Il y a un an, avec 200 millions de VND d'économies, Mme Nguyen Thi Hai a décidé de les déposer à la banque pour une durée de 12 mois, avec un taux d'intérêt de 5,8 % par an. N'ayant pas besoin d'investir, elle pensait qu'épargner à la banque était sûr et offrait un taux d'intérêt régulier.
L'échéance du livret d'épargne approche. Mme Hai constate que les taux d'intérêt bancaires sont en baisse. Si elle continue à déposer de l'argent, les intérêts qu'elle percevra seront moindres. En se renseignant sur le marché de l'or, elle constate une forte hausse du prix. L'année dernière, le prix de l'or n'était que de 81 millions de VND/tael ; il dépasse aujourd'hui les 124 millions de VND/tael.
Mme Hai se trouve dans une situation difficile. Doit-elle retirer ses économies pour acheter de l'or ? Ou doit-elle simplement les laisser là, même si le taux d'intérêt est légèrement plus bas, mais reste sûr ?
S'adressant à un journaliste de VietNamNet , M. Nguyen Tuan Anh, président du conseil d'administration de FinPeace, a déclaré que la base de la finance personnelle réside dans la capacité à identifier les produits financiers disponibles et à déterminer ses propres besoins. L'histoire de Mme Hai en est un exemple typique.
Il y a un an, avec une épargne de 200 millions de VND, elle a choisi d'épargner, car elle n'avait pas besoin d'investir. Cependant, après seulement un an, elle a commencé à s'intéresser à l'investissement, suite à la forte hausse du prix de l'or. Il s'agit d'un changement remarquable dans sa perception et ses besoins financiers.
Cependant, décider d'investir uniquement lorsque le prix de l'or augmente est potentiellement risqué. Le prix de l'or est passé de 81 millions à 120 millions de VND/tael avant qu'elle ne réalise l'opportunité, et si elle achetait au plus haut, le prix pourrait chuter à 100 millions ou remonter à 150 millions. Investir en se fiant aux émotions du marché sans plan à long terme peut facilement exposer les investisseurs individuels à de grands risques.
Selon M. Nguyen Tuan Anh, il existe deux groupes d’objectifs financiers.
Besoins essentiels : Épargner pour se préparer aux risques tels que le chômage ou les dépenses imprévues. C'est une base solide pour ses finances personnelles.
Besoins de développement futur : Une fois qu’ils ont dépassé le stade de la sécurité financière, de nombreuses personnes visent des objectifs à long terme, comme investir pour que leurs enfants puissent aller à l’université.
Pour atteindre cet objectif, les investisseurs doivent déterminer le rendement attendu (par exemple 10 % par an) et choisir un portefeuille adapté. Si le taux d'intérêt bancaire n'est que de 5,8 % par an, l'objectif ne sera certainement pas atteint dans les délais prévus.
M. Tuan Anh estime qu'investir à moins d'un an est souvent spéculatif et convient aux investisseurs professionnels. À l'inverse, avec un objectif de 3 à 7 ans, les investisseurs particuliers devraient privilégier des canaux de croissance stables et une stratégie d'achat et d'accumulation au fil du temps.
Au lieu de courir après les fluctuations à court terme, les experts financiers recommandent d'associer les investissements à un objectif futur clair. Si Mme Hai souhaite préparer l'argent nécessaire aux études supérieures de son enfant dans les 6 à 7 prochaines années, elle doit déterminer le rendement attendu pour atteindre cet objectif.
À partir de ce niveau de rendement, vous pouvez rechercher des canaux d'investissement adaptés. Si l'objectif exige un rendement de 10 % alors que le taux d'intérêt bancaire actuel est inférieur à 5,8 %, l'épargne seule ne suffira pas à atteindre l'objectif fixé.
M. Tuan Anh suggère de continuer à épargner, mais d'utiliser les intérêts pour acheter périodiquement de l'or ou des actions. C'est une option sûre et efficace, surtout pour les nouveaux arrivants sur le marché.
Dans le cas d'une accumulation d'or, vous pouvez continuer à déposer 200 millions de VND à la banque, puis utiliser les intérêts perçus pour acheter de l'or en petites quantités (par exemple, un demi-tael ou un tael) lorsque vous en avez suffisamment pour accumuler pour un achat.
Cette solution présente l'avantage de réduire la pression psychologique, évitant ainsi de se soucier de spéculer ou d'acheter à des prix élevés. Des achats réguliers et réguliers permettent de s'habituer à l'investissement et de mieux comprendre le marché de l'or sans prendre trop de risques. De plus, la répartition des risques préserve la sécurité des dépôts d'épargne tout en offrant la possibilité d'accumuler de l'or.
Dans le cadre d'une accumulation périodique d'actifs (SIP - Plan d'Investissement Systématique ) avec des actifs constitués d'actions, vous pouvez opter pour des certificats de fonds ETF ou des actions de sociétés cotées de premier plan du groupe VN30, toujours en forte croissance. Le SIP est une méthode éprouvée et largement utilisée dans le monde .
Ce faisant, Mme Hai peut prélever périodiquement les intérêts de son épargne pour investir en actions. Investir en actions exige davantage de recherche et de connaissances, mais offre un potentiel de croissance supérieur à celui de l'épargne.
Investir régulièrement ne nécessite pas d'attendre d'avoir un excédent. Mme Hai peut prélever les intérêts et mettre de côté 5 à 10 % ou 20 % supplémentaires de ses revenus mensuels, régulièrement et sur le long terme, créant ainsi une base solide pour l'avenir.
Le secret réside dans les intérêts composés : chaque dollar rapporte des intérêts, qui sont continuellement réinvestis, créant ainsi un cycle de croissance durable. Le temps est le plus patient des investisseurs à long terme.
L'avantage de cette méthode est sa transparence et sa facilité de suivi. En transférant un montant fixe chaque mois, les investisseurs peuvent suivre clairement leur progression étape par étape. Une fois configuré, le système fonctionnera automatiquement, minimisant ainsi les risques d'oubli ou de tout dépenser pour épargner. En cas de besoin, il pourra s'adapter avec souplesse à de nouveaux objectifs, tout en s'appuyant sur l'accumulation.
Source : https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html
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