Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chutent de façon choquante, certains endroits ne sont qu'à… 0 %

Le taux d'intérêt est seulement de 0%/an

Ces derniers mois, de nombreuses banques ont continuellement ajusté à la baisse leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers. Début décembre, le marché a constaté une baisse des taux d'intérêt. Et depuis le 20 décembre, certaines banques annoncent même des taux de seulement… 0 %/an.

Plus précisément, la Banque commerciale par actions de développement de Hô Chi Minh-Ville a récemment annoncé un programme de prêt de 10 000 milliards de dongs à un taux d'intérêt préférentiel de 0 %. HDBank applique ce taux préférentiel le premier mois et des taux d'intérêt attractifs les mois suivants.

Avec un ensemble de crédits de 5 000 milliards de VND via le programme « Nouveau prêt, vie brillante, taux d'intérêt de 0 %, HDBank offre un taux d'intérêt préférentiel de 0 % pour le premier mois aux nouveaux clients particuliers ou aux clients particuliers existants qui souhaitent emprunter davantage ; les mois restants, le taux d'intérêt est conforme à la réglementation en vigueur de HDBank.

amortisseur de taux d'intérêt de prêt immobilier seulement 0 image 1 — Les taux d'intérêt des prêts immobiliers continuent de baisser. Certaines banques ont créé la surprise en proposant des taux de seulement… 0 % par an. Photo d'illustration.

Pour les entreprises, HDBank continue d'offrir un programme préférentiel de 5 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 0 % le premier mois pour les PME et pour le versement des salaires et primes de fin d'année. Les mois suivants, les clients bénéficieront toujours de taux d'intérêt préférentiels à partir de 6,7 % par an.

Le programme s’applique aux prêts immobiliers, aux prêts aux entreprises, aux prêts automobiles et aux prêts à la consommation.

Début décembre, les taux d’intérêt des prêts immobiliers chez HDBank étaient également assez bas, seulement 6,8 %/an.

Certaines banques continuent de maintenir des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, inférieurs à 8 %/an, comme la Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 %/an), la Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 %/an), l'An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 %/an), la Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Dans le groupe Big 4 (4 banques publiques dont : la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam - Vietcombank, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam - BIDV, la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam - VietinBank et la Banque du Vietnam pour l'agriculture et le développement rural - Agribank ), la BIDV est l'unité qui a ajusté le plus agressivement le taux d'intérêt des prêts immobiliers. Actuellement, cette banque applique le chiffre le plus bas de seulement 6,5 %/an.

Il ne s'agit toutefois que d'une incitation initiale. Une fois la période d'incitation terminée, le taux d'intérêt variable chutera à environ 9,5-13 % par an.

Les taux de prêt devraient continuer à baisser.

Dans un rapport stratégique récemment publié, Vietcombank Securities (VCBS) a déclaré qu'à la fin du troisième trimestre 2023, le taux d'intérêt moyen des prêts enregistré dans les états financiers des banques cotées avait diminué d'environ 0,6 % par rapport au pic du premier trimestre 2023. Cependant, les taux d'intérêt des prêts sont toujours environ 1,6 % plus élevés que le creux enregistré au quatrième trimestre 2021.

Plus précisément, après que la Banque d'État a abaissé à quatre reprises son taux d'intérêt opérationnel, le taux d'intérêt de mobilisation a rapidement diminué. Le taux d'intérêt réel des prêts a également diminué d'environ 2 à 2,5 points de pourcentage pour les nouveaux prêts. Cependant, le taux d'intérêt appliqué aux prêts existants reste élevé, environ 10 % par an, en raison d'un décalage de 3 à 6 mois par rapport au taux d'intérêt de mobilisation, et le niveau de réduction varie selon les secteurs.

VCBS prévoit que les taux d'intérêt des prêts pourraient diminuer de 1 à 1,5 point de pourcentage supplémentaire en 2024. En particulier, les banques envisageront de baisser les taux d'intérêt pour certains groupes d'entreprises ayant de bonnes perspectives commerciales afin de restructurer la dette et d'aider les clients à surmonter les périodes difficiles.

Toutefois, la baisse de la marge nette d'intérêt (MNI) et l'augmentation des créances douteuses devraient inciter les banques à se montrer plus prudentes en matière de prêts. VCBS estime donc que la baisse des taux d'intérêt sur les prêts sera significative.

« Le groupe bancaire commercial privé a enregistré une baisse plus forte des taux d'intérêt sur les prêts que le groupe bancaire public en raison de l'augmentation plus rapide des prêts en souffrance, ainsi que du fait que ces banques elles-mêmes réduisent les taux d'intérêt pour attirer les clients », a commenté VCBS.

Dans le même temps, Mirae Asset Securities Company maintient ses prévisions de croissance du crédit en 2023 à environ 12 %. Parallèlement, Mirae Asset prévoit une nouvelle baisse des taux d'intérêt des prêts, compte tenu de la baisse continue des taux d'intérêt des dépôts.

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