Las pequeñas y microempresas enfrentan grandes dificultades para acceder al crédito. Las fintech se consideran una nueva forma para que las empresas resuelvan sus problemas de capital. Sin embargo, muchas fintechs afirman tener dificultades para el cobro de deudas.
Fintech se convierte en nuevo canal de capital para pequeñas empresas: Quieren prestar pero temen dificultades en el cobro de deudas
Las pequeñas y microempresas enfrentan grandes dificultades para acceder al crédito. Las fintech se consideran una nueva forma para que las empresas resuelvan sus problemas de capital. Sin embargo, muchas fintechs afirman tener dificultades para el cobro de deudas.
Las pequeñas empresas y los hogares aún tienen dificultades para acceder al capital
En el Seminario sobre la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera: Acceso al Capital para las Pequeñas y Microempresas, organizado por el periódico Nhan Dan y el Instituto de Estrategia de Desarrollo Económico Digital (IDS), esta mañana (25 de octubre), numerosos expertos afirmaron que el acceso al capital para las pequeñas y microempresas se enfrenta actualmente a numerosas dificultades. Las empresas fintech pueden resolver este problema.
 |
| Experto disertante en el Seminario sobre Estrategia Nacional de Inclusión Financiera: Creando Acceso al Capital para Pequeñas y Micro Empresas. |
El mayor obstáculo para el acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas es la capacidad de cumplir con las condiciones y estándares de las instituciones financieras y crediticias. Los bancos tienen un alto apetito por el riesgo, por lo que no están interesados en prestarles. Mientras tanto, las fintech, una vez que aplican la tecnología para evaluar los riesgos y evaluar a los clientes, están dispuestas a prestar. Esta es una solución importante para facilitar los flujos de capital para las pequeñas y microempresas, afirmó el profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc, director de la Facultad de Finanzas y Banca (Universidad de Dai Nam).
Según una investigación de IDS, Vietnam es uno de los 25 países que priorizan el desarrollo de la inclusión financiera. Sin embargo, tras casi cinco años de implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera hasta 2025 y la Visión hasta 2030 (Estrategia), el acceso al capital para personas y empresas desfavorecidas (pequeñas y microempresas) aún enfrenta numerosas dificultades.
IDS cree que, para acelerar la inclusión financiera, la experiencia internacional consiste en implementar políticas de transformación digital y aplicar tecnología a los servicios financieros (fintech) para alcanzar los objetivos de la estrategia de inclusión financiera. Vietnam no solo está rezagado respecto a otros países en cuanto a acceso al crédito, sino que también cuenta con un mercado de gran tamaño (casi 100 millones de personas), por lo que sin una solución innovadora, será difícil acelerar la inclusión financiera.
Las mejores prácticas mundiales demuestran que la aplicación de la tecnología facilita la prestación de servicios bancarios y financieros en cualquier lugar, incluso sin la presencia de bancos. Como resultado, se eliminan prácticamente las barreras a la inclusión financiera, como los ingresos, los costos y la distancia geográfica, lo que ayuda a las personas de bajos recursos —quienes nunca antes han tenido acceso a servicios financieros— a tener condiciones más favorables para acceder y utilizar dichos servicios, afirmó el Dr. Tran Van, director de IDS.
El vicegobernador del Banco Estatal, Sr. Dao Minh Tu, también afirmó que las finanzas digitales ayudarán a optimizar los servicios, a la vez que mejorarán la eficiencia de la gestión y el acceso al capital para los grupos vulnerables. Asimismo, es necesaria una estrecha colaboración entre la banca comercial, las instituciones de microfinanzas y los fondos de crédito para desarrollar servicios financieros que satisfagan las necesidades de las personas y las empresas. Al mismo tiempo, el marco legal debe garantizar la transparencia, facilitando el funcionamiento fluido de las instituciones financieras y protegiendo los derechos de los usuarios de servicios financieros.
Finhtech: Quieren prestar pero tienen problemas legales y les cuesta cobrar la deuda
La demanda de préstamos por parte de pequeñas y microempresas, así como de hogares, es muy alta, lo que significa que el potencial de desarrollo del mercado financiero digital es enorme. Las fintechs poseen un gran potencial de desarrollo gracias a las ventajas en tecnología, datos, costos operativos, oportunidades de negocio, etc., que se consideran el motor para la implementación de la actual estrategia nacional de inclusión financiera.
Según el profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc, la tecnología financiera es una solución clave que no solo facilita el acceso al crédito para las pequeñas y microempresas, sino que también aumenta la comodidad y mejora la capacidad de gestión de las pequeñas empresas. Sin embargo, el mayor problema actual es que el marco legal aún es inadecuado y no cumple con los requisitos prácticos, especialmente
El Sr. Mai Danh Hien, Director General de EVN Finance, afirmó que, actualmente, la normativa legal ha creado condiciones favorables para las actividades de transformación digital en el sector de servicios financieros y bancarios. Sin embargo, de las 26 empresas financieras que operan actualmente, casi ninguna otorga préstamos al segmento empresarial, principalmente préstamos al consumo para particulares.
EVN Finance es una de las compañías financieras con numerosos productos destinados a préstamos a pequeñas empresas y hogares. Sin embargo, el Sr. Hien afirmó que las propias compañías financieras digitales se encuentran actualmente en una situación complicada debido a la "explosión de la deuda", así como a los casos de fraude y suplantación de identidad de compañías financieras para cometer fraudes. El cobro de deudas es muy difícil debido a la falta de recursos humanos y a la escasez de intermediarios en el mercado.
Sr. Nguyen Thanh Hien, Director General de Finviet Technology Joint Stock Company:
La aparición de las fintech ha transformado la forma en que las pequeñas empresas y los hogares acceden a los servicios financieros, brindándoles servicios financieros de bajo costo. Las plataformas financieras digitales han contribuido a acelerar la inclusión financiera.
A pesar de su enorme potencial, las fintech se enfrentan a muchos obstáculos, especialmente los legales.
El Dr. Nguyen Duc Kien, exvicepresidente del Comité Económico de la Asamblea Nacional y exjefe del Grupo Asesor del Primer Ministro, afirmó: «Los riesgos pueden resolverse mediante la cooperación entre las instituciones financieras y crediticias tradicionales y los socios fintech (no competitivos, que buscan cubrir las carencias del mercado...). El mayor problema actual reside en el marco legal, pero este está al alcance del organismo gestor. En lugar de invertir recursos tangibles, el Estado puede cooperar para el desarrollo utilizando recursos intangibles, lo que implica construir un marco legal adecuado para el desarrollo de las actividades de aplicación tecnológica en general y de las fintech en particular».
Es sabido que muchos países de la región cuentan con diversas políticas para convertir las tecnologías financieras en una fuente de capital para las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, India ha desarrollado una red de agentes bancarios con el objetivo de expandir los servicios financieros a las zonas rurales y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. El número de pequeñas y medianas empresas que utilizan agentes bancarios ha aumentado un 25 % en los últimos cinco años.
Indonesia también comenzó a permitir el modelo de banca de agencia en 2013, donde los bancos comerciales se asocian con organizaciones no bancarias para brindar servicios a la comunidad. Para apoyar las tecnologías financieras, el Banco Central de Indonesia ha creado un marco regulatorio para probar diversas soluciones para microempresas.
[anuncio_2]
Fuente: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html
Kommentar (0)