Nghe An repliziert das Modell der Kreditgruppen im Zusammenhang mit Gemeinschaftsaktivitäten

Praktische Wege in Dörfern und Weilern

Nachdem wir an der Sitzung der Darlehensgruppe im Weiler Bo An in der Gemeinde Hung Tien (Nam Dan) teilgenommen hatten, besuchten wir das Haus, das auch die Adresse des Ölpressen-Serviceunternehmens von Herrn Nguyen Van Vinh und seiner Frau ist.

Herr Vinh stellte das Haus und den recht großen Garten vor und sagte, dass er und seine Frau nach fast zehn Jahren landwirtschaftlicher Produktion, verbunden mit dem Pressen von Erdnussöl und Sesamöl, das Haus gerade renoviert und geräumiger gestaltet hätten. Nam Dan ist ein Ort mit einer langen Tradition der landwirtschaftlichen Produktion. Sowohl die Familie von Herrn Vinh als auch die Haushalte in der Gemeinde Hung Tien leben hauptsächlich von der Landwirtschaft. Um ihre beiden Kinder großzuziehen und ihnen ein Studium zu ermöglichen, sind sie jedoch auch auf das Pressen von Öl sowie den Einzelhandel und Import von Erdnussöl und Sesamöl für Geschäfte und Handelsvertreter angewiesen.

Herr Nguyen Van Vinh und seine Frau im Weiler Bo An in der Gemeinde Hung Tien (Nam Dan) bereiten Rohmaterialien vor, bevor sie in die Erdnussölpresse gegeben werden. Foto: Hoai Thu

Herr Vinh erklärte, dass das Paar vor neun Jahren erkannte, dass die lokalen landwirtschaftlichen Ressourcen, insbesondere Erdnüsse und Sesam, reichlich vorhanden waren und gleichzeitig eine hohe Nachfrage nach aus Erdnüssen und Sesam gepresstem Speiseöl bestand. Daher diskutierte das Paar über die Erschließung eines weiteren Geschäftsfeldes, um diesen wertvollen Rohstoff zu nutzen. Er lieh sich mutig Geld von Freunden und Kapital von der Social Policy Bank des Distrikts, um für über 100 Millionen VND eine Erdnussölpresse zu kaufen.

Täglich kaufen Vinh und seine Frau abwechselnd Erdnüsse und Sesam von den Menschen in der Gemeinde und im Bezirk, um sie zu rösten und die Presse zu bedienen. Daraus produzieren sie Erdnussöl und Sesamöl für die wichtigsten Geschäfte im Bezirk und zur Versorgung der Menschen in der Region. Vinhs Produktionsstätte importiert jährlich durchschnittlich 30 bis 40 Tonnen Rohstoffe, hauptsächlich Erdnüsse, zur Erdnussölverarbeitung.

Nach mehreren Jahren Geschäftstätigkeit und der Tilgung von Bankkrediten sparte das Paar 2021 Kapital für eine neue Pressmaschine im Wert von über 240 Millionen VND. Diese ermöglicht eine höhere Ölausbeute und trockenere Erdnuss- und Sesamrückstände. Gleichzeitig kaufte er einen zusätzlichen Agrartrockner, um den Pressvorgang zu verkürzen.

Dank eines Kredits der Social Policy Bank investierten Vinh und seine Frau in die Erdnussölpresse, und die Familienwirtschaft entwickelte sich. Foto: Hoai Thu

„Ob Erdnüsse, Sesam oder Bohnen – sie alle müssen vor dem Pressen geröstet werden, damit das Öl aromatisch und köstlich wird und lange haltbar bleibt. Dank des Produktions- und Geschäftskreditprogramms der Social Policy Bank konnten wir von der Bo An Hamlet Loan Group in den letzten Jahren 120 Millionen VND zu Vorzugszinsen aufnehmen. Durch die Arbeit und die Schuldentilgung habe ich nach über einem Jahr 50 Millionen VND zurückgezahlt, jetzt schulde ich noch 70 Millionen VND und bemühe mich, alles bis zum Jahresende abzubezahlen“, sagte Herr Nguyen Van Vinh.

Frau Phan Thi Duyen, Leiterin der Kreditgruppe des Weilers Bo An, sagte, Herr Vinh sei einer der Haushalte, die das Darlehen effektiv nutzen. Darüber hinaus können viele andere Haushalte dank der zinsgünstigen Kredite der Social Policy Bank ebenfalls effektiv in die Büffel-, Kuh- und Fischzucht investieren, Maschinen wie Traktoren und Lastwagen zur Steigerung der landwirtschaftlichen Effizienz kaufen und im Transportgewerbe tätig werden. Derzeit zählt die Kreditgruppe des Weilers Bo An 29 Mitglieder und hat Schulden in Höhe von über 1,7 Milliarden VND.

Herr Nguyen Van Hai, Direktor der Nam Dan District Social Policy Bank, sagte: „Wir sind der Anweisung gefolgt und haben uns gut mit den Treuhänderverbänden auf Bezirks- und Gemeindeebene koordiniert, um den Aufbau eines Netzwerks aus Spar- und Kreditgruppen in Verbindung mit Gemeinschaftsaktivitäten auf nachhaltige Weise voranzutreiben. Bisher wurden 31 Gruppen gegründet und in Betrieb genommen. Die Gruppen haben ihre Aktivitäten sehr systematisch organisiert, von der Phase der Skripts über die Aktivitätsinhalte bis hin zur Teilnahme der Sitzungsteilnehmer. An allen Gruppen nehmen insbesondere Leiter, Bezirkskreditsachbearbeiter, Verbände auf Bezirksebene, Leiter der Gemeindevolkskomitees, Parteikomitees und Dorfvorsteher der Gemeinde teil; auch Gruppenleiter aus anderen Dörfern kommen zum Lernen. Nach Gründung und Inbetriebnahme führen die Gruppen ihre Aktivitäten vierteljährlich durch.

Spar- und Kreditgruppen in der Gemeinde Hung Tien (Nam Dan) führen Gemeinschaftsaktivitäten durch. Foto: Thu Huyen

Im Bezirk Dien Chau hatte die Dien Chau District Social Policy Bank dank der guten Leistung der regulären Gruppenaktivitäten gemäß dem Verfahren bis zum 29. Februar 2024 37 nachhaltige Spar- und Kreditgruppen aufgebaut, die eng mit Gemeinschaftsaktivitäten zusammenarbeiten und die von der Bank festgelegten Kriterien erfüllen, wie z. B. mehr als 50 Mitglieder zu haben, die ausstehenden Schulden der Gruppe 2 Milliarden VND oder mehr zu erreichen, die Gruppe keine überfälligen Schulden zu haben, 100 % der Gruppenmitglieder Zinsen zu zahlen und sich gemäß der Betriebsvereinbarung vollständig an den Sparmaßnahmen zu beteiligen.

Weiter ausbauen

Das Netzwerk der Spar- und Kreditgruppen wird in der gesamten Provinz ständig konsolidiert und verbessert, und die Qualität der Geschäftstätigkeit wird verbessert, was erheblich zur Verbesserung der Qualität der Kreditvergabeaktivitäten beiträgt.

In Con Cuong gibt es derzeit viele Gruppen, die regelmäßig und zusammenarbeiten. Mitglieder der Spar- und Kreditgruppen unterstützen sozial schwache Haushalte aktiv dabei, Kreditkapital effektiv zu nutzen. Lu Thi Khuyen, Vorsitzende der Frauengewerkschaft des Bezirks Con Cuong, erklärte, dass die Kreditmodelle der Mitglieder der Frauengewerkschaft zur wirtschaftlichen Entwicklung durch die Aktivitäten der Spar- und Kreditgruppen in Verbindung mit Gemeindeaktivitäten erfolgreich gewesen seien und es keine uneinbringlichen Forderungen gegeben habe. Durch das Kreditkapital hätten Frauen im Bezirk Con Cuong bessere Möglichkeiten gehabt, an der örtlichen Wirtschaftsentwicklung teilzunehmen, besonders in der Viehzucht und im Gemeindetourismus . Viele Frauen seien zu Wohlstand gekommen und hätten Anträge gestellt, um der Armut zu entkommen. Besteht in der Gruppe die Gefahr, dass die Zinsen nicht rechtzeitig gezahlt werden, würden andere Gruppenmitglieder dazu beitragen, dass das betreffende Mitglied die Zinsen rechtzeitig zahlen und rechtzeitig Ersparnisse beisteuern könne.

Mitglieder der Hua Na Loan Group, Luc Da Commune (Con Cuong) treten beim Gruppentreffen auf. Foto: Hoai Thu

Der Aufbau nachhaltiger Spar- und Kreditgruppen, die mit Gemeinschaftsaktivitäten verbunden sind, löst schrittweise die Einschränkungen des bestehenden Gruppennetzwerks. Dazu gehören die mangelnde Verbindung zwischen den Gruppenmitgliedern, die geringe Verantwortung der Gruppenmitglieder gegenüber dem Vorstand der Gruppe und umgekehrt, die eingeschränkte Bewertung der Themen und die geringe Effizienz des Kapitalmanagements.

Regelmäßige Gruppentreffen tragen dazu bei, das Kapitalmanagement effektiver und ohne Kreditrisiken zu gestalten. Durch die Gruppentreffen erhält der Vorstand einen Überblick über die Situation, die Bedingungen und die Umstände jedes Haushalts, sodass bei Kapitaltransfers eine Besprechung zur Kreditvergabe stattfinden kann. Gleichzeitig werden die Politik und die Richtlinien von Partei und Staat zur Kreditpolitik verbreitet und propagiert, die Zusammenarbeit mit Fachbehörden zur effektiven Integration von Kapitalkrediten und Technologietransfer gefördert, nachhaltige Modelle zur Armutsbekämpfung umgesetzt und typische Haushalte mit guter Wirtschaftsleistung ausgezeichnet. Darüber hinaus trägt die Integration von Gemeinschaftsaktivitäten wie Kultur- und Sportaustausch zur Verbesserung des kulturellen Lebens der Bevölkerung bei.

Herr Nguyen Van Vinh – Stellvertretender Direktor der Provinzbank für Sozialpolitik

Viele Menschen leihen sich Kapital von der Vietnamesischen Bank für Sozialpolitik, um ihre Geschäfte effektiv zu betreiben. Foto: Thu Huyen

In der Praxis ist die Umsetzung dieses Modells auf lokaler Ebene jedoch noch mit Einschränkungen und Schwierigkeiten verbunden. Nguyen Van Hai, Direktor der Bank für Sozialpolitik im Bezirk Nam Dan, erklärte: „Wir haben alles geprüft und analysiert, um Förderpläne für die Gruppen vorzuschlagen, die das 8./8. Kriterium gemäß der Ausrichtung erreichen wollen. Einige Gruppen haben zwar das 7./8. Kriterium erfüllt, das Kreditskala-Kriterium ist jedoch nur schwer zu erreichen. Der Grund dafür ist, dass die Kreditvergabemöglichkeiten in den Blöcken und Weilern zunehmend eingeschränkt werden. Während die Nachfrage nach Krediten nach wie vor groß ist, reichen die Kreditquellen für die Schaffung von Arbeitsplätzen nicht aus, um die Nachfrage zu decken. Den Gemeinschaftsaktivitäten fehlen die Mittel, um sie regelmäßig und in angemessenem Umfang aufrechtzuerhalten.“

Darüber hinaus sind die schriftlichen Vorschriften mancherorts nicht streng, was zu einem Mangel an systematischer Arbeitsweise und Organisation der Gruppen führt, was sich teilweise auf die Qualität und Effektivität auswirkt. An manchen Orten sind die Gemeinschaftsaktivitäten nicht klar und relativ ähnlich, viele Gruppen weisen keine herausragenden Merkmale auf, sodass die Zahl der teilnehmenden Mitglieder immer noch gering ist.

Quelle: https://baonghean.vn/nghe-an-nhan-rong-mo-hinh-to-vay-von-gan-sinh-hoat-cong-dong-post287586.html