnamiens accordent une attention particulière à la question de la croissance verte. Le 4 juillet, le Premier ministre a publié la décision n° 21/2025/QD-TTg précisant les critères environnementaux et confirmant l'inscription des projets d'investissement sur la liste des projets verts.

Récemment, la Banque d'État du Vietnam a publié de manière proactive le Manuel du Système de gestion des risques environnementaux et sociaux (SGES) pour les activités d'octroi de crédit. Au cours des dix dernières années, le secteur bancaire a enregistré de nombreux résultats positifs en matière de croissance verte. Les établissements de crédit ont également mis en œuvre des mesures d'écologisation et de réduction des émissions dans le cadre de leurs activités, notamment : une utilisation efficace de l'énergie, des mesures de réduction des déchets à la source et la réduction des rejets de déchets dans l'environnement.

Cependant, le Dr Nguyen Quoc Hung a admis que le développement du marché financier vert au Vietnam se heurtait encore à de nombreux obstacles. L'un des plus importants est le manque de cohérence et d'exhaustivité du cadre juridique. Il a néanmoins proposé plusieurs solutions pour y remédier.

En conséquence, pour le capital bancaire, il s’agit de capital concentré, tandis que la mobilisation des ressources financières pour l’objectif de zéro émission nette d’ici 2050 nécessite un investissement d’environ 6,8 % du PIB par an, soit l’équivalent de 368 milliards USD d’ici 2050 (selon le rapport de la Banque mondiale).

« Cela nécessite des mécanismes et des politiques pour mobiliser les capitaux nationaux et étrangers afin de promouvoir le développement du marché financier vert et d’encourager les flux de capitaux privés à investir dans les secteurs économiques verts », a déclaré le Dr Nguyen Quoc Hung.

En outre, les données constituent un outil puissant pour soutenir la transformation numérique et la transformation verte, une « nouvelle ressource, un atout stratégique » du pays, nécessitant des mécanismes et des politiques pour exploiter pleinement cette source de données.


Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-xanh-van-gap-rao-can-la-khuon-kho-phap-ly/20250716084652135


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