La información sobre el desempeño bancario en los primeros 6 meses de 2023 y la implementación de tareas para los últimos 6 meses de 2023 del Banco Estatal muestra que a fines de junio de 2023, las tasas de interés promedio de depósitos y préstamos de nuevas transacciones en VND de los bancos comerciales disminuyeron alrededor de 1.0% / año en comparación con el final de 2022.
Al mismo tiempo, los bancos comerciales han ajustado e implementado de manera proactiva programas/paquetes de crédito preferencial para reducir las tasas de interés de los préstamos en alrededor de 0,5-3,0%/año, dependiendo del cliente, para los nuevos préstamos.
Todos los clientes obtienen una reducción de la tasa de interés del 1% por año.
El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General del Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam ( Vietcombank ), afirmó que, desde principios de año, Vietcombank ha asignado objetivos de crecimiento crediticio a las sucursales de aproximadamente el 13 %. El Sr. Tung consideró esto un KPI importante, además del KPI de control de calidad crediticia.
El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General del Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank), afirmó que Vietcombank ha implementado diversas soluciones para reducir costos operativos. Foto: SBV
Según el Sr. Tung, anteriormente, Vietcombank había implementado muchas soluciones para ahorrar costos operativos, administrar eficazmente la liquidez de acuerdo con los desarrollos del mercado, crear espacio para reducir las tasas de interés de los préstamos y mantener las tasas de interés de los préstamos en el nivel más bajo del mercado.
En los primeros seis meses del año, Vietcombank implementó 10 reducciones en las tasas de interés de depósitos y 5 reducciones en las tasas de interés de préstamos para todos los segmentos de clientes, tanto particulares como empresas. Simultáneamente, implementó numerosas reducciones en las tasas de interés de préstamos para los préstamos de sus clientes actuales.
El Sr. Nguyen Thanh Tung dijo que, acumulado hasta el 30 de junio de 2023, Vietcombank ha reducido casi 1,300 billones de VND en intereses para más de 242.000 clientes con una deuda pendiente de más de 1 millón de billones de VND, lo que representa el 87% de la deuda pendiente total de Vietcombank.
Vietcombank también fue pionero en la política de eximir todas las tarifas de gestión y de transferencia de dinero en el canal de banca digital Digibank, ayudando a decenas de millones de clientes individuales a ahorrar miles de millones de VND en tarifas de transacción cada año, contribuyendo así activamente a la implementación del Proyecto del Gobierno sobre el desarrollo de pagos no monetarios.
El Sr. Phan Duc Tu, presidente del Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam ( BIDV ), anunció que el BIDV ha lanzado 25 paquetes de crédito preferencial por un total de 484 billones de VND, reduciendo las tasas de interés para clientes corporativos del 0,5 % anual al 2 % anual, y para clientes particulares del 1 % anual al 1,5 % anual. A partir del 11 de mayo de 2023, el BIDV continúa reduciendo las tasas de interés para sus clientes con el fin de impulsar la recuperación y el desarrollo económico, con una reducción del 0,3 % anual al 0,8 % anual.
Con el programa de apoyo a las tasas de interés del presupuesto estatal según el Decreto 31 del Gobierno y la Circular 03 del Banco Estatal, a partir del 30 de junio de 2023, BIDV está brindando apoyo a las tasas de interés a cientos de clientes, con una facturación acumulada de préstamos de casi 16 billones de VND y un saldo de préstamos pendientes con apoyo a las tasas de interés de más de 5 billones de VND.
BIDV implementa la reestructuración de la deuda y mantiene los grupos de deuda de acuerdo con la Circular No. 02/2023/TT-NHNN: Al 30 de junio de 2023, la deuda pendiente con términos de pago reestructurados y grupos de deuda mantenidos es de más de 20 billones de VND.
El Sr. Tu Tien Phat, Director General del Banco Asociado Comercial de Asia (ACB), afirmó que, en aplicación de las políticas del Gobierno y del Banco Estatal, el ACB ha implementado diversas soluciones para reducir costos, reduciendo así las tasas de interés de los préstamos, como la diversificación de los canales de movilización y los esfuerzos para reducir las tasas de interés promedio de movilización. Además, se han logrado ahorros en los costos operativos.
Como resultado, en los primeros seis meses del año se ahorraron más de 500 mil millones de dólares en comparación con el plan original; la relación costo-ingreso disminuyó del 40% a casi el 30%.
Sin embargo, este proceso ha enfrentado numerosos desafíos, ya que el tipo de interés de depósito promedio no ha disminuido, ni siquiera aumentado, en los primeros seis meses del año en comparación con el cierre del mismo, a pesar de que el Banco Estatal ha reducido los tipos de interés operativos cuatro veces y el sistema bancario ha reducido continuamente los tipos de interés de depósito. El Banco Central de Estonia (ACB) los ha reducido diez veces.
Además, ACB ha implementado numerosas soluciones para incentivar el crecimiento del crédito y reducir los tipos de interés para los prestatarios, entre ellas:
Programa de préstamos preferenciales de 30 billones de dólares, con una reducción máxima del 3% respecto a la tasa de interés. El programa se aplica ampliamente a todos los clientes, sin límite de asignaturas ni áreas. Hasta la fecha, se han desembolsado dos tercios del presupuesto del programa, con aproximadamente 20 billones de dólares aplicados a unos 60 mil clientes.
Reducir las tasas de interés entre un 0,5% y un 2% para los clientes actuales con préstamos con vencimiento por cambios en las tasas de interés. Resumiendo los programas mencionados, se prevé una recaudación de 488.000 millones en los primeros seis meses del año, de 900.000 millones en los primeros nueve meses de 2023 y de 1.000 millones para todo el año 2023. El banco también implementa numerosos programas de conexión empresarial.
Muchos paquetes promocionales hasta 3% de descuento
Muchos bancos no sólo reducen los tipos de interés para todos los clientes, sino que también implementan algunos programas especiales de tipos de interés para algunos sujetos específicos, con reducciones de tipos de interés de hasta el 3%.
El Sr. Nguyen Thanh Tung dijo que Vietcombank ha implementado proactivamente muchos programas de préstamos con tasas de interés preferenciales para segmentos y temas prioritarios: Programa de préstamos preferenciales a corto plazo; Programa de préstamos para clientes de IED; Programa de préstamos a tasa de interés fija por 1 a 5 años; Programa de préstamos preferenciales de producción y negocios para clientes pequeños y medianos, hogares empresarios; Programa de garantía de tasa de interés...
Mientras tanto, ACB ofrece a sus clientes un paquete de apoyo a la tasa de interés del 2%. Tras más de un año de implementación, al 30 de junio de 2023, ACB ha obtenido resultados positivos, con un total de ingresos por desembolso de 1.529 mil millones de VND y un saldo pendiente de préstamos de apoyo a la tasa de interés de 647 mil millones de VND.
El BIDV implementa el programa de préstamos para vivienda social de conformidad con la Resolución n.º 33/NQ-CP del 11 de marzo de 2023 y el Documento 2308/NHNN-TD del Banco Estatal, con un desembolso de 30 billones de VND. El BIDV es el primer banco en anunciar la aprobación de un crédito para un proyecto de vivienda social en la provincia de Phu Tho dentro del programa.
El Sr. Phan Duc Tu, presidente de la junta directiva de BIDV, afirmó que, durante los últimos seis meses de 2023, BIDV seguirá reduciendo las tasas de interés de los préstamos y los costos para minimizarlas. Foto: SBV
Además, el banco implementó de forma activa y oportuna programas de tasas de interés preferenciales, con el objetivo de reducir el nivel de las tasas de interés activas del Gobierno y del Banco Estatal. Durante los primeros seis meses de 2023, el BIDV ajustó el mínimo de la tasa de interés activa cuatro veces, del 1,1 % al 1,3 % anual.
Siguen bajando los tipos de interés
El presidente del BIDV declaró: «En los últimos seis meses de 2023, el BIDV se centrará en seguir de cerca la dirección del Gobierno y del Banco Estatal. El Banco BIDV seguirá proponiendo soluciones como: priorizar el capital crediticio para apoyar las actividades productivas y comerciales de las empresas, especialmente en las áreas prioritarias, impulsar el desarrollo de acuerdo con las políticas gubernamentales y la dirección del Banco Estatal; revisar continuamente los procesos y operaciones, aumentar los límites tecnológicos, reducir las tasas de interés de los préstamos, reducir los costos y minimizar las tasas de interés de los préstamos; y seguir implementando programas de apoyo a las tasas de interés».
Mientras tanto, Vietcombank está investigando la digitalización de todo el proceso de préstamos para pequeñas y medianas empresas para reducir significativamente el tiempo de aprobación y evaluación de préstamos, creando condiciones para que los clientes accedan rápida y cómodamente a las fuentes de crédito bancario.
En el próximo período, Vietcombank continuará promoviendo la implementación de las instrucciones del Gobierno y del Banco Estatal sobre la simplificación y digitalización de los procesos crediticios, continuando con la reducción de costos para bajar las tasas de interés de los préstamos para apoyar eficazmente a las empresas y a las personas a superar las dificultades, restaurar la producción y la inversión.
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