Alarma por morosidad: financiera quiere que vuelva a operar servicio de cobro de deudas
A finales de febrero, el crecimiento del crédito al consumo fue negativo, un 2,5 % inferior al del año anterior. Al mismo tiempo, la morosidad en las empresas financieras se acerca actualmente al 15 %, un nivel alarmante.
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Hablando en el taller “Mejorar la solidez de los préstamos al consumidor y las regulaciones y prácticas de cobro de deudas” en la mañana del 16 de abril, el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, Nguyen Quoc Hung, dijo que la razón del crecimiento negativo del crédito al consumo se debe a la disminución de la demanda de crédito al consumo en el contexto de un crecimiento económico difícil que afecta los ingresos de las personas y los hogares, aumenta la necesidad de ahorrar para el futuro y reduce la necesidad de solicitar crédito bancario para expandir el gasto.
Además, la calidad del crédito al consumo se ha deteriorado. La gestión y recuperación de deudas incobrables por parte de las entidades de crédito, especialmente las financieras, ha tropezado con numerosas dificultades. Muchas empresas se han visto en dificultades, incluso sufriendo pérdidas debido a las provisiones para riesgos elevados.
El aumento de la morosidad no se debe únicamente a factores objetivos y dificultades económicas generales, sino también a factores subjetivos, como el incumplimiento intencional del pago de las deudas por parte de los clientes, la formación de grupos de "impago" en redes sociales, la oposición y la difamación de los agentes de cobro, lo que afecta negativamente la imagen y la reputación de los bancos y las entidades financieras, y afecta gravemente la psicología de los agentes de cobro", enfatizó el Sr. Nguyen Quoc Hung.
El Sr. Nguyen Hong Quan, miembro del Consejo de la Asociación Bancaria y subdirector general de TP Bank, afirmó que, en los primeros meses de 2024, el crecimiento del crédito fue el más bajo de los últimos cuatro años. El crédito al consumo es el motor del crecimiento del crédito, pero ha reducido la deuda pendiente.
La razón principal es que las actividades de cobro de deudas son difíciles, debido a la poca conciencia de pago de la deuda del prestatario, los prestatarios intencionalmente no pagan las deudas; se oponen, denuncian y calumnian intencionalmente a los oficiales de cobro de deudas; no existe un corredor legal para las actividades de cobro de deudas financieras del consumidor, lo que lleva a que los bancos comerciales y las empresas financieras no tengan herramientas para cobrar las deudas.
Paralelamente, aumentó la morosidad y los bancos comerciales y las compañías financieras tuvieron que hacer grandes provisiones, en un período en el que la economía afrontaba muchas dificultades, lo que llevó a un recorte forzado de los planes de crecimiento.
Según las entidades crediticias, actualmente, la Ley de Inversiones 2020 prohíbe los servicios de cobro de deudas, siendo este una necesidad esencial para una gestión eficaz de los préstamos.
Por ello, los dirigentes del Club de Finanzas del Consumidor recomiendan que el Banco Estado estudie y desarrolle un corredor legal que permita y controle la prestación de servicios profesionales de liquidación de deudas.
Según el Sr. Le Quoc Ninh, representante del Club de Finanzas del Consumidor, aunque prohibidas por la Ley de Inversiones de 2020, las actividades de cobro de deudas no han desaparecido, sino que se han transformado al no estar sujetas a las condiciones de inversión y negocios como antes.
Actualmente, el mercado vietnamita aún carece de servicios profesionales de liquidación de deudas, a pesar de ser un campo popular en muchos países desarrollados. Por lo tanto, el Sr. Ninh cree que esta actividad debería planificarse como una línea de negocio condicional, con regulaciones claras y transparentes sobre las condiciones de establecimiento, operación y mecanismos de control claros, en lugar de estar prohibida como lo está actualmente.
Además de eso, el Sr. Ninh también recomendó que las autoridades competentes desarrollaran directrices específicas y unificadas para manejar y procesar la responsabilidad penal por actos de evasión intencional de las obligaciones de pago de la deuda.
El Sr. Nguyen Hong Quan también propuso estudiar y construir un corredor legal para permitir que las organizaciones profesionales de cobro de deudas intermediarias cobren deudas, apoyando a los bancos comerciales y compañías financieras en el proceso de préstamos al consumidor.
El Sr. Quan también coincidió en que deben existir soluciones para concienciar y responsabilizar a los prestatarios; crear un sistema de calificación crediticia ciudadana; y transparentar las actividades de crédito al consumo. Los bancos comerciales y las entidades financieras deben acordar negociar para emitir declaraciones comunes sobre las sanciones por el retraso intencional en el pago de deudas.
La Asociación Bancaria también espera que, en un futuro próximo, la integración de la identificación electrónica facilite la calificación crediticia de los clientes individuales, contribuyendo así a la concienciación y la responsabilidad ciudadana. Además, es necesario completar pronto el marco legal para la cobranza de deudas para que las actividades de cobranza se realicen de forma más fluida y eficaz.
En resumen, abordar la morosidad, desbloquear los flujos de crédito y promover el crédito al consumo son cuestiones urgentes hoy en día. Esta es una oportunidad para que encontremos soluciones eficaces y, al mismo tiempo, hagamos recomendaciones a las autoridades competentes para apoyar y crear las condiciones necesarias para que las entidades crediticias se desarrollen de forma sana y sostenible, contribuyendo así a que el crédito al consumo se convierta cada vez más en una vía eficaz de financiación para las personas —enfatizó el Sr. Nguyen Quoc Hung—.
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