Warum leihen sich reiche Leute mit überschüssigem Geld immer noch Geld von Banken, um Immobilien zu kaufen?

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Nach Angaben der US-Notenbank Federal Reserve (Fed) leihen sich Menschen mit höherem Einkommen mehr Geld als Menschen mit niedrigerem Einkommen.

Daten der Fed zeigen, dass Haushalte mit unterdurchschnittlichem Einkommen etwa 36 Prozent aller Eigenheimkredite halten, während das reichste 1 Prozent mehr als 4 Prozent aller Hypothekenschulden des Landes besitzt.

Die Zahlen aus dem Jahr 2019 zeigen, dass das reichste 1 % Schulden in Höhe von rund 700 Milliarden Dollar hatte. Das oberste 1 % verfügte über ein Gesamtvermögen von rund 25 Billionen Dollar. Schulden machen nur einen kleinen Teil ihres Gesamtvermögens aus.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — Das oberste 1 % der Amerikaner hält etwa 4–5 % aller Immobilienkredite (Foto: Barron).

Warum also leihen sich reiche Menschen Geld, obwohl sie über genügend Geld verfügen? Und oft leihen sie sich Geld, um in große Vermögenswerte wie Immobilien zu investieren?

Reiche Leute haben nicht viel Bargeld.

Im Gegensatz zu den Darstellungen in beliebten Hollywood-Filmen haben Millionäre und Milliardäre in Wirklichkeit nicht viel Geld in ihren Häusern oder auf ihren Bankkonten.

Tatsächlich verteilt sich das Geld der Milliardäre auf verschiedene Anlageklassen wie Immobilien, Aktien, Anleihen und andere wertvolle Vermögenswerte. Bargeld ist die sicherste Anlage, hat aber die geringste Rendite.

Mit anderen Worten: Milliardäre haben selten Bargeld zur Hand.

Wenn sie also Geld für Investitionen in neue Geschäftsmöglichkeiten benötigen, nutzen die Reichen ihr Vermögen, um sich Geld zu leihen. Dieses Geld wird dann in Vermögenswerte investiert, die mehr Einkommen generieren. Durch die Nutzung geliehenen Geldes können Milliardäre ihr Vermögen schnell vermehren.

Die Kosten günstiger Kredite

Normalerweise erhalten Personen mit hohem Einkommen niedrigere Kreditkonditionen und Zinssätze als Personen mit durchschnittlichem Einkommen.

Warum ist das so?

Erstens verfügen sie bereits über Vermögen und hohe Einkommen und gelten daher als weniger riskante Kreditnehmer. Bei wohlhabenden Menschen ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls geringer. Und selbst wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt, haben Banken viele verschiedene Möglichkeiten, ihre Schulden einzutreiben. Daher vergeben Banken Kredite an vermögende Menschen tendenziell zu niedrigeren Zinsen.

Darüber hinaus verfügen reiche Menschen bei der Kreditaufnahme über hohe Sicherheiten. Dies senkt ebenfalls die Zinssätze.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Reiche Menschen erhalten oft Kredite zu niedrigen Zinsen, da diese als weniger riskant gelten (Foto: Tran Khang).

Die Macht der finanziellen Hebelwirkung

Beispielsweise könnte ein Immobilieninvestor mit einer Anzahlung von 10.000 US-Dollar ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar besitzen und monatliche Zahlungen von 2.000 US-Dollar leisten.

Steigt die Immobilie um 20 % von 200.000 auf 240.000 US-Dollar, generiert eine Anzahlung von 10.000 US-Dollar eine Kapitalrendite von 300 % in Höhe von 40.000 US-Dollar. Das ist die Macht der finanziellen Hebelwirkung.

Darüber hinaus nutzen die Reichen auch Kredite, um Immobilien zu kaufen und diese monatlich zu vermieten. Diese Immobilien generieren einen monatlichen Cashflow. Diese Einnahmequelle bringt ihnen zudem Gewinne, die die anfänglichen Kreditkosten übersteigen.

Banken helfen bei der Prüfung, Bewertung und Aufbewahrung von Vermögenswerten

Bei der Kreditvergabe prüft die Bank die rechtlichen Aspekte dieser Immobilie. So wissen die Reichen, ob die Immobilie sauber ist oder nicht. Darüber hinaus bewertet die Bank die Immobilie. Die Reichen wissen, wie wertvoll diese Immobilie ist.

Darüber hinaus nutzen die Reichen die Banken geschickt als Verwahrer wertvoller Vermögenswerte. Sie leihen sich Geld und geben der Bank Dokumente und Grundbuchauszüge, anstatt sie zu Hause zu lassen, wo sie gestohlen werden könnten.

Solide rechtliche Unterstützung

Bei einer Kreditaufnahme bedeutet dies, dass die Immobilie im gemeinsamen Eigentum der Bank steht. Im Streitfall bezüglich dieser Immobilie steht die Bank auf der Seite des Kreditnehmers und teilt das Risiko mit ihm.

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