DNVN - Dans un contexte de hausse continue des prix de l'immobilier, l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS) a proposé des solutions pour contrôler le marché par le biais de politiques de crédit, afin de prévenir la spéculation et d'assurer la stabilité à long terme de l' économie .
Conformément à la loi de 2023 sur l'immobilier, des mesures de régulation du marché immobilier seront mises en œuvre lorsque l'indice des prix des transactions fluctue de plus de 20 % sur une période de trois mois, ou lorsque le marché connaît d'autres fluctuations menaçant la stabilité socio-économique. Cependant, VARS estime que cette mise en œuvre est difficile, car le système de base de données actuel manque d'exhaustivité et de précision.
VARS estime que la régulation du marché par le biais de politiques de crédit est une solution efficace pour assurer un développement durable et stable, tout en prévenant les impacts négatifs sur l’économie.
Premièrement, la VARS propose de durcir le crédit aux spéculateurs immobiliers. Plus précisément, afin de minimiser les emprunts spéculatifs ou l'endettement financier excessif, les établissements de crédit peuvent réduire leurs plafonds de prêt en ajustant le ratio prêt/valeur, en exigeant un ratio de fonds propres plus élevé ou en appliquant des taux d'intérêt plus élevés aux acheteurs de deux biens ou plus.
En outre, la VARS a proposé de renforcer la surveillance et la gestion du crédit. Le gouvernement pourrait adopter une réglementation sur le contrôle de la qualité du crédit, obligeant les banques à communiquer davantage d'informations sur les prêts immobiliers, améliorant ainsi les capacités de surveillance des risques.
En outre, l’État doit mettre en place un mécanisme de crédit prioritaire pour les projets de logements sociaux, soutenir le développement de logements sociaux et de logements abordables pour répondre aux besoins de logement des personnes à faibles revenus.
Le VARS recommande également d'assouplir les politiques de crédit pour les primo-accédants et autres groupes prioritaires. Plus précisément, la réduction des taux d'intérêt et le soutien aux prêts à long terme à taux préférentiels pour les jeunes couples nouvellement mariés contribueront à stabiliser le marché et la société.
« Pour que les politiques soient mises en œuvre correctement, l'État doit construire un système de base de données suffisamment grand, précis et mis à jour régulièrement, pour faire clairement la distinction entre les vrais acheteurs de maisons et les spéculateurs profiteurs », a souligné VARS.
La VARS recommande également de combiner les politiques de crédit avec des mesures fiscales, telles que les droits de mutation immobilière ou les taxes foncières, afin de réguler le marché de manière plus globale. Il est toutefois nécessaire de veiller à ce que ces politiques soient appliquées avec souplesse afin de stabiliser l'ordre du marché et de limiter les risques.
Le professeur associé, le Dr Dinh Trong Thinh, expert en économie, partage également l'avis selon lequel la régulation du marché par le biais de politiques de crédit aidera les agences de gestion à renforcer leur rôle de contrôle dans un contexte de fortes fluctuations du marché immobilier. Au cours de la dernière décennie, certains groupes de spéculateurs et de courtiers ont fréquemment « gonflé les prix et créé des vagues ». Parallèlement, le laxisme de la gestion a entraîné de fortes fluctuations des prix de l'immobilier dans de nombreuses régions, avec des conséquences néfastes.
La régulation du marché immobilier par la politique de crédit n'est pas nouvelle. De nombreux pays l'ont appliquée avec succès.
Aux États-Unis, après la crise financière de 2008, la Réserve fédérale (Fed) a abaissé ses taux d'intérêt pour stimuler l'économie et la demande de logements, tout en imposant des normes de crédit strictes pour prévenir les risques liés aux prêts hypothécaires à risque. Le gouvernement américain propose également des programmes de soutien au crédit pour les primo-accédants, comme le programme FHA, qui propose des apports faibles et des taux d'intérêt préférentiels.
Au Canada, le gouvernement a resserré les règles de ratio prêt/valeur afin de décourager les prêts risqués. Dans les grandes villes comme Toronto et Vancouver, les acheteurs de maisons doivent verser une mise de fonds plus élevée lorsqu'ils empruntent pour acheter une propriété.
De nombreux autres pays, comme l’Australie et le Canada, ont également imposé des contrôles de crédit aux acheteurs étrangers de biens immobiliers, afin d’empêcher la spéculation et de protéger les personnes à revenus moyens.
« Les politiques que les pays ont appliquées avec succès peuvent absolument devenir des leçons précieuses pour le Vietnam », a commenté VARS.
Ces dernières années, les prix de l'immobilier au Vietnam ont connu une hausse rapide, témoignant de la spéculation et de l'appât du gain. Dans un rapport adressé au gouvernement, le ministère de la Construction a estimé que la spéculation immobilière était à l'origine des prix élevés des logements commerciaux dans certaines zones urbaines. Le ministère a proposé de nombreuses solutions pour contrôler le marché, notamment la taxation des résidences secondaires et des propriétés abandonnées. Le ministère des Finances a approuvé cette solution et a déclaré qu'il l'étudierait et la mettrait en œuvre.
An Nhien
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/de-xuat-siet-tin-dung-voi-nguoi-so-huu-nhieu-bat-dong-san/20240928034031836
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