Die Banken in Ha Tinh verfügen derzeit über reichlich Kapital, doch die Entwicklung ausstehender Kredite stellt aufgrund der Auswirkungen der Wirtschaftsrezession ein „schwieriges Problem“ dar. Bis Ende Oktober wurden die ausstehenden Kredite in der gesamten Region auf 91.900 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von lediglich 5,4 % gegenüber Ende 2022 entspricht.
Um den Kapitalzufluss in die Wirtschaft zu erhöhen, hat die Staatsbank Vietnams (SBV) seit Jahresbeginn ihre operativen Zinssätze viermal gesenkt. Dies führte zu einem starken Rückgang der Kreditzinsen um 2–3 % im Vergleich zum Jahresbeginn. Die Fähigkeit der Wirtschaft, Kapital aufzunehmen, bleibt jedoch bescheiden.
Die Exportaufträge der MTV Garment Export Joint Stock Company sind um 50 % zurückgegangen, sodass auch die Nachfrage nach Krediten stark zurückgegangen ist.
Die MTV Garment Export Joint Stock Company (Industriepark Bac Cam Xuyen) ist auf die Herstellung von Schutzkleidung für den Export nach Japan sowie von Modeartikeln für den Export in die USA und einige europäische Länder spezialisiert. Ab Oktober 2023 gerieten die Produktion und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens in Turbulenzen. Die Bestellungen für Schutzkleidung für den Export nach Japan gingen im Vergleich zum Vorjahr um 50 % zurück.
Laut Luong Thi Tuyet, General Accountant der MTV Garment Export Joint Stock Company, wird der Markt in den letzten Monaten des Jahres und zu Beginn des nächsten Jahres voraussichtlich keine positiven Anzeichen zeigen. Die Bestellungen sind stark zurückgegangen, sodass auch die Nachfrage der Unternehmen nach Investitionskrediten zurückgegangen ist.
Auch Genossenschaften in der Region haben Angst, Bankkapital in Anspruch zu nehmen, wenn ihre Geschäftstätigkeit keine positive Entwicklung zeigt. Die Genossenschaft Thang Loi (Gemeinde Xuan Thanh, Nghi Xuan) ist auf die Zucht von Großsauen, die Vermarktung von Schweinefleisch und die Zucht von Schweinen spezialisiert. Seit fast zwei Jahren macht die Tierkrankheit jedoch Probleme, die Preise für Tierfutter sind um über 30 % gestiegen, während die Preise für lebende Schweine stark gefallen sind. Die Genossenschaft arbeitet nur kostendeckend und erlitt zeitweise Verluste, sodass sie ihren Bestand proaktiv verkleinert hat.
Frau Nguyen Thi Nghia, Direktorin der Thang Loi Cooperative, sagte: „Wir ziehen derzeit nur 200 Sauen auf und exportieren jeden Monat 200 Mastschweine und 300 Zuchtschweine (ein Rückgang von 30 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum). Da der Markt derzeit instabil ist, hat die Kooperative keine Vergrößerung des Viehbestands in Erwägung gezogen. Das bedeutet, dass wir für Investitionen kein Fremdkapital benötigen.“
Die Vietcombank Ha Tinh verfügt derzeit über reichlich Kapital.
Frau Nguyen Thi Hanh, Leiterin der Privatkundenabteilung der Vietcombank Ha Tinh, informierte: „Die Einheit verfügt derzeit über reichlich Kapital. Um die ausstehenden Kredite zu erhöhen, hat die Vietcombank wiederholt eine Senkung der Kreditzinsen angekündigt. Aktuell liegt der Kreditzins bei nur 5,5 % pro Jahr. Dennoch ist es weiterhin schwierig, Kapital in die Produktion und in Unternehmen zu pumpen. Die Hauptgründe dafür sind steigende Produktionskosten, eine geringere Nachfrage nach Konsumgütern und ein verengter Markt. Daher ist die Nachfrage der Kunden nach Investitionskrediten begrenzt. Auch die Nachfrage nach Konsumenten- und Einkaufskrediten ist im Vergleich zu früher stark zurückgegangen. Ganz zu schweigen von Kunden, die Kapital für Produktion und Unternehmensinvestitionen benötigen, aber aufgrund ungesicherter Vermögenswerte, fehlender Einkommensnachweise oder fehlender Kreditverwendung keinen Anspruch auf Auszahlung haben.“
Auch bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) Ha Tinh gab es in letzter Zeit viele Herausforderungen bei der Abwicklung ausstehender Kredite und die Filiale befindet sich in einer Situation „überschüssigen Geldes“.
Herr Le Hong Phong, Direktor von MSB Ha Tinh, sagte: „80 % der Filialkunden sind Privatpersonen. Die aktuellen Zinssätze sind kein Grund zur Sorge mehr, da sie im Vergleich zum Jahresbeginn deutlich gesunken sind (um ca. 3 % pro Jahr). Das Problem besteht jedoch darin, dass die Produktions- und Geschäftslage in allen Branchen schwierig ist, sodass die Menschen nicht oder nur sparsam investieren möchten. Bisher hat die Filiale nur etwa 90 % des zugewiesenen Kreditplans ausgeschöpft, ein deutlicher Rückgang im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022.“
Kunden kommen zu SMB Ha Tinh, um Geschäfte zu tätigen.
Ein Vertreter der ACB Ha Tinh analysierte die Gründe für das langsame Kreditwachstum und erklärte, dass Unternehmen und Privatpersonen aufgrund der Wirtschaftsrezession nur begrenzte Investitionen tätigen. Kunden transferieren überwiegend ausstehende Kredite von einer Bank zur anderen, neue Kredite seien jedoch kaum vorhanden. Das von der ACB Ha Tinh gesetzte Ziel, die ausstehenden Kredite bis zum Jahresende um 200 Milliarden VND zu erhöhen, ist unter den gegenwärtigen Bedingungen jedoch recht schwierig.
In jüngster Zeit hat die Staatsbank von Vietnam (SBV) Kreditinstitute (CIs) regelmäßig angewiesen, Kredite an Produktions- und Geschäftssektoren sowie vorrangige Sektoren zu vergeben. Im Allgemeinen haben Banken günstige Bedingungen für den Zugang ihrer Kunden zu Fremdkapital, vereinfachte Kreditvergabeverfahren und öffentlich und transparent aufgeführte Kreditverfahren und -prozesse geschaffen. Darüber hinaus wurden eine Reihe von Vorzugskreditrichtlinien erlassen, wie z. B.: 2 % Zinsstützungsrichtlinie gemäß Dekret Nr. 31/2022 der Regierung, 50 % Zinsstützungsrichtlinie gemäß Resolution Nr. 51/2021 des Volksrats der Provinz Ha Tinh, Rundschreiben Nr. 02/2023 der Staatsbank von Vietnam zur Strukturierung von Schuldentilgungszeiträumen und zur Aufrechterhaltung von Schuldengruppen für Kunden in Schwierigkeiten, 120.000 Milliarden VND Kreditpaket für Sozialwohnungskredite, 15.000 Milliarden VND Kreditpaket für die Forst- und Fischereisektoren …, doch der Zugang der Kunden zu Kapital entspricht nicht den Erwartungen.
Zum 31. Oktober 2023 werden die ausstehenden Kredite der Kreditinstitute in der Region auf 91.900 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von etwa 4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum und einem Anstieg von etwa 5,4 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 entspricht. Verglichen mit dem gesetzten Ziel eines Kreditwachstums von 14 % im Jahr 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 ist diese Zahl immer noch sehr bescheiden.
Abteilungen, Zweigstellen, Kommunen usw. müssen über praktische Lösungen verfügen, um „Schwierigkeiten zu lösen“ und Bedingungen für Unternehmen und Menschen zu schaffen, die Produktion und Geschäfte fördern.
Die schwache Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft ist im Allgemeinen auf die schwierigen Marktbedingungen aufgrund der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der Wirtschaftsrezession zurückzuführen. In einer schwierigen Wirtschaftslage schrumpft der Markt, der Konsum von Gütern sinkt, Unternehmen und Menschen weiten ihre Produktion nicht aus, sondern halten ihre Aktivitäten nur moderat aufrecht. Selbst bei einem starken Rückgang des Zinsniveaus ist daher mit einem drastischen Anstieg der Kreditvergabe unwahrscheinlich, und viele Banken verfügen über überschüssiges Geld.
Derzeit sind es nicht die Zinssätze, die Menschen und Unternehmen Sorgen bereiten, sondern die Mehrheit traut sich nicht, Kapital für Investitionen aufzunehmen, da sie keine positiven Signale vom Markt sieht. Daher reichen die Bemühungen der „Bank“ allein nicht aus. Es bedarf der umfassenden Beteiligung von Abteilungen, Zweigstellen, Gemeinden und der Ha Tinh Business Association mit praktischen Lösungen zur „Lösung der Schwierigkeiten“. Ziel ist es, Bedingungen für die Geschäftswelt und die Bevölkerung zu schaffen, um Produktion und Wirtschaft zu fördern, insbesondere im Hinblick auf die Handelsförderung und den Produktkonsum im „Endspurt“ des Jahres.
Thu Phuong
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