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Banken haben „zu viel“ Geld, Unternehmen fehlt es an Kapital: Wo liegt der Engpass?

Báo Phụ nữ Việt NamBáo Phụ nữ Việt Nam30/03/2024

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Während sich die Unternehmen über Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und hohe Zinskosten beschweren, geben die Banken an, dass sie über große Kapitalbeträge verfügen und bereit sind, den Unternehmen Kredite zu gewähren. Aufgrund der zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen müssen sie bei der Prüfung von Kreditanträgen jedoch vorsichtig sein.

Privatkredit zur Unterstützung des Unternehmens

Frau Bui Thi Le Thuy, Direktorin eines Reiseunternehmens in Hanoi, erklärte, dass die Tourismusbranche hauptsächlich aus kleinen und mittleren Unternehmen bestehe, weshalb die Forderung nach Sicherheiten für Bankkredite äußerst schwierig sei. Laut Frau Le Thuy seien Hypothekendarlehen schwierig, ungesicherte Kredite fast unmöglich, da Banken von den Unternehmen einen Nachweis ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit durch Geschäftsergebnisse verlangten.

„Unser Cashflow ist sehr gut, aber wir haben immer noch fast keinen Zugang zu Bankkrediten. In den letzten zwei Jahren musste ich private Vermögenswerte verpfänden und Privatkredite aufnehmen, um das Geschäft zu finanzieren“, sagte Frau Thuy.

Herr Le Tien Truong, Vorstandsvorsitzender der Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), einer Branche mit einem Frauenanteil von über 70 %, erklärte, dass die Zinssätze zwar gesunken seien, der Zugang zu Auszahlungen jedoch sehr schwierig sei. In anderen Ländern lägen die Zinssätze bei 3,5 %, während Vinatex-Unternehmen Kredite zu einem durchschnittlichen Zinssatz von etwa 7 bis 9 % aufnehmen müssten.

Der Zugang zu Krediten ist für die Glasfaserindustrie noch schwieriger. Derzeit haben alle Banken die Kreditlimits für Glasfaserunternehmen gesenkt oder verlangen für kurzfristige Kredite im Jahr 2024 100-prozentige Sicherheiten.

Der Vorsitzende von Vinatex betonte, dass die Faserindustrie jährlich rund 300 Millionen US-Dollar an Bankkrediten zurückzahlt. Eine Reduzierung des Kreditlimits durch die Banken angesichts der Schwierigkeiten der Faserindustrie mag zwar für kurzfristige Finanzierungen sicher sein, ist aber für langfristige Finanzierungen unsicher, da ohne Produktion kein Geld für die Rückzahlung langfristiger Kredite vorhanden ist.

Laut dem Geschäftslagebericht der Ho-Chi-Minh-Stadt-Wirtschaftsvereinigung vom Februar 2024 verfügen Banken über viel Kapital, doch kleine und mittlere Unternehmen können nicht darauf zugreifen, da sie die Anforderungen an Sicherheiten oder die Kreditbedingungen nicht erfüllen. Derzeit verfügen 41 % der Unternehmen nicht über ausreichende rechtliche Sicherheiten, um Kapital aufzunehmen.

Das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenbesitz zeigt, dass in Vietnam die meisten Unternehmen in Frauenbesitz Kleinst- und Kleinstunternehmen sind; die Zahl der Großunternehmen mit der Fähigkeit, Lieferketten zu leiten, ist nach wie vor gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten, an Ressourcen, einschließlich Kapital, zu gelangen.


Sorgen über steigende Forderungsausfälle führen zu geringeren Auszahlungen

Den Daten der Staatsbank zufolge sanken die Kredite bis Ende Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 %, während die bei den Banken angelegten Geldbeträge mit etwa 14 Milliarden VND immer noch sehr hoch sind. Das bedeutet, dass zwar viel Geld vorhanden ist, aber kein Kapital in die Wirtschaft freigesetzt werden kann.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte dies mit den Worten: „Es gibt nicht nur Unternehmen, die kein Fremdkapital brauchen, sondern auch Menschen, die ihre Rückstellungen erhöhen und ihre Ausgabenkredite reduzieren. Es gibt auch immer noch Kundengruppen, die die Voraussetzungen für die Aufnahme von Fremdkapital nicht erfüllen.“

Besonders kleine und mittlere Unternehmen sind aufgrund ihrer geringen Größe, begrenzten Kapazität und fehlender umsetzbarer Geschäftspläne betroffen. Der Chef der Staatsbank räumte jedoch auch ein, dass der subjektive Grund darin liege, dass einige Banken bei der Kreditvergabe und -genehmigung noch immer zurückhaltend seien, da sie Angst vor steigenden Forderungsausfällen hätten, was zu geringen Auszahlungen führe.

Auf der kürzlich abgehaltenen Konferenz zur Umsetzung der Aufgaben der Geldpolitik im Jahr 2024, bei der es um die Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft, die Förderung des Wachstums und die Stabilisierung der Makroökonomie ging, räumten viele Führungskräfte von Geschäftsbanken auch ein, dass die Banken über sehr große Kapitalmengen verfügten und bereit seien, Kredite an Unternehmen zu vergeben, dafür aber „notwendige und ausreichende Bedingungen“ benötigten und durch viele Faktoren eingeschränkt seien.

Vorschlag zur Erweiterung der Kapitalzugangsquellen

Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbands der Klein- und Mittelbetriebe, erklärte, dass trotz zahlreicher Beratungen zur Lösungsfindung die Situation, dass die Banken zwar über überschüssiges Geld verfügen, aber keine Kredite vergeben können, weiterhin bestehe. Gleichzeitig können Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, die Kredite benötigen, diese nicht vergeben.

Laut Herrn Than sind Banken nicht die einzigen Stellen, die Unternehmen Kredite gewähren können. Es gibt viele Quellen. Unsere aktuelle Finanzpolitik sieht beispielsweise Kreditpakete mit einem Zinssatz von 1 % vor.

Vertreter des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen (AME) schlugen der Regierung vor, Untersuchungen durchzuführen, um die Wirksamkeit dieser Maßnahmenpakete zu maximieren. Nur dann stünden den Unternehmen mehr Kapital zur Verfügung.

Um den Zugang der Unternehmen zu Kapital zu verbessern, erklärte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, dass die Behörde Vorschriften und Maßnahmen ändern und ergänzen werde, um die Zinssätze zu senken, die Banken zu Kostensenkungen zu ermutigen und die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

Die Staatsbank schlug außerdem vor, dass Ministerien, Zweigstellen und Kommunen Lösungen erarbeiten sollten, um den Kreditzugang für Unternehmen zu verbessern. Unternehmen müssten zudem umstrukturieren und ihre finanzielle Situation transparent machen.


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