¿Por qué el crédito a la inversión para las empresas ha disminuido drásticamente?

Para implementar soluciones que permitan a las empresas superar las dificultades en la obtención de capital, la sucursal del Banco Estatal de Ha Nam ha instruido a las entidades crediticias a equilibrar el capital, mantener tasas de interés de movilización estables, conforme a la normativa, y desembolsar con prontitud los recursos de capital para apoyar a las empresas productivas y comerciales. Sin embargo, recientemente, la fuerte disminución de la demanda de capital de las empresas de la provincia ha afectado el crecimiento del crédito de la banca comercial.

Según la síntesis del Banco Estatal de la Sucursal Provincial de Ha Nam, se estima que para fines de agosto de 2023, el saldo crediticio pendiente total de la provincia alcanzará aproximadamente 66,2 billones de VND, de los cuales los préstamos a empresas serán 33,375 billones de VND, un 11.7% menos en comparación con el comienzo del año. En el total de préstamos pendientes a empresas, los préstamos pendientes a pequeñas y medianas empresas serán 14,040 billones de VND, un 12.39% menos en comparación con el comienzo del año, con 1,356 empresas aún con préstamos pendientes. Según la explicación de muchas empresas, en tiempos difíciles como el actual, invertir en la expansión de la producción y los negocios, si no se calcula cuidadosamente, resultará en pérdidas. Por lo tanto, muchas empresas tienen préstamos bancarios limitados; algunas empresas incluso han reducido la producción para pagar a los bancos.

El Sr. An Quoc Huy, gerente de Minh Hieu Company Limited (comuna de Nguyen Ly, Ly Nhan), empresa especializada en la producción de ladrillos para túneles, declaró: «En 2023, las empresas de producción y comerciales enfrentarán numerosas dificultades. Si en años anteriores, durante la estación seca, se construyó una gran cantidad de viviendas y la producción de ladrillos no disminuyó, este año la economía está en recesión, los trabajadores de los parques industriales han reducido sus jornadas laborales, la vida de las personas se enfrenta a muchas dificultades y el número de hogares que construyen viviendas ha disminuido drásticamente, lo que ha provocado un bajo consumo de los productos de la empresa. Ante estas dificultades, la empresa ha tenido que reducir la producción, con dos líneas de producción, permitiendo que solo una opere para mantener los empleos de los trabajadores y retirar capital para pagar los préstamos bancarios. La empresa aún no ha considerado expandir la producción en un futuro próximo, mientras la economía aún se encuentra en recesión».

¿Por qué el crédito a la inversión para las empresas ha disminuido drásticamente? — ***Clientes realizan transacciones en la sucursal de Agribank Dong Van.*** Foto: Tran Thoan

Hoy en día, los bancos comerciales desean desembolsar capital a las empresas, pero enfrentan numerosas dificultades debido a la recesión económica, el estancamiento de la producción y el estancamiento empresarial, a pesar de la reducción de las tasas de interés. Muchos bancos han invitado a empresas de renombre de la zona a solicitar préstamos, pero la demanda de capital a crédito por parte de los clientes también es limitada. Por el contrario, muchas empresas necesitan préstamos con urgencia, pero las sucursales no se atreven a desembolsarlos porque carecen de garantías, carecen de un plan de producción y negocios viable o este conlleva muchos riesgos potenciales.

El Sr. Hoang Xuan Hoi, subdirector de la sucursal de Agribank Ha Nam, afirmó: «En 2023, la sucursal ha ordenado a sus filiales que sigan de cerca las operaciones de las empresas y desembolsen capital con prontitud a los clientes que necesitan préstamos para invertir en producción y desarrollo empresarial. Para las empresas que han utilizado capital bancario y enfrentan dificultades en la producción y los negocios, la unidad también considera la reestructuración del plazo de reembolso de cada partida, condonando parte del tipo de interés para aliviar las dificultades de los clientes». Hasta la fecha, alrededor del 65 % del capital de la sucursal se destina a préstamos para el desarrollo económico de los hogares, mientras que el casi 35 % restante se destina a préstamos a empresas. En los tres primeros trimestres de 2023, el crecimiento del crédito fue menor que en muchos años anteriores debido a la recesión económica. Muchas empresas que han sido clientes cercanos de la sucursal durante muchos años han utilizado grandes cantidades de capital, pero este año han invertido con moderación, e incluso algunas han reducido la producción.

Al igual que la sucursal de Agribank Ha Nam, durante este período, muchos bancos comerciales de la provincia enfrentan dificultades para desembolsar capital a las empresas. Para eliminar las dificultades en la obtención de capital para las empresas, desde principios de 2022, varias grandes entidades crediticias han ajustado sus tasas de interés de préstamo entre un 0,2 % y un 0,5 % anual. En la sucursal de Agribank Ha Nam, el Banco Comercial Conjunto para la Industria y el Comercio de Ha Nam, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Ha Nam, la sucursal de ACB Bank Ha Nam y la sucursal de Foreign Trade Bank Ha Nam, se ha priorizado la expansión de las fuentes de capital de inversión para las empresas manufactureras, con el fin de aprovechar el potencial local y estimular el consumo en la sociedad.

Para aumentar el capital de inversión, la Sucursal del Banco Estatal Provincial instruyó a las entidades crediticias a centrarse en: analizar y comprender las necesidades de crédito de las empresas; implementar el Programa de Conexión Banco-Empresa; y coordinar proactivamente con la Asociación Empresarial Provincial para obtener información sobre las necesidades de crédito de las empresas y así eliminar las dificultades para la producción y el negocio, así como para considerar y resolver las solicitudes de los clientes. Al mismo tiempo, los bancos comerciales también revisan periódicamente cada préstamo empresarial, reequilibran el capital, apoyan a los clientes con dificultades para reestructurar los plazos de pago de la deuda, reducen las tasas de interés y promueven el desarrollo productivo y empresarial.

Tran Huu

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