Forte demande de prêts immobiliers
Récemment, Batdongsan.com.vn a mené une enquête auprès des personnes souhaitant acquérir une maison afin de déterminer si elles avaient besoin d'un effet de levier financier. Plus de 73 % des personnes interrogées ont déclaré avoir besoin d'emprunter de l'argent à la banque pour acquérir une maison, et seulement 27 % n'ont pas recours à l'emprunt. Parmi les clients ayant recours à l'emprunt pour acquérir une maison, jusqu'à 41 % ont besoin d'emprunter moins de 30 % de la valeur du bien, et 30 % doivent emprunter entre 30 et 70 % de la valeur du bien.
Selon les résultats de cette étude, lors de la discussion sur les attentes en matière de taux d'intérêt des prêts immobiliers en 2023-2024, environ 44 % des répondants ont déclaré qu'un taux d'intérêt des prêts immobiliers inférieur à 8 % est raisonnable pour eux afin de gérer leurs finances et s'attendent à ce que les taux d'intérêt diminuent à ce niveau en 2024. En outre, 33 % des acheteurs de logements acceptent d'emprunter si le taux d'intérêt du prêt fluctue entre 8 et 10 %, et seulement 14 % environ sont d'accord avec un taux d'intérêt de 10 à 13 %.
La demande de prêts immobiliers reste élevée.
Selon M. Le Bao Long, directeur de la stratégie de Batdongsan.com.vn, la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de maisons n'osent pas utiliser hardiment l'effet de levier financier est qu'ils s'inquiètent des difficultés économiques , de l'instabilité de l'emploi et de l'incertitude des revenus, ce qui les amène à se sentir sous pression et incapables de payer les intérêts du prêt.
« La plupart des familles dont les revenus sont inférieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent dépenser que 20 millions de VND ou moins pour l'achat d'un bien immobilier chaque mois. Celles dont les revenus sont supérieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent se permettre qu'un prêt hypothécaire fixe mensuel de 30 millions de VND maximum. Pour les clients à faibles revenus, inférieurs à 20 millions de VND par mois, ce montant se situe autour de 8 à 10 millions de VND au maximum », a expliqué M. Long.
Jusqu'à présent, les taux d'intérêt et les prix de l'immobilier ont été deux facteurs déterminants dans la décision d'achat. C'est également le problème : de nombreuses personnes ayant de réels besoins en matière de logement, mais devant recourir à un levier financier, n'ont pas pu se décider, car le taux d'intérêt de mobilisation reste élevé par rapport à la période précédant la pandémie de COVID-19.
Une enquête menée par Batdongsan.com.vn révèle également que 72 % des acheteurs estiment que les prix de l'immobilier restent élevés, voire très élevés, au-delà des moyens de paiement de la plupart des travailleurs. 75 % des personnes interrogées ont également déclaré que les taux d'intérêt des prêts sont élevés, voire excessifs, ce qui dissuade de nombreux emprunteurs. De plus, la complexité des procédures de prêt empêche de nombreuses personnes d'accéder aux canaux de mobilisation de capitaux bancaires.
Les taux d’intérêt ne baisseront probablement pas fortement
Jusqu'à présent, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a révisé à la baisse son taux d'intérêt opérationnel à quatre reprises. Dans sa récente résolution 97/NQ-CP du 8 juillet 2023, le gouvernement a également souligné que la SBV continuerait de mettre en œuvre des solutions synchrones et drastiques pour réduire le niveau des taux d'intérêt, notamment en réduisant les taux d'intérêt débiteurs, en s'efforçant de les réduire d'au moins 1,5 à 2 %.
Grâce à cette orientation drastique, on s'attend à ce que le taux d'intérêt moyen des dépôts à 12 mois diminue probablement à 6 - 6,5 %/an d'ici la fin de 2023, car la SBV a encore une marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt d'exploitation.
Toutefois, les experts affirment que, malgré les mesures prises par la Banque d'État pour réduire les taux d'intérêt, les taux d'intérêt à l'achat et à la vente ne diminueront pas fortement au cours des six derniers mois de l'année. Par conséquent, les taux d'intérêt flottants de certaines banques commerciales se situent actuellement entre 12 % et 13,5 %. Certaines banques maintiennent même leurs taux à 14,2 % après la fin de la période préférentielle. Ce taux devrait perdurer plus longtemps et il est peu probable qu'il descende davantage sous les 10 %.
Le marché immobilier attend toujours un impact positif des taux d’intérêt bancaires.
Les experts de Batdongsan.com.vn ont également souligné que pour revenir à la période de « bon marché », le marché devra être influencé par de nombreux facteurs. Par conséquent, à court terme, il sera difficile d'anticiper une forte baisse des taux d'intérêt. En 2024, les taux d'intérêt pourraient continuer de baisser, mais ils ne seront guère inférieurs à 10 %. Il est donc difficile d'espérer une reprise du marché à court terme, car les taux d'intérêt ne sont pas vraiment attractifs.
Selon l'Association vietnamienne des courtiers immobiliers, les flux de trésorerie semblent repartir à la hausse, les clients ayant accès à un nouveau prêt à un taux d'intérêt de 10 à 11 %. Cependant, le marché immobilier ne réagira que lorsque le taux d'intérêt moyen descendra sous 10 %, car ce taux est le plafond que les investisseurs peuvent emprunter.
Toutefois, les taux d'intérêt ne sont qu'un des facteurs qui influencent le marché immobilier. La baisse actuelle des taux d'intérêt ne profite qu'aux personnes ayant des prêts à taux variable, mais n'attire pas celles qui en ont besoin. En attendant, le marché immobilier doit encore attendre le rétablissement de la liquidité, qui ne s'améliorera que lorsque les investisseurs retrouveront confiance dans le marché et que l'économie retrouvera une bonne santé.
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