La banque proposant les taux de prêt immobilier les plus avantageux aujourd'hui est VPBank, avec des taux d'intérêt fixes de 4,6 %/an pendant 3 mois ; 5,9 %/an pendant 6 mois ; 7,2 %/an pendant 12 mois ; 9,8 %/an pendant 18 mois ; ou 10,3 %/an pendant 24 mois. Ce taux s'applique aux prêts d'au moins 48 mois, la marge d'intérêt après traitement préférentiel étant de 3,5 %. Actuellement, le taux d'intérêt variable de VPBank est d'environ 11 %/an.
Ce mois-ci, Techcombank applique des taux d'intérêt de 5%/an fixes pendant 3 mois, 6,3%/an fixes pendant 6 mois, 6,7%/an fixes pendant 12 mois, 7%/an fixes pendant 18 mois, 7,5%/an fixes pendant 24 mois.
Vient ensuite SeABank , le taux d'intérêt des prêts immobiliers et des prêts à la consommation est fixé à 5,5%/an pendant les 12 premiers mois, à partir de la deuxième année le taux d'intérêt sera flottant au taux d'intérêt de base plus une marge de 3,35%, actuellement autour de 11%/an.
La Banque VIB propose un taux d'intérêt hypothécaire fixe de 6,5 %/an pendant 12 mois et de 7,5 %/an pendant 24 mois. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt variable est calculé à partir du taux de base majoré d'une marge de 2,5 %. Pour les prêts de rachat de créances, le taux d'intérêt est réduit de 0,5 %.
Ensuite, BVBank applique des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers, les prêts à la production et aux entreprises, les prêts à la consommation et les prêts automobiles à 6,99 % (6 premiers mois), 7,49 % (9 premiers mois), 7,99 % (12 premiers mois), 8,49 % (18 premiers mois), 8,99 % (24 premiers mois).
Avec Sacombank, le taux d'intérêt fixe est de 6,5%/an pendant les 6 premiers mois, 7%/an pendant les 12 premiers mois ou 7,5%/an pendant les 24 premiers mois, appliqué lorsque les clients empruntent à des fins de logement (achat, construction, réparation de biens immobiliers ; achat de voitures ; consommation) à partir de maintenant jusqu'au 31 décembre 2024.
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Pour le groupe de banques publiques, le taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme d'Agribank pour les prêts immobiliers, les besoins de la vie courante et les activités immobilières reste inchangé : 7 % par an, fixe pendant les 24 premiers mois. Ce taux sera plus bas pour les prêts à taux fixe pendant les 6 premiers mois : 6 % par an, fixe pendant les 6 premiers mois ; 6,5 % par an, fixe pendant les 12 premiers mois (pour les prêts d'une durée minimale de 3 ans) ; ou 7 % par an, fixe pendant les 24 premiers mois (pour les prêts d'une durée minimale de 5 ans).
Le taux d'intérêt préférentiel des prêts immobiliers de la BIDV est actuellement de 5,2 %/an pendant les 6 premiers mois, ou fixe de 6 %/an pendant les 24 premiers mois. Après l'application du taux préférentiel, le taux d'intérêt du prêt immobilier sera variable et calculé comme le taux de mobilisation sur 12 mois, majoré d'une marge de 4 %.
Prêts de construction et de rénovation de logements de VietinBank avec des taux d'intérêt fixes : 6 %/an pendant les 12 premiers mois ; 6,5 %/an pendant 18 mois ; 6,7 %/an pendant les 24 premiers mois ; ou 8,2 %/an pendant les 36 premiers mois. Marge d'intérêt après incitations : 3,5 %. Le taux d'intérêt variable actuel de VietinBank est d'environ 9 %/an. VietinBank applique actuellement un plafond de prêt de 70 %. Les frais de remboursement anticipé de VietinBank sont de 2 % pendant les deux premières années ; à partir de la quatrième année, les clients sont exonérés de frais de remboursement anticipé.
Le forfait de taux d'intérêt pour les prêts immobiliers chez Vietcombank est également très attractif, notamment comme suit : à partir de 5,5 %/an seulement les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois, à partir de 5,7 %/an les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois, 6,5 %/an fixe les 2 premières années ; 8,5 %/an fixe les 3 premières années.
Après la période préférentielle, le taux d'intérêt est calculé sur la base du taux de dépôt postpayé de Vietcombank sur 12 mois majoré de 3,5 %, soit actuellement environ 9 % par an. Le programme est valable jusqu'au 31 mars 2025 ou jusqu'à épuisement du plafond.
Bien que les taux d'intérêt des prêts immobiliers soient relativement bas, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert économique, estime que les offres de prêts immobiliers actuelles ne sont pas très efficaces. La principale raison est que les prix des logements sont élevés, mais la durée préférentielle du prêt est trop courte, ce qui ne convient pas à l'économie locale.
Selon M. Hieu, il est raisonnable de prolonger la période préférentielle et de fixer le taux d'intérêt à 8 % maximum par an après la période de flottement afin d'alléger les charges financières. Il faudrait également proposer davantage de politiques préférentielles aux primo-accédants. Cela ne stimulera peut-être pas immédiatement la demande de prêts immobiliers, mais cela aidera de nombreuses personnes sans domicile à trouver un logement.
Toutefois, M. Hieu a déclaré que le taux d'intérêt opérationnel de la Banque d'État se situe actuellement à un niveau relativement bas, entre 3 et 4,5 % par an, contre un objectif d'inflation de 4 à 4,5 %. L'écart entre le taux d'intérêt opérationnel et l'inflation est relativement faible. Par conséquent, la marge de manœuvre pour un nouvel assouplissement monétaire est limitée. M. Hieu espère néanmoins que les banques envisageront de réduire encore les taux d'intérêt des prêts aux particuliers.
En plus de réduire les taux d'intérêt des prêts immobiliers, M. Hieu a suggéré de modifier rapidement les taux d'intérêt des prêts de 120 000 ou 30 000 milliards de VND et, surtout, d'augmenter l'offre de logements abordables.
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