Möchten Sie ein Haus kaufen, müssen Sie Unterstützung von der Familie haben
Im Workshop „Effektive finanzielle Hebelwirkung – Junge Menschen besitzen ein Haus“, der am Morgen des 26. Juni von der Zeitung Thanh Tra organisiert wurde, erklärte Herr Ha Quang Hung, stellvertretender Direktor der Abteilung für Wohnungs- und Immobilienmarktmanagement ( Bauministerium ), dass junge Menschen für den Kauf eines durchschnittlichen Hauses (70 m², Verkaufspreis 3–4 Milliarden VND) in Großstädten ein Einkommen von 20–25 Jahren benötigen. Diese Zahl zeigt, dass das Verhältnis von Hauspreis zu Einkommen in Vietnam sehr hoch ist.
Die Realität zeigt auch, dass die meisten jungen Paare in der Stadt über ein durchschnittliches Einkommen von 20 bis 30 Millionen VND/Monat verfügen, aber nur sehr wenige ein Haus ohne finanzielle Unterstützung durch die Familie oder im Rahmen von Vorzugskreditprogrammen kaufen.
Der Vertreter des Bauministeriums schätzte, dass das begrenzte Immobilienangebot und die im Vergleich zur Erschwinglichkeit für die Mehrheit der Bevölkerung hohen Immobilienpreise auf Schwierigkeiten bei den Investitionsverfahren zurückzuführen seien. Die Verfahren zur Investitionsvorbereitung und Projektumsetzung seien langsam, und die Unternehmen hätten Schwierigkeiten bei der Kreditfinanzierung, der Ausgabe und Rückzahlung von Anleihen, beim Verkauf usw.
Herr Ha Quang Hung räumte ein, dass die Banken zwar bereit seien, Geld für den Kauf von Häusern zu verleihen, die Zinssätze für gewerbliche Kredite jedoch noch immer recht hoch seien und die Kreditlaufzeiten nicht lang genug seien, um die Nachfrage zu decken.
„Die Realität zeigt, dass junge Menschen nur dann mutig einen Kredit für den Hauskauf aufnehmen, wenn es günstige Konditionen mit niedrigen Zinsen (5-6 %) gibt. Junge Menschen brauchen langfristige Kredite mit einer Laufzeit von 20 bis 30 Jahren, um den Druck der monatlichen Schuldentilgung zu verringern“, analysierte er.
Kaufen Sie nicht überstürzt ein Haus, wenn Sie die Schulden nicht bezahlen können.
Finanzexperte Dr. Nguyen Tri Hieu empfiehlt, die maximale Kreditquote auf 80 % des Hauswerts zu begrenzen. Diese Quote trägt dazu bei, den Fremdkapitalanteil auf einem sicheren Niveau zu halten und minimiert Risiken bei Markt- oder Zinsschwankungen.
„Kaufen Sie nicht überstürzt ein Haus, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Schulden zurückzuzahlen“, betonte Dr. Nguyen Tri Hieu.
Junge Menschen sollten darauf achten, dass die monatliche Schuldentilgung (Tilgung + Zinsen) 50 % ihres Nettoeinkommens nicht übersteigt, um finanziellen Druck zu vermeiden. Dies ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (monatliche Bankschuldenzahlung zum monatlichen Einkommen). Die 50-%-Grenze wird von vielen internationalen Finanzinstituten akzeptiert, solange Kreditnehmer noch Spielraum für Ausgaben für Grundbedürfnisse haben, erklärte er.
Nach Ansicht dieses Experten sollten Kreditpakete mit festem Zinssatz so lange wie möglich bevorzugt werden, zumindest in den ersten drei bis fünf Jahren oder länger, um einen stabilen Cashflow zu planen und das Risiko plötzlicher Zinserhöhungen später zu vermeiden.
Darüber hinaus ist es notwendig, einen Notfallfonds in Höhe von 6 bis 12 Monatsschulden für den Fall von Ereignissen wie Arbeitsplatzverlust oder Einkommenseinbußen vorzuhalten. Dieser Fonds hilft Kreditnehmern, ihre Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu erfüllen, ohne Vermögenswerte verkaufen zu müssen.
Ein ebenso wichtiger Punkt ist laut Herrn Hieu, dass Kreditnehmer ihre Rückzahlungsfähigkeit sorgfältig prüfen müssen, bevor sie sich für einen Hauskauf entscheiden. Insbesondere ist es notwendig, eine Bilanz zu erstellen, Einkommens- und Zinsszenarien zu simulieren und die FOMO-Mentalität (Angst, etwas zu verpassen) zu vermeiden, die dazu führt, dass man sich über seine Verhältnisse verschuldet.
„Die Nutzung finanzieller Fremdkapitalkosten ist ein zweischneidiges Schwert. Wenn sie nicht gut kontrolliert werden, können Kreditnehmer leicht in eine Schuldenspirale geraten und müssen bei Marktschwankungen oder sinkenden Einkommen sogar ihr Haus verkaufen“, sagte Herr Hieu.
Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank, teilte mit, dass sich derzeit neun Banken an dem Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND beteiligen, dessen Zinssätze 1,5 bis 2 % unter dem üblichen Kreditzinssatz liegen. Laut Frau Giang liegt der aktuelle Kreditzinssatz bei 5,9 % pro Jahr, und die Zinssätze sinken kontinuierlich, wie es der allgemeine Trend vorsieht.
„Für junge Menschen unter 35 Jahren bietet die Staatsbank Vorzugszinsen: In den ersten fünf Jahren sind sie 2 % niedriger und in den zehn Jahren 1 % niedriger als die durchschnittlichen mittel- und langfristigen Zinssätze der großen Banken“, sagte Frau Giang.
In Bezug auf Lösungen zur Entwicklung von Sozialwohnungsprojekten sagte der Leiter der Abteilung für Wohnungs- und Immobilienmarktmanagement, dass die Kommunen die Ziele für die Entwicklung von Sozialwohnungen gemäß Beschluss Nr. 444 des Premierministers erfüllen und Arbeiterunterkünfte in Industrieparks sowie Unterkünfte für die Streitkräfte schaffen müssten.
Darüber hinaus ist es notwendig, langfristige Miet- und Mietkaufmodelle zu entwickeln und gleichzeitig den Käufern finanzielle Unterstützung zu bieten, um die Akkumulationskapazität zu erhöhen und die Kostenbelastung zu senken.
„Eine mögliche Lösung wäre eine Anpassung der Einkommensteuerpolitik, die Erhöhung des Familienfreibetrags für Familien mit kleinen Kindern und die Möglichkeit, einen Teil der Zinsen für Erstkredite vom steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen. Dies ähnelt einer Form indirekter Unterstützung und hilft jungen Menschen, die sich Geld für den Hauskauf leihen, den monatlichen finanziellen Druck zu verringern“, erklärte Herr Hung.
Quelle: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html
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