En la Conferencia sobre la Implementación de Tareas Bancarias en 2025, celebrada el 14 de diciembre, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmó haber logrado avances importantes en la gestión de los bancos en dificultades. En 2024, dos de los cuatro bancos de bajo riesgo fueron transferidos obligatoriamente. Los dos bancos restantes se presentarán a las autoridades competentes para su aprobación anticipada en 2024.

En la gestión de las actividades de comercio de oro, con la atención y dirección del Gobierno , las soluciones sincrónicas del Banco Estatal y la coordinación de los ministerios y sucursales pertinentes, hasta ahora, el objetivo básico inicial de manejar y controlar la diferencia de precios entre las barras de oro SJC y los precios mundiales del oro dentro de un rango adecuado se ha logrado.

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Se ha controlado la diferencia de precio entre el oro SJC y el precio mundial. Foto: Pham Hai

Según el informe, al 13 de diciembre, el crédito en toda la economía aumentó aproximadamente un 12,5 % con respecto al cierre de 2023. El crédito se centra en los sectores productivos, comerciales y prioritarios. Mientras tanto, la tasa de interés de los préstamos disminuyó aproximadamente un 0,96 % anual con respecto al cierre de 2023.

Para facilitar que las instituciones de crédito proporcionen capital para la economía, el 31 de diciembre de 2023, el Banco Estatal asignó todos los objetivos de crecimiento del crédito para 2024 a las instituciones de crédito y anunció públicamente los principios de determinación para que las instituciones de crédito puedan aumentar proactivamente el crecimiento del crédito.

En 2024, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ajustó proactivamente dos veces el objetivo de crecimiento del crédito para las instituciones crediticias, el 28 de agosto y el 28 de noviembre, de acuerdo con principios específicos, asegurando la publicidad y la transparencia en el contexto de una inflación bien controlada y para proporcionar rápidamente capital para la economía, apoyando la producción y el desarrollo empresarial.

En concreto, en el más reciente ajuste del 28 de noviembre, el Banco Estado continuó otorgando límites de crédito adicionales a los bancos que habían utilizado el 80% de los límites otorgados con la determinación de completar la meta de crecimiento del crédito del 15%.

Con base en el crecimiento real del crédito y la calidad de los activos de los bancos, según un informe reciente emitido por SHS Securities Company, se estima que 5 bancos acaban de ampliar su espacio de crédito, incluidos: VietinBank agregó un 2%, un crecimiento del crédito estimado para todo el año al 16%; ACB agregó 2.29%, hasta 20.69%; VIB agregó 3.2%, hasta 21.6%; Techcombank agregó 1.5%, hasta 20% y MSB agregó 1.97%, hasta 18.27%.

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Se estima que cinco bancos acaban de recibir líneas de crédito adicionales. Fuente: SHS Research.

La concesión de crédito adicional ayuda a los bancos antes mencionados a ampliar su escala de negocios, cuando la demanda de crédito suele ser alta a finales de año.

De hecho, el grupo de banca privada, especialmente el de préstamos corporativos, presenta una tasa de crecimiento crediticio mayor que la del grupo bancario estatal. Bancos como Techcombank, HDBank o LPBank han superado el límite anual y también han ampliado su margen de crédito anteriormente.

En el grupo de banca minorista privada, el crecimiento crediticio de VPBank fue del 9% (55% del límite), bastante bajo en comparación con otros bancos comerciales del grupo. Esto se debe, en parte, a que VPBank continúa reduciendo proactivamente el saldo de bonos corporativos (TPDN), tras registrar en los primeros nueve meses del año una disminución del 47%, hasta los 18.442 billones de VND, tras una disminución del 20% en 2023. Mientras tanto, los préstamos consolidados a clientes de VPBank aumentaron un 12,2% (en el mismo período de 2023, un 19%).

Además, según el informe, los bonos corporativos en circulación (TPDN) en 27 bancos cotizados al final del tercer trimestre de 2024 fueron de 173.546 mil millones de VND, un 10% menos en comparación con principios de año, lo que representa el 1,53% del crédito total pendiente.

El grupo de bancos estatales posee una proporción bastante baja de bonos corporativos, inferior al 1% del crédito total. En el grupo de bancos privados, ACB y VIB poseen una proporción insignificante de bonos corporativos; LPBank ni siquiera posee bonos corporativos.

Algunos bancos tienen una relación muy elevada entre bonos corporativos y crédito, encabezados por Techcombank (alrededor del 5%), seguido por TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank y OCB.

Sin embargo, estos bancos también están reduciendo la proporción de bonos corporativos que poseen. Al cierre de los primeros 9 meses de 2024, Techcombank disminuyó un 31,2% en comparación con el mismo período, un 21,9% menos que a principios de año; TPBank disminuyó un 23,7% en comparación con el mismo período, un 0,49% menos que a principios de año; MB disminuyó un 14,1% en comparación con el mismo período, un 9,78% menos que a principios de año; VPBank disminuyó drásticamente un 52,8% en comparación con el mismo período, un 47,21% menos que a principios de año. Solo HDBank aumentó un 79,65% en comparación con el mismo período y un 31,82% más que a principios de año.