El director general de TPBank revela el secreto para "entender al cliente"

En el evento de Banca Inteligente organizado por el Banco Estatal, el Director General de TPBank , Nguyen Hung, compartió el secreto para que TPBank comprenda a sus clientes y la premisa para crear los productos más adecuados y brindarles la mejor experiencia. Fiel al lema "Porque te entendemos", el banco púrpura tiene una forma única de comprender a los clientes: explotar y utilizar los datos para analizar y tomar decisiones. El banco cuenta con una amplia gama de recursos de datos, como datos de clientes, datos de fuentes abiertas y datos de socios. Especialmente con la ventaja de ser un banco que se transformó digitalmente desde una etapa temprana, el número de transacciones de TPBank en canales digitales ha aumentado de forma constante y sólida, superando el estándar promedio y liderando continuamente la industria bancaria. El volumen de transacciones en canales digitales representa el 98% del total del banco, y el valor total de las transacciones representa el 86%. Esto demuestra que los datos son la fortaleza de TPBank. Sin embargo, cómo explotar, utilizar los datos y crear productos bancarios adecuados no es tarea fácil. El director general de TPBank, Nguyen Hung, comentó: «Para la aprobación de propuestas, no recetamos medicamentos ni nos basamos en la voluntad subjetiva de expertos y líderes, sino que exigimos que los departamentos tomen decisiones basadas en datos. Los datos nos informarán sobre las preferencias, las necesidades, las opciones de aplicación adecuadas y los resultados esperados en el futuro. Predecir con base en los datos generará los resultados más precisos. Por lo tanto, TPBank democratiza los datos; en otras palabras, aplicamos ampliamente la minería de datos a todos los departamentos del banco».

El Director General de TPBank compartió

En TPBank, la explotación de datos no se limita únicamente al Centro de Datos o al departamento de Tecnología de la Información. Según la convención general en banca, todo trabajo propuesto debe incluir la recopilación, el análisis y la toma de decisiones basadas en datos. Esto también implica que TPBank debe realizar una inversión considerable en infraestructura tecnológica. Todos los departamentos y unidades deben implementar esto como un KPI en innovación digital, incluyendo los departamentos de soporte comercial u operativo. Esta democratización de datos se está aplicando ampliamente en todo el banco, evitando datos localizados que son difíciles de explotar y conectar. Los datos pueden ser explotados no solo por la gerencia, sino también en cualquier nivel. "Por supuesto, la democratización debe llevarse a cabo, pero también debe haber descentralización para garantizar la seguridad y el cumplimiento de las disposiciones de la ley y del Banco Estatal de Vietnam", añadió el Sr. Hung. La "toma de decisiones basada en datos" aporta resultados excepcionales a TPBank.

Tras descentralizar y aprovechar al máximo los datos, TPBank ha logrado un éxito continuo en su trayectoria de servicio al cliente. Como uno de los bancos pioneros en la concesión de préstamos a través de canales digitales, sus productos son siempre la opción preferida de los clientes, ya que los datos le han permitido ofrecer productos que se adaptan a sus necesidades y capacidades financieras en el menor tiempo posible. El Sr. Hung afirmó que, hasta la fecha, cerca de 3 millones de clientes utilizan este servicio de TPBank, pero la tasa de morosidad es extremadamente baja, lo que ha permitido una alta eficiencia empresarial. Gracias a los datos, TPBank ha podido comprender el comportamiento, las preferencias y la capacidad de pago de los clientes. TPBank ha investigado y aplicado soluciones de calificación crediticia con almacenamiento de datos de clientes, datos abiertos y modelos de calificación fiables para facilitar el acceso de los clientes a los préstamos, que se desembolsan en tan solo 2 o 3 minutos. «Al aprovechar la oportunidad de satisfacer las necesidades de los clientes y, al mismo tiempo, ahorrar más costes que con los métodos tradicionales de financiación al consumo, operar íntegramente en canales digitales nos ayuda a lograr una mayor eficiencia».

Otro ejemplo de la aplicación interna de datos es que TPBank utiliza un modelo de IA para analizar a los clientes en los puntos de transacción, predecir su comportamiento y calcular el saldo de caja adecuado para mantenerlo diariamente en 500 puntos de banca automática LiveBank, que funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tras utilizar el análisis y la predicción de IA, TPBank ahorró un 25 % de su saldo de caja, lo que aumentó la eficiencia en el uso del capital del banco. Para un banco comercial, el saldo de caja equivale a miles de millones de VND que deben equilibrarse, sin mencionar los costos tradicionales, como la movilización diaria de vehículos y personal de caja. El Sr. Hung comentó que, en un contexto en el que los datos se consideran una nueva fuente de energía y determinan muchos aspectos de la transformación digital, saber cómo explotarlos y utilizarlos permitirá obtener los mejores resultados para las empresas. TPBank está realizando un gran esfuerzo en este sentido. «En TPBank, aspiramos a convertirnos en un banco basado en datos, tomando todas las decisiones basadas en ellos, ofreciendo experiencias personalizadas y ofreciendo las mejores experiencias adaptadas a cada cliente». Fuente: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html