Intervention précoce pour limiter les retraits comme dans le cas de la SCB

Dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a expliqué et clarifié un certain nombre de questions majeures qui préoccupaient les députés de l'Assemblée nationale lors de l'examen du projet de loi sur les établissements de crédit (modifié).

La Banque d'État joue un rôle de « dernier recours ». L'un des points qui intéressent et commentent les délégués est la réglementation permettant à la Banque d'État d'intervenir de manière anticipée dans certains cas. C'est le cas lorsqu'une banque se retire massivement, entraînant l'insolvabilité, ou lorsqu'un établissement de crédit ne peut maintenir son ratio de paiement et sa sécurité de capital pendant respectivement trois et six mois consécutifs, et a accumulé des pertes supérieures à 20 % de la valeur de son capital social et de ses fonds de réserve.

Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong

Dans ces cas, la Banque d'État, la Caisse d'assurance des dépôts et d'autres banques peuvent accorder des prêts spéciaux, sans garantie, à un taux d'intérêt de 0 %/an. Le gouverneur a déclaré que ce règlement avait été élaboré en raison des difficultés pratiques rencontrées récemment dans la restructuration des banques en difficulté, ainsi que de la pratique issue du retrait massif de la SCB en octobre 2022. Le comité de rédaction s'est notamment inspiré de l'expérience des faillites bancaires à travers le monde , et plus récemment des banques commerciales américaines. « Si les établissements de crédit connaissent une situation plus difficile et risquent l'insolvabilité, le niveau de gestion de l'agence de gestion devra être renforcé et passer par un processus d'intervention précoce », a souligné Mme Hong. Dans ce processus, la responsabilité incombe en premier lieu aux actionnaires et aux propriétaires de la banque. Ils doivent disposer d'un plan pour surmonter les difficultés et l'agence de gestion imposera des restrictions à leurs opérations, en particulier pendant cette période où des solutions de soutien sont nécessaires. La loi actuelle prévoit des mesures d'intervention précoce, mais seulement pour une période d'un an, ce qui est très court et ne prévoit pas de mesures de soutien, ce qui rend leur mise en œuvre très difficile en pratique. Par conséquent, ce projet de loi prévoit des mesures de soutien, notamment le soutien de la Banque d'État en tant que prêteur de « dernier recours ». Il prévoit également la mobilisation de ressources de soutien auprès d'autres établissements de crédit, de l'assurance-dépôts et de la Banque coopérative. « Ce projet de loi vise à mobiliser des ressources de soutien, renforçant ainsi la responsabilité des établissements de crédit envers la sécurité du système en général et réduisant les coûts financiers supportés par l'organisme de gestion pour la gestion des incidents des établissements de crédit », a analysé le gouverneur. Limitation des manipulations et des participations croisées. Par ailleurs, les délégués se sont montrés très intéressés par la réglementation ajustant la réduction des limites de participation des actionnaires ainsi que la limite d'octroi de crédit à un client ayant des personnes liées. Le gouverneur a déclaré que le projet de loi était conçu de manière à limiter les manipulations et les participations croisées dans les activités bancaires. « Il s'agit d'une demande des autorités compétentes, la résolution de l'Assemblée nationale l'exige. C'est également l'une des solutions pour limiter les manipulations et les participations croisées », a souligné Mme Hong. De plus, le comité de rédaction a ajusté la réglementation en faveur de l'élargissement du champ des personnes liées. Toutefois, pour une mise en œuvre complète de ces réglementations, Mme Hong a déclaré qu'outre les dispositions légales, il fallait également se pencher sur la question de l'organisation et de la mise en œuvre. En effet, il arrive que des actionnaires demandent à des personnes liées de se porter candidates, mais que la banque ne puisse les saisir. Par conséquent, selon la gouverneure, résoudre le problème des participations croisées nécessite de nombreux outils et solutions de la part de différents organismes, notamment la transparence des bases de données. « Si cette réglementation est correctement appliquée par les actionnaires, elle limitera les risques pour les activités bancaires. Cependant, pour être rigoureuse, elle nécessite également des solutions synchrones », a déclaré la gouverneure. Mme Hong a ajouté que les besoins d'investissement des entreprises dépendent fortement du système bancaire. Par conséquent, les organisations internationales mettent également en garde contre les risques potentiels si les besoins d'investissement continuent de dépendre du système bancaire. « Lorsque les banques sont touchées, l'effet domino aura un impact considérable sur l' économie . Par conséquent, parallèlement au développement du secteur bancaire, les marchés tels que les marchés de capitaux, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises doivent se développer de manière synchrone. Le gouvernement propose actuellement des solutions pour y parvenir », a déclaré la gouverneure. Par conséquent, le projet de loi prévoit un mécanisme visant à réduire ce ratio de dépendance, les clients et les parties liées empruntant plus de 15 % de leurs fonds propres. Autrement dit, les établissements de crédit se cofinancent entre eux. En effet, si une banque prête à une entreprise ayant une demande de capitaux très importante, la concentration du risque de crédit sera considérable. Le cofinancement permettra de partager le risque pour les banques en cas de difficultés de l'entreprise. Si les banques ne peuvent pas cofinancer, le Premier ministre décidera. « Si la réglementation actuelle reste inchangée, compte tenu de la demande croissante de capitaux et de l'augmentation des fonds propres, des risques potentiels pourraient survenir », a averti la gouverneure. Elle s'est également engagée à poursuivre la révision de la réglementation afin de l'adapter et de garantir le principe de non-impact sur la production et les activités des entreprises et des particuliers, tout en garantissant la sécurité du système bancaire.

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