Opfer mit hohen Zinsen in die Falle locken

Die Investmentseminare der GFDI vor dem Zusammenbruch zogen eine große Zahl von Kunden an - Foto: GFDI-Fanpage

Das bekannte Modell „Später leihen und früher zurückzahlen“, das einige kleine Unternehmen anwenden, um sich von den Opfern Tausende von Milliarden Dong anzueignen, wirft erneut rechtliche Fragen auf und ist zugleich eine Lehre für die Bevölkerung, da GFDI nicht das erste und auch nicht das letzte Unternehmen ist, das Opfer mit dem „Köder“ hoher Zinsen in die Falle lockt.

Alter Köder, neues Opfer

Im Gespräch mit Tuoi Tre sagte Herr Huynh Hoang Phuong, Vermögensverwaltungsberater von FIDT (spezialisiert auf Investitionen und Vermögensverwaltung), dass nur Kreditinstitute Einlagen von Einwohnern mobilisieren dürften.

Neben Anleihen, Aktien und Kreditkanälen mobilisieren Unternehmen ihr Kapital inzwischen häufig auch über andere Methoden, beispielsweise durch Investitionskooperationen, Kreditaufnahme bei Einzelpersonen und Organisationen usw.

Zum Fall GFDI sagte Herr Phuong, dass dieses Unternehmen Anzeichen eines mehrstufigen Ponzi-Systems aufweise (das Geld späterer Investoren nimmt, um Zinsen an frühere Investoren zu zahlen). Dieses Ponzi-System gibt es in vielen Industrieländern und wurde vor vielen Jahren in Vietnam eingeführt.

„Daher müssen die Verwaltungsbehörden ihre Inspektionen verstärken und Verstöße umgehend aufdecken“, sagte Herr Phuong.

Um zu erklären, warum GFDI problemlos mehrere Milliarden VND aufbringen kann, ohne dass es zu Ausflüchten kommt, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass Unternehmen in vielen verschiedenen Formen frei Kapital aufnehmen dürfen, beispielsweise durch den Verkauf von Aktien und Anleihen, den Erhalt von Kapitaleinlagen für geschäftliche Kooperationen oder die Aufnahme von Krediten bei Kreditinstituten, Privatpersonen sowie in- und ausländischen Unternehmen.

Und wenn Kapital für echte Investitionen in Produktion und Geschäft ohne Betrug, Täuschung oder vorsätzliche Aneignung aufgebracht wird, gilt die Nichtzahlung von Kapital und Zinsen aufgrund von Verlusten oder Zahlungsausfällen nicht als Gesetzesverstoß.

Zu diesem Zeitpunkt kann oder muss das Unternehmen Insolvenz anmelden, um Vermögenswerte zu liquidieren und Schulden zu begleichen. Eigentümer, Gläubiger, Investoren, Kunden usw. können sowohl Kapital als auch Zinsen verlieren.

Im Fall von GFDI hat die Polizei jedoch Informationen und Dokumente im Zusammenhang mit der illegalen Kapitalmobilisierung und dem Finanzbetrug dieses Unternehmens geprüft und gesammelt.

„Nicht nur im Fall GFDI, sondern auch bei der Kapitalmobilisierung vieler Unternehmen in den letzten Jahrzehnten gab es Elemente von Betrug und Täuschung in vielerlei Hinsicht, von Kapazität, Projekten, Effizienz, Kapitalverwendungszwecken bis hin zu Unterschlagung und Aneignung“, sagte Herr Duc.

Laut Herrn Duc ist die Kapitalbeschaffung mit dem Versprechen, Zinsen zu zahlen, die um ein Vielfaches höher sind als die Bankeinlagenzinsen, eine alte Methode, die jedoch immer noch viele Opfer täuscht.

„Extrem hohe Zinsen waren schon immer ein Köder, der fast jedes Opfer vernichten konnte. In zu vielen Fällen haben Kriminelle allein durch den Köder attraktiver Zinsen in kurzer Zeit Tausende von Milliarden von Opfern erbeutet“, betonte Herr Duc.

Sind ungewöhnlich hohe Zinsen ein Zeichen für Betrug?

Laut Associate Professor Dr. Tran Viet Dung, Direktor des Institute of Banking Science Research (Banking Academy), dürfen nur Banken Einlagen von Privatpersonen entgegennehmen und Zinsen auf Einlagen zahlen. Gleichzeitig können einige Unternehmen, darunter auch GFDI, durch Kreditverträge große Geldsummen von Privatpersonen zu vereinbarten Zinssätzen mobilisieren.

„Ein Immobiliendarlehensvertrag ist eine Vereinbarung zwischen den Parteien. Der Kreditgeber übergibt dem Kreditnehmer die Immobilie. Bei Fälligkeit muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber die gleiche Immobilie in der richtigen Menge und Qualität zurückgeben und muss nur dann Zinsen zahlen, wenn eine entsprechende Vereinbarung besteht oder das Gesetz dies vorschreibt“, zitierte Herr Dung die Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches.

Gemäß Artikel 468 des Zivilgesetzbuches von 2015 dürfen die Kreditzinsen 20 % pro Jahr nicht übersteigen, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist.

Um den kontrollierten Zinssatz nicht zu überschreiten, haben viele Unternehmen laut Herrn Dung jedoch Wege gefunden, das Gesetz zu „umgehen“. Beispielsweise sieht die GFDI in ihren Darlehensverträgen mit den Privatpersonen immer Zinsen auf die Hauptsumme vor. Dies wird es schwierig machen, Unternehmen zu kontrollieren, die „unglaubliche“ Zinssätze anbieten.

Laut Herrn Dung mag es zwar Gesetzeslücken geben, doch diese würden vor allem die Gier und das mangelnde Finanzverständnis eines Teils der Bevölkerung ausnutzen.

Wenn man eine Einladung zur Kapitalbeschaffung mit einem Zinssatz von fast 50 % erhält, stellt sich zunächst die Frage, woher dieser Gewinn eigentlich kommt. Denn es ist sehr schwierig, einen Zinssatz von 50 % zu erwirtschaften, wenn man nur normale Geschäfte macht.

Herr Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company, sagte außerdem, dass ein Unternehmen, das regelmäßig hohe Zinsen zahlen könne, einen sehr guten Gewinn erziele.

„Mit einem guten Geschäftsplan und einer gesunden Finanzlage können Unternehmen bei Banken Kredite zu einem Zinssatz von knapp über 10 % aufnehmen – also zu einem viel niedrigeren Preis als der Betrag, den sie für Kredite von Privatpersonen aufwenden müssen“, wies Herr Phuc auf diesen ungewöhnlichen Punkt hin.

Daher ist das Angebot von Zinssätzen über 30 % ungewöhnlich, da kein Unternehmen regelmäßig einen derartigen Gewinn erwirtschaften kann, um Zinsen zu zahlen.

„Selbst die effizientesten Unternehmen in Vietnam erzielen eine Eigenkapitalrendite von 25 %. Mit diesem Gewinnniveau können Unternehmen problemlos bei Banken oder über die Börse an Kapital kommen, ohne kleine Beträge zu hohen Zinsen mobilisieren zu müssen“, sagte Herr Phuc.

Überblick über den GFDI-Fall

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. wurde 2018 von Herrn Nguyen Quang Hoang in Da Nang mit einem Anfangskapital von 1 Milliarde VND gegründet.

– Im Jahr 2022 wird GFDI sein Kapital auf 80 Milliarden VND erhöhen und neben seiner Hauptbranche der Anlageberatung in viele andere Branchen expandieren.

– GFDI mobilisiert Investitionskapital von Menschen mit hohen Zinsen in Form von „Asset Loan Contracts“ über einen langen Zeitraum.

– Ab November 2023 erlitt die Geschäftsinvestition Verluste und wurde zahlungsunfähig. Daher organisierte und wies Herr Nguyen Quang Hoang Mitarbeiter an, Kunden zu betrügen und sich deren Vermögen anzueignen, indem er Darlehensverträge unterzeichnete und das von letzteren geliehene Geld zur Rückzahlung an erstere verwendete.

– Bis Anfang November 2024 konnte GFDI 7.541 Kunden mit einem ausstehenden Gesamtbetrag von über 3.700 Milliarden VND nicht mehr bezahlen.

– Am Mittag des 8. November durchsuchte die Ermittlungspolizei der Stadtpolizei Da Nang gleichzeitig die Zentrale und das Transaktionsbüro der GFDI.

Aufgrund fehlender Investitionskanäle?

Laut Herrn Huynh Hoang Phuong liegt die Hauptursache für die Kapitalmobilisierung auf mehreren Ebenen in jüngster Zeit neben den Gründen für mangelndes Wissen und Gier, die zu Täuschungen führen, auch im Mangel an Investitionskanälen in Vietnam.

Vietnam befindet sich in der Entwicklungsphase, viele Menschen haben Vermögen angehäuft, während die Einlagenzinsen in den letzten zwei Jahren ein Rekordtief erreicht haben.

„Wenn die Bankzinsen jährlich unter 5 % fallen, steigen die Immobilienpreise zu schnell, um darin zu investieren. Gleichzeitig verfügt nicht jeder über ausreichende Kenntnisse, um in Aktien zu investieren. Dieses Umfeld ist für betrügerische Multi-Level-Gruppen sehr günstig, um Kapital zu beschaffen“, kommentierte Herr Phuong und fügte hinzu, dass es notwendig sei, das Finanzwissen der Menschen zu verbessern und gleichzeitig die Investitionskanäle zu diversifizieren, um Schneeballsysteme zu verhindern.

Sparen hat noch immer einen positiven Realzins

Laut Statistiken von AzFin Vietnam haben Aktienfonds seit 2000 eine durchschnittliche Rendite von 10,5 % pro Jahr erzielt. Die Ersparnisse liegen bei etwa 9 % (es gab eine Zeit, in der die Einlagenzinsen über 10 % pro Jahr lagen, aber in den letzten zwei Jahren sind sie auf ein Rekordtief von etwa 5 % gefallen).

Im gleichen Zeitraum kann eine Investition in Gold eine Rendite von bis zu etwa 13,2 %/Jahr erzielen (aufgrund starker Schwankungen in den letzten 2 Jahren).

„Eine Bankeinlage mit 5 % Zinsen pro Jahr im Vergleich zur Inflation hat immer noch einen positiven Realzins. Wenn Sie also noch keinen geeigneten Anlageweg gefunden haben und sich nicht sicher sind, ob Sie das wissen, können Sie über Sparen nachdenken“, empfiehlt Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Wer in Unternehmen investieren, Kapital einbringen oder ihnen Kredite gewähren möchte, sollte laut Herrn Phuc die Geschäftstätigkeit des Unternehmens anhand von selbst erstellten oder geprüften Finanzberichten über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren sorgfältig studieren.

„Ein Unternehmen kann nicht über viele Jahre hinweg ‚falsche‘ hohe Gewinne verzeichnen, da es Steuern zahlen muss“, empfahl Herr Phuc.

Quelle: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm