Faut-il accumuler des actifs en actions à 26 ans ?

Les experts conseillent que si vous disposez de fonds de réserve suffisants, investir périodiquement dans des actions est une stratégie appropriée pour les jeunes d'aujourd'hui et dans les années à venir.

Je suis une femme célibataire de 26 ans qui travaille depuis deux ans. En plus de mon emploi principal, qui me rapporte environ 10 millions de VND par mois, je perçois un revenu complémentaire de 9 millions de VND. Je vis chez mes parents, donc chaque mois, je contribue uniquement aux frais de scolarité de ma petite sœur et à mes propres dépenses. Il me reste donc plus de 5 millions de VND par mois.

Actuellement, j'ai économisé un peu d'argent, dont 100 millions d'économies et 18 millions investis dans une action qui génère un léger bénéfice. J'aimerais demander conseil à un expert sur les trois projets suivants.

Tout d’abord, je peux économiser environ 30 millions de VND supplémentaires dans un avenir proche, et je souhaite continuer à investir dans des actions à long terme (en me concentrant uniquement sur 1 à 3 codes, y compris les codes que je possède) et des certificats de fonds à long terme.

Deuxièmement, sur les 5 millions de VND restants chaque mois, je prévois d’allouer 1,5 million au financement de certificats, 1 million aux investissements en actions, 1,5 million à l’épargne en ligne et 1 million à la réserve pour les dépenses imprévues.

Troisièmement, l'entreprise verse généralement les salaires tous les deux ou trois mois. Après chaque versement, je dispose donc d'un montant supplémentaire de 30 à 50 millions de dongs. J'hésite entre investir cet argent dans des terrains, de l'or, des actions ou continuer à épargner.

Nguyen Thi Cuc

Des clients négocient des actions au siège social de la rue Pasteur, dans le 1er arrondissement, en janvier 2020. Photo : Quynh Tran

Consultant:

Tout d'abord, sur la base des informations que vous avez fournies, voici quelques observations préliminaires concernant vos finances personnelles. Vos revenus salariaux sont encore stables (vous venez de terminer vos études il y a deux ans et vous travaillerez longtemps sur le marché du travail) et présentent un fort potentiel de croissance. Vous pouvez donc investir davantage dans des actifs à forte volatilité mais à rendement plus élevé, comme les actions, ou, pour un capital plus important, dans l'immobilier.

Vous disposez d'une source de revenus excédentaires stable, même si l'entreprise verse souvent des salaires inégaux. À long terme, vous générerez un excédent de revenus de 5 à 10 millions de VND par mois.

De plus, vous disposez d'un fonds de réserve de 100 millions de VND d'épargne sous forme de dépôts bancaires. Normalement, ce fonds de réserve équivaut à 3 à 6 mois de dépenses (environ 15 à 25 millions de VND pour les dépenses courantes). Ce montant varie selon que vous avez ou non des produits de protection financière. Ce fonds doit être augmenté à plus de 6 mois de dépenses si, dans les 2 à 3 prochaines années, vous êtes la principale source de revenus de la famille et que vos parents n'ont ni retraite ni assurance. Si vos parents sont moins dépendants de vous pendant au moins 3 à 5 ans et qu'ils ont également une retraite ou une assurance, je considère qu'une épargne de 100 millions de VND est suffisante pour constituer une réserve.

Avec l'analyse ci-dessus, je recommande que vous n'ayez pas besoin d'augmenter trop vos réserves (dépôts) à moins que vous ne tombiez dans les cas ci-dessus ou dans des périodes de taux d'intérêt d'épargne élevés (peuvent s'appliquer à 8,8 % ou plus pour une durée de 12 mois, souvent accompagnées de mauvaises périodes de marché).

Lorsque le capital humain est à long terme et qu'il existe un excédent constant avec un faible nombre d'individus, l'investissement périodique en actions est une stratégie appropriée pour vous maintenant et pour les prochaines années.

Avec un premier apport de 30 millions de VND (différent des 5 millions de VND mensuels), je vous recommande de continuer à investir dans vos actifs. Ne connaissant pas le portefeuille que vous allouez, je suggère une allocation globale de trois injections de capital (10 millions à chaque fois) espacées d'au moins un mois.

Privilégiez les achats en période de correction du marché ou les actions que vous souhaitez acquérir en période de correction. Vous pouvez également privilégier cette période pour équilibrer votre portefeuille. Par exemple, si votre portefeuille comporte un code dont la valeur est relativement inférieure à celle des autres, vous devriez acheter davantage lorsque vous allouez ce montant pour équilibrer le portefeuille.

Concernant les 5 millions de VND par mois, je pense qu'il ne faut pas les répartir de manière trop fragmentée, comme vous le suggérez. Le compte d'épargne en ligne génère des intérêts et constitue une réserve (puisque vous pouvez retirer votre épargne en ligne immédiatement ; la liquidité est presque équivalente à celle d'espèces). Par conséquent, si vous n'avez pas de personnes à charge, la réserve supplémentaire n'est pas nécessaire.

Au lieu de diviser, vous pouvez allouer 5 millions à des comptes d'investissement (certificats de fonds et actions individuelles). Ainsi, vous pouvez investir 2,5 millions dans un fonds chaque mois et les 2,5 millions restants dans des actions individuelles. Cette répartition n'est pas forcément trop rigide et peut être allouée ce mois-ci pour prioriser les fonds, puis le mois suivant pour les actions, car 2,5 millions de VND représentent un investissement important pour 100 actions sur le marché actuel. L'allocation aux actions individuelles ou aux fonds dépend de votre compréhension du marché et de votre connaissance de l'entreprise qui accumule des actifs. Si votre compréhension est limitée, je recommande une allocation plus importante aux certificats de fonds.

Compte tenu du salaire accumulé sur plusieurs mois, de 30 à 50 millions de VND, similaire aux 30 millions mentionnés précédemment, privilégiez la bourse plutôt que d'autres options. L'immobilier sera plus adapté ultérieurement, lorsque vous aurez accumulé suffisamment d'argent et que vos revenus professionnels seront plus élevés et plus stables pour couvrir les intérêts et le capital périodiques liés à l'achat d'un bien immobilier.

De plus, le marché boursier affiche des cours relativement bas historiquement, ce qui est tout à fait propice à l'accumulation à l'heure actuelle. Le graphique ci-dessous du ratio cours/valeur boursière de l'indice VN montre que les périodes où la ligne blanche (valeur boursière) est inférieure à la ligne bleue continue (moyenne) correspondent à des cours bas et propices à l'accumulation à long terme.

Le ratio cours/valeur comptable de l'indice VN est inférieur à la moyenne, signe d'une valorisation boursière faible. Source : FIDT

De plus, vous pouvez acheter une petite quantité d'or (mais pas trop) à chaque rentrée d'argent soudaine. Cette somme doit être incluse dans vos réserves et votre épargne.

Huynh Hoang Phuong

Directeur de la recherche et de l'analyse des investissements

chez FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Lien source: https://vnexpress.net/co-nen-tich-san-bang-chung-khoan-o-tuoi-26-4613323.html