Die Einlagenzinsen beginnen zu steigen

Seit Anfang November haben mehr als zehn Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter auch Banken der Big 4-Gruppe.

Kunden tätigen Transaktionen bei der HDBank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Inzwischen hat die Staatsbank gerade das Rundschreiben 48 herausgegeben, in dem sie Banken dazu verpflichtet, bei der Entgegennahme von Einlagen keine Werbeaktionen in jeglicher Form (in Form von Bargeld, Zinssätzen und anderen Formen) anzubieten, die nicht dem Gesetz entsprechen.

Die Zinsen stiegen auf breiter Front

Laut Tuoi Tre haben seit Anfang November zahlreiche Banken wie LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank und VietBank ihre Einlagenzinsen erhöht. Aktuell liegt der Einlagenzins für 12 Monate bei 5,95 % und für 13 Monate bei über 6 %. Bei vielen Banken liegen die Einlagenzinsen für langfristige Kredite sogar über 6 %.

Bemerkenswert ist, dass die Agribank nach einer langen Phase niedriger Einlagenzinsen seit dem 15. November die Zinsen um durchschnittlich 0,2 bis 0,3 Prozent erhöht hat. Die Laufzeiten für 6 und 12 Monate betragen demnach 3,5 Prozent bzw. 4,7 Prozent pro Jahr. Der höchste Zinssatz von 4,8 Prozent pro Jahr gilt für die 24-monatige Laufzeit.

Bei der Nam A Bank wurde der Zinssatz für Bankeinlagen ab 500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 Monaten um 0,2 % auf 6 % pro Jahr erhöht. Für Online-Spareinlagen erhöhte die Nam A Bank den Zinssatz um bis zu 0,7 %. Derzeit beträgt der höchste Zinssatz für eine Laufzeit von 36 Monaten 5,9 % pro Jahr; für 1–2 Monate 4,5 % pro Jahr; für 3 Monate 4,75 % pro Jahr; für 10 Monate 5,3 % pro Jahr.

Auch wenn es um den Kunden geht, gelten bei jeder Bank unterschiedliche Richtlinien. Bei der VPBank beispielsweise erhalten Priority-Kunden 0,1 % Zinsen. Wenn Kunden über 300 Millionen VND einzahlen, berechnet die VPBank zusätzlich 0,5 % Zinsen.

Zinsen hinzufügen, Einlegern Geschenke machen

In letzter Zeit konkurrieren Banken zunehmend um Einleger – nicht nur mit Zinsen, sondern auch mit attraktiven Aktionen. Die SHB veranstaltet beispielsweise eine Verlosung, bei der Sparbücher an Kunden verlost werden. Viele andere Banken verlosen ebenfalls Geschenke wie Regenschirme, Regenmäntel und Thermobecher, um Einleger anzulocken.

Angesichts der Welle von Zinserhöhungen neigen Kunden dazu, bei den langfristigen Zinsen zu „feilschen“ oder zu anderen Banken mit besseren Anreizen zu wechseln.

Frau NTH im Bezirk Thanh Xuan (Hanoi) hat gerade ihr Sparbuch über 500 Millionen VND aufgelöst, um auf eine Laufzeit von 12 Monaten statt wie bisher 6 Monaten umzusteigen, mit einem Zinssatz von 5,9 %/Jahr dank zusätzlicher 0,5 % für Einlagen über 300 Millionen.

Unterdessen entschied sich Herr TMD im Bezirk Hai Ba Trung (Hanoi) für eine kurzfristige Einlage von 1,2 Milliarden VND mit einer Laufzeit von einem Monat. Er plante, kurz vor Tet, wenn die Zinssätze üblicherweise höher sind, eine langfristige Einlage zu tätigen. Er wechselte außerdem die Bank, weil er eine Wasserflasche geschenkt bekam und bei einer Lotterie die Chance hatte, ein Sparbuch im Wert von 300 Millionen VND zu gewinnen.

Der Bankenexperte Nguyen Tri Hieu sagte, der hohe Kapitalbedarf der Unternehmen zum Jahresende habe die Banken gezwungen, die Einlagenzinsen zu erhöhen. Dieser Trend könne sich bis zum Jahresende fortsetzen.

Laut Angaben der Staatsbank hatten die gesamten Einlagen der Bürger bei den Banken bis Ende August einen Rekordwert von 6.924.889 Milliarden VND erreicht.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Techcombank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Gibt es ein Verbot von Bankwerbung?

In den letzten Tagen hat die Nachricht, dass die Staatsbank gerade das Rundschreiben 48 herausgegeben hat, für viele Menschen für Aufregung gesorgt. Darin heißt es, dass es Banken bei der Entgegennahme von Einlagen nicht gestattet ist, Werbeaktionen in jeglicher Form (in Form von Bargeld, Zinsen und anderen Formen) durchzuführen, die nicht im Einklang mit dem Gesetz stehen.

Viele Menschen fragen sich, ob dies bedeutet, dass Banken ihren Einlegern keine Sonderangebote machen dürfen.

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte der stellvertretende Generaldirektor einer großen Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Staatsbank den Banken nicht verbiete, ihren Einlegern Sonderangebote zu machen. Sie verbiete lediglich Sonderangebote, die „nicht im Einklang mit dem Gesetz“ stünden, also Sonderangebote, die die Obergrenze überschreiten.

Derzeit gilt die Zinsobergrenze für Laufzeiten von weniger als sechs Monaten. Diese Obergrenze wird vom Gouverneur der Staatsbank für jeden Zeitraum und für jede Art von Kreditinstitut festgelegt.

Dementsprechend beträgt der Höchstzinssatz für Einlagen ohne feste Laufzeit und mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat derzeit 0,5 % pro Jahr; für Einlagen mit einer Laufzeit von einem bis weniger als sechs Monaten beträgt er 4,75 % pro Jahr. Insbesondere beträgt der Höchstzinssatz für Einlagen in VND bei Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten 5,25 % pro Jahr.

Die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder mehr werden von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen auf der Grundlage von Kapitalangebot und -nachfrage auf dem Markt festgelegt.

Bei einer Werbeaktion muss die Bank daher sicherstellen, dass Zinssatz und Werbegeschenke zusammen den festgelegten Höchstbetrag nicht überschreiten.

Warum erhöhen Banken die Zinsen?

Nach Angaben des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Dao Minh Tu, stiegen die Kredite bis Ende Oktober 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 10 %. Von jetzt an bis zum Jahresende sind die Banken verpflichtet, den Kapitalbedarf der Wirtschaft vollständig zu decken, insbesondere Kapital für Produktion, Wirtschaft und Konsum während des chinesischen Neujahrsfestes 2025.

Experten zufolge ist eine Erhöhung der Bankeinlagenzinsen aus zwei Hauptgründen notwendig.

Erstens steigt die Nachfrage nach Unternehmenskrediten zum Jahresende. Zweitens hat der jüngste starke Anstieg der Wechselkurse und des Goldpreises dazu geführt, dass die Menschen dazu neigen, einen Teil ihres Kapitals in diese Anlagekanäle zu transferieren.

Daher sind die Banken gezwungen, die Zinssätze anzupassen, um die Interessen der Einleger zu schützen, und nicht, um die Geldpolitik zu ändern.

In Bezug auf die Ausrichtung der Geldpolitik bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass das Ziel der Kapitalunterstützung für Unternehmen und die Wirtschaft weiterhin verfolgt werde. Die Staatsbank erwägt Optionen für die Betriebszinsen in der kommenden Zeit, die je nach Faktoren wie makroökonomischer Stabilität, Inflationskontrolle und Wachstumsförderungszielen unverändert bleiben oder weiter gesenkt werden können.

Um Unternehmen und Menschen zu unterstützen, hat die Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, viele positive Lösungen umzusetzen, wie etwa Kostensenkungen, Überprüfungen und den Erlass unnötiger Gebühren.

Darüber hinaus sind die Banken verpflichtet, ihre Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und den Einsatz von Informationstechnologie im Kreditprozess zu verstärken, um zur Senkung der Kreditzinsen beizutragen und so günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Bankkrediten zu schaffen.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm