Apertura del flujo de crédito para préstamos de vivienda social

La atención a la solución del problema de la vivienda para trabajadores y obreros es una de las principales políticas del Partido y del Estado para garantizar la seguridad social y sentar las bases de un desarrollo económico sostenible. Recientemente, el Primer Ministro solicitó al Banco Estatal de Vietnam (SBV) que estudiara políticas de crédito preferencial para la vivienda social, en particular para jóvenes de 35 años o menos.

El Banco SHB lanzó un paquete de préstamos hipotecarios por valor de 16 billones de VND, vigente desde ahora hasta el 31 de diciembre, con tasas de interés desde tan solo el 3,99 % anual. (Foto: HUY TUNG)

Previamente, el 3 de abril de 2023, el Primer Ministro emitió la Decisión n.° 338/QD-TTg, que aprobaba el Proyecto "Inversión en la construcción de al menos un millón de viviendas sociales para personas de bajos ingresos y trabajadores de parques industriales durante el período 2021-2030". Inmediatamente después de la emisión del proyecto, el sector bancario también destinó un paquete de crédito de 120 billones de dongs para préstamos de vivienda social (posteriormente aumentado a 145 billones de dongs). Sin embargo, la velocidad de desembolso del paquete... crédito Este incentivo ha sido muy lento hasta ahora y sólo ha alcanzado más del 1% del capital total comprometido.

Priorizar el capital

En preparación para 2025, a fines de 2024, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión No. 2690/QD-NHNN que estipula las tasas de interés aplicables a los préstamos de apoyo a la vivienda en 2025.

En consecuencia, la tasa de interés preferencial es del 4,7 % anual, aplicada a los préstamos pendientes del programa de apoyo a la vivienda. El Banco Estatal también anunció una lista de 17 bancos comerciales que aplican tasas de interés preferenciales según la Decisión n.º 2690, entre ellos BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank y SCB.

El 3 de enero, el Banco Estatal continuó enviando un despacho oficial a 9 bancos comerciales (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sobre la implementación del Programa de préstamos para vivienda social, vivienda de trabajadores, renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos de acuerdo con la Resolución No. 33/NQ-CP del 11 de marzo de 2023 del Gobierno.

Desde que el Gobierno emitió instrucciones sobre la implementación de paquetes de préstamos preferenciales para vivienda social, el Banco Estatal y la banca comercial siempre han estado dispuestos a ofrecer todas las condiciones, especialmente en términos de recursos crediticios. El director general de Agribank, Pham Toan Vuong, indicó que Agribank ha aprobado 13 proyectos de vivienda social con un monto total aprobado de 3.350 billones de VND y está en proceso de aprobar 5 proyectos con un monto de crédito esperado de 2.500 billones de VND.

Los bancos comerciales no solo promueven el paquete crediticio de 145 billones de VND, sino que también se esfuerzan por implementar paquetes de préstamos para vivienda social, de acuerdo con las políticas del Gobierno y del Banco Estatal. Por ejemplo, recientemente, el Banco ACB fue pionero al anunciar el paquete de préstamos "Primera Vivienda" para jóvenes, con un plazo de hasta 30 años, una tasa de interés fija para el primer período de hasta 5 años y una tasa de interés preferencial de tan solo el 5,5 % anual.

A continuación, SHB Bank anunció la implementación de un paquete de préstamos hipotecarios por valor de 16 billones de VND, vigente desde ahora hasta el 31 de diciembre de 2025, con tasas de interés desde tan solo el 3,99 % anual. PVcomBank también acaba de lanzar un paquete de préstamos inmobiliarios con tasas de interés desde el 3,99 % anual (preferencial durante los primeros tres meses) y un plazo de hasta 35 años.

Desata poco a poco el "nudo"

Sin embargo, aunque todo el sector bancario ha realizado importantes esfuerzos para impulsar el capital en el segmento de la vivienda social en los últimos tiempos, el ritmo de desembolso de este paquete de crédito sigue siendo muy limitado. Según el Ministerio de Construcción, hasta la fecha, solo 36 de las 63 provincias y ciudades han publicado una lista de proyectos elegibles para préstamos en el portal de información electrónica.

De estos, solo 16 proyectos han firmado contratos de crédito, con un compromiso de capital total de 4.200 mil millones de VND. El monto desembolsado solo ha alcanzado los 1.727 mil millones de VND, lo que equivale a más del 1% del total del crédito comprometido. En cuanto a los compradores de vivienda, los datos de la revisión muestran que solo se han desembolsado unos 150 mil millones de VND en 12 proyectos. Esta cifra sigue siendo muy modesta en comparación con la magnitud del paquete de apoyo.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó que, actualmente, el crédito inmobiliario pendiente en todo el sistema alcanza los 3.480 billones de VND, lo que representa más del 22 % de la deuda total pendiente de la economía, pero muchos proyectos enfrentan dificultades. Si se logra resolver esto, se facilitará el retorno del flujo de caja al banco, lo que permitirá una mayor eficiencia en las actividades crediticias. "En el caso del crédito hipotecario, el sector bancario está muy decidido a asignar los recursos financieros del sistema, pero, dados los limitados resultados de desembolso, también analizamos y evaluamos que, en el caso de las personas de bajos ingresos, no todas desean endeudarse para adquirir una vivienda".

Por lo tanto, el Banco Estatal también ha recomendado que el Gobierno ordene al Ministerio de Construcción que se coordine con las localidades para evaluar la demanda de vivienda en propiedad, alquiler o compra a plazos y así encontrar soluciones adecuadas. En el ámbito bancario, también nos centraremos en otorgar crédito a personas de bajos ingresos que deseen adquirir una vivienda y cumplan con las condiciones del préstamo bancario.

Cabe destacar que, para promover los préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de viviendas antiguas, el Banco Estatal de Vietnam emitió recientemente una normativa que excluye este monto de préstamo del objetivo anual de crecimiento crediticio de los bancos comerciales. Asimismo, exige a los bancos coordinarse con los proyectos de construcción elegibles para desembolsar con prontitud cuando los inversores necesiten préstamos, creando así condiciones favorables para que los compradores de vivienda social accedan a ellos. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam también está presentando al Gobierno un nuevo mecanismo y política con un paquete de crédito de 145 billones de VND. Con estas medidas del organismo gestor, los expertos creen que el paquete de crédito de 145 billones de VND para vivienda social sin duda tendrá una fuerte promoción en el futuro.

El vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, afirmó que, si se implementan más paquetes de préstamos preferenciales, junto con la finalización del corredor legal, se prevé un rápido desarrollo de la vivienda social. Sin embargo, dado que la demanda de vivienda asequible es muy alta, y la construcción de vivienda social requiere la movilización de todos los recursos, no solo del presupuesto o del capital bancario, sino también de otras fuentes de capital, el Sr. Nguyen Quoc Hung también enfatizó la necesidad de mayor apoyo mediante mecanismos y políticas.

El director general de Agribank, Pham Toan Vuong, propuso que, para la implementación efectiva del Proyecto de un millón de viviendas sociales, las localidades deben completar urgentemente el establecimiento, la revisión y la complementación de los programas y planes de desarrollo de vivienda; difundir y presentar los fondos de inversión en terrenos para vivienda social a las empresas para su investigación y propuestas de inversión. Además, es necesario equilibrar el presupuesto local para incentivar y ofrecer incentivos adicionales a los sectores económicos para que participen en la inversión en el desarrollo de vivienda social en la localidad.

Mientras tanto, el presidente de la junta directiva de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, propuso que, con base en el marco legal mejorado significativamente en 2024, como la Ley de Tierras, la Ley de Vivienda y la Ley de Negocios Inmobiliarios aprobadas por la Asamblea Nacional, así como la planificación de seis regiones socioeconómicas y la mayoría de las provincias que han sido aprobadas, el Gobierno y las agencias relevantes emitan documentos de orientación específicos sobre la implementación de la Ley y difundan capacitación sobre la misma. De este modo, se eliminarán de manera rápida y completa las dificultades y obstáculos legales para los proyectos inmobiliarios, se liberará la oferta para el mercado, especialmente en segmentos potenciales, y se abrirá espacio para el crecimiento del crédito.

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