Zinserhöhungstrend im zweiten Halbjahr – Einleger profitieren

Die Einlagenzinsen wurden von vielen Banken angehoben, wobei die Erhöhungen je nach Laufzeit und Bank zwischen 0,1 und 1,3 % liegen und die Zinsen bei einigen Banken sogar über 6 %/Jahr liegen.

Statistiken zufolge haben viele Banken im August die Zinssätze für 6-, 9-, 12- und 24-monatige Laufzeiten angehoben. Die Erhöhungen lagen je nach Laufzeit und Bank zwischen 0,1 und 1,3 %. Bei einigen Banken überstiegen die Zinssätze sogar 6 % pro Jahr, obwohl das Kreditwachstum dreimal schneller stieg als die Kapitalmobilisierung. Dies hat dazu geführt, dass Banken tendenziell die Zinssätze erhöhen, um die Wettbewerbsfähigkeit ihrer Sparmöglichkeiten gegenüber anderen Anlageformen auf dem Markt zu verbessern.

Darüber hinaus zeigen Daten der Staatsbank, dass die Einlagen von Wirtschaftsorganisationen im Bankensystem im zweiten Quartal 2024 um 4,66 % auf 6.523 Billionen VND zurückgingen; die Einlagen von Privatpersonen stiegen leicht um 1,6 % auf 6.637 Billionen VND.

Gleichzeitig erholte sich die Kreditnachfrage rasant, was die Banken dazu zwang, Wege zu finden, um ihre Kapitalausstattung zu sichern. Zwar war das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres noch negativ, doch bis Ende Mai stieg die Kreditauslastung in der gesamten Wirtschaft auf 2,41 %.

Derzeit geht der Trend zu steigenden Zinsen vor allem von den privaten Aktienbanken aus, während die vier staatlichen Banken Vietcombank, BIDV, VietinBank undAgribank weiterhin historisch niedrige Einlagenzinsen anwenden. Laut MBS Securities Company werden die 12-Monats-Einlagenzinsen der großen Geschäftsbanken im zweiten Halbjahr 2024 ebenfalls um 0,7 bis 1 % auf 5,3 bis 5,6 % steigen.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Ba Chi Nhan prognostizierte die allgemeine Zinsentwicklung vom Jahresanfang bis zum Jahresende und erklärte, dass die letzten sechs Monate des Jahres stets als „Hochsaison“ für die Kreditvergabe durch Banken gelten. Um den Kapitalbedarf zu decken, müssen die Banken daher ihre Kapitalmobilisierung erhöhen, um sicherzustellen, dass stets Geld auf dem Markt verfügbar ist. Neben der Deckung des Kapitalbedarfs für Produktion und Wirtschaft wird sich der Immobilienmarkt in der kommenden Zeit neu gestalten und weiterentwickeln, was einen hohen Kapitalbedarf erfordert. Gleichzeitig gilt das Bankkapital weiterhin als wichtigster Faktor, sodass die Zinssätze bis zum Jahresende um 6 bis 8 % pro Jahr steigen könnten.

Experten teilen diese Ansicht und erklären, dass die Anpassung der Bankzinsen die Rentabilität anderer Anlageformen, insbesondere die jüngste Dominanz von Gold, ausgleichen soll. Seit Jahresbeginn verzeichnete Gold eine Rendite von über 22 %, während Spareinlagen nur etwa 1,5 % (bei einer Laufzeit von 12 Monaten) erzielten. Die Interbankenzinsen beeinflussen die Liquidität des Systems und bestimmen den Anstieg oder Rückgang der auf dem Wohnungsmarkt mobilisierten Zinsen.

Derzeit ist der Mobilisierungszinssatz von 6,1 %/Jahr auch der höchste Zinssatz auf dem Markt und wird von 5 Banken angeboten, darunter: NCB und OceanBank (Einlagenlaufzeit von 18 bis 36 Monaten); HDBank (18 Monate Laufzeit); Saigonbank und SHB (Einlagenlaufzeit ab 36 Monaten).

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte: „Die Einlagenzinsen steigen in der zweiten Jahreshälfte, doch auch die Kreditzinsen werden entsprechend den Einlagenzinsen steigen. Steigende Zinsen sind ein Zeichen wirtschaftlicher Dynamik, da sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen vermehrt Kredite nachfragen. Banken sind daher gezwungen, ihre Einlagenzinsen anzupassen, um mehr Einlagen anzuziehen und so den steigenden Kapitalbedarf ihrer Kunden zu decken. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit, neue Cashflows zu generieren und so Liquidität zu sichern. Gleichzeitig erhöhen sie aber auch die Kreditkosten, da Banken eine Gewinnmarge von 3 bis 4 % aufrechterhalten müssen.“

Die wirtschaftliche Erholung und zahlreiche unterzeichnete und bezahlte Aufträge an Großkunden führten zudem zu einer Kapitalbeschaffung der Banken, was den Zinsanstieg zum Jahresende fortsetzte. Konkret wird mit der konjunkturellen Belebung im zweiten Halbjahr 2024 eine deutlichere Erholung des Kreditwachstums prognostiziert. Die wichtigsten Treiber sind: Der starke Anstieg des Importumsatzes in den letzten Monaten deutet auf positive Aussichten für das verarbeitende Gewerbe und die Exportaktivitäten in der kommenden Zeit hin; die Durchsetzung der Geld- und Fiskalpolitik lässt die Binnennachfrage steigen; der Immobilienmarkt floriert.

Der allgemeine Trend zu steigenden Zinsen in der zweiten Jahreshälfte ist somit deutlich erkennbar. Welche Sparform sollten Anleger bei Banken wählen, um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen? Experten zufolge sind kurzfristige und mittelfristige Laufzeiten stets das beliebteste Segment in der Zinstabelle. Um eine Entscheidung über die richtige Spardauer zu treffen, sollten Anleger Experten konsultieren und sich direkt an die Banken wenden. Die Höhe der Ersparnisse hängt auch von der individuellen Finanzplanung jedes Einzelnen ab. Anleger können ihre Einlagen daher je nach Bedarf auf verschiedene Laufzeiten aufteilen. Erwähnenswert ist, dass Kunden bei Online-Einzahlungen bei den meisten Banken zusätzlich 0,1 % pro Jahr erhalten.

Laut Cung Nguyen/VTV

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576