« La fonction la plus importante d'une banque est de protéger les « portefeuilles » de ses clients. »

L'intelligence artificielle (IA) devient un outil essentiel de la transformation numérique, notamment dans le secteur bancaire. L'IA optimise des processus tels que l'analyse de données, la détection des fraudes et la gestion des risques, contribuant ainsi à améliorer l'expérience utilisateur, à renforcer la sécurité et à automatiser les processus, augmentant ainsi l'efficacité et la productivité.

À la pointe de la transformation numérique, MB applique la technologie depuis 2017. L'impulsion majeure a été donnée en 2020, dès la publication par la Banque d'État de la réglementation eKYC, permettant l'ouverture de compte et l'authentification des paiements en ligne sans avoir à se rendre directement en agence. MB a rapidement été pionnière dans la mise en œuvre d'un service d'ouverture de compte à distance, permettant aux clients d'opérer directement sur l'application MBBank , tout en garantissant la sécurité.

Selon M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de MB, la fonction la plus importante de la banque est de protéger le portefeuille de ses clients. C'est d'ailleurs la devise de la banque. MB ne se contente pas de promouvoir l'expérience client et la commodité sur les canaux numériques, mais s'engage également à protéger toutes les transactions de ses clients.

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M. Vu Thanh Trung a souligné que MB accorde toujours une grande importance à la sécurité et à la commodité de l'expérience client. Photo : MB

Depuis 2017, MB investit plus de 1 000 milliards de VND chaque année dans le développement d'infrastructures technologiques afin d'analyser précisément le comportement des clients, de détecter les transactions inhabituelles et d'en garantir le bon déroulement. Grâce à l'IA, MB a contribué à protéger plus de 20 milliards de paiements frauduleux et a détecté plus de 2 500 transactions suspectes en un mois.

Outre ses investissements technologiques proactifs, MB collabore avec le Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe (A05) afin de mettre à jour en permanence les informations sur les fraudeurs dans l'ensemble du secteur. Le système avertit immédiatement les clients via l'application MBBank dès qu'il détecte que le compte du bénéficiaire figure sur la liste noire du ministère de la Sécurité publique et recommande aux clients de ne pas effectuer de transactions par mesure de sécurité.

Automatisation post-mortem de l'IA pour une sécurité accrue

M. Vu Thanh Trung a déclaré : « L'IA en elle-même ne présente aucun risque. L'important est que sa méthode d'utilisation soit correctement déployée, notamment en contrôlant le processus, l'objectif et l'utilisation. Le processus post-audit de l'IA de MB est lié aux étapes de contrôle et de gestion humaines pour former un cycle fermé et continu garantissant un déploiement efficace de l'expérience client. »

MB poursuivra prochainement le déploiement et le lancement de la solution de protection des applications sur l'application MBBank. Grâce à cette solution, les risques seront détectés en amont et les clients seront avertis des logiciels malveillants, des logiciels espions ou des appareils non sécurisés suite à une intervention non autorisée ou à un contrôle à distance depuis d'autres appareils. Cela permet d'éviter le vol de données personnelles, telles que les identifiants de connexion à l'application bancaire, les codes PIN, les numéros de carte de crédit, etc., et ainsi d'éviter toute utilisation frauduleuse ou détournement de fonds. À l'ouverture de l'application MBBank, le système vérifiera et avertira immédiatement les clients, tout en leur conseillant et en les guidant sur la manière de continuer à utiliser l'application MBBank, garantissant ainsi une expérience client optimale.

De manière générale, l'application des technologies au secteur bancaire contribuera à améliorer l'efficacité du travail et apportera des avantages aux clients, notamment en analysant les comportements pour développer de meilleurs produits ou en améliorant la sécurité des données. Il est important que les banques comprennent clairement les objectifs d'utilisation, établissent des méthodes d'utilisation efficaces et rigoureuses et disposent de processus clairs.

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