รายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม ณ เดือนกันยายน พ.ศ. 2566 มีสถาบันสินเชื่อประมาณ 84 แห่งทั่วประเทศที่ดำเนินกิจกรรมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ยอดสินเชื่อคงค้างรวมของ ระบบเศรษฐกิจ อยู่ที่ประมาณ 12,749 ล้านล้านดอง โดยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของทั้งระบบอยู่ที่ประมาณ 2,703 ล้านล้านดอง คิดเป็น 21.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างรวมของระบบเศรษฐกิจ
โดยสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างของบริษัทการเงินมีมูลค่าประมาณ 134,279 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 5% ของสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างทั้งหมดของระบบ ถือเป็นช่องทางเงินทุนที่มีประสิทธิภาพสำหรับประชาชนในสังคม
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เพื่อช่วยให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อชีวิตส่วนตัวและการบริโภค ซึ่งจะช่วยจำกัดสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรมและทำให้การเงินแห่งชาติครอบคลุมทั่วถึง สถาบันสินเชื่อจึงได้ดำเนินมาตรการต่างๆ อย่างจริงจังเพื่อปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มสินเชื่อคงค้างตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) อนุมัติ
ปัจจุบันมีกลุ่มคนมากมายชักชวนกัน “ผิดนัดชำระหนี้” แพร่กระจายไปในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ก่อให้เกิดผลกระทบต่อสถาบันการเงินต่างๆ มากมาย แต่กลับไม่จัดการ... (ภาพ: DT)
เช่น การควบคุมและปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ การลดต้นทุน การเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไป การปฏิรูปขั้นตอนการบริหาร การกระจายพอร์ตโฟลิโอผลิตภัณฑ์ การขยายเครือข่าย โดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกล...
อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน สถานการณ์เศรษฐกิจภายในประเทศกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และเศรษฐกิจโลกกำลังพัฒนาอย่างซับซ้อนและคาดเดาไม่ได้ นำไปสู่ความท้าทายมากมายสำหรับกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อโดยรวม และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีอัตราการเติบโตต่ำ ณ สิ้นเดือนกันยายน 2566 สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างในระบบเพิ่มขึ้นเพียงประมาณ 1.53% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 (ซึ่งถือว่าน้อยมากเมื่อเทียบกับ 5 ปีที่ผ่านมา)
นอกจากนี้อัตราส่วนหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคทั่วทั้งระบบมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น (ประมาณ 3.7% ของสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างทั้งหมด ขณะที่ตั้งแต่ปี 2561 ถึง 2565 อัตราส่วนหนี้เสียนี้สูงหรือต่ำกว่า 2 เท่านั้น) แม้แต่อัตราส่วนหนี้เสียของบริษัทการเงินก็มีความเสี่ยงที่จะเพิ่มขึ้นเกิน 15% บริษัทหลายแห่งอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แม้กระทั่งสูญเสียเงินเนื่องจากต้องกันเงินสำรองไว้สูงสำหรับความเสี่ยงหนี้เสีย
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง อธิบายว่า นอกเหนือจากปัจจัยเชิงวัตถุและปัญหาทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ คนก่อนแนะนำคนต่อไปไม่ให้ชำระหนี้ แม้กระทั่งเมื่อเจ้าหน้าที่บริษัทมาทวงหนี้หรือเตือนให้ชำระหนี้ พวกเขากลับต่อต้าน ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ว่าใช้มาตรการก้าวร้าวในการทวงหนี้ให้กับรัฐบาล
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลุ่มคนที่เชิญชวนให้กันและกัน "ผิดนัดชำระหนี้" แพร่หลายบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ ก่อให้เกิดผลกระทบมากมายต่อสถาบันสินเชื่อ แต่กลับไม่ได้รับการจัดการ...
“ทั้งหมดนี้ทำให้การติดตามทวงถามหนี้ของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะหนี้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เป็นเรื่องยากลำบากมาก สถาบันสินเชื่อบางแห่งจึงจำเป็นต้องลดพอร์ตสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคลงอย่างจริงจัง เพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดหนี้เสียเพิ่มเติม” คุณฮังกล่าว
ขณะเดียวกัน นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและสินเชื่อเพื่อการบริโภคเป็นสาขาที่มีศักยภาพ
ในประเทศที่พัฒนาแล้ว อัตราสินเชื่อผู้บริโภคอยู่ในระดับสูง ในเวียดนาม เมื่อสภาพเศรษฐกิจและรายได้ของประชาชนเพิ่มขึ้น สูงกว่าเกณฑ์ของประเทศกำลังพัฒนา สินเชื่อผู้บริโภคและการให้สินเชื่อผู้บริโภคจึงมีความสำคัญและจำเป็นอย่างยิ่งต่อสังคม
“การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการในการใช้จ่ายของประชาชนเท่านั้น แต่ยังช่วยกระตุ้นความต้องการ สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ และลดขนาดและผลกระทบของสินเชื่อนอกระบบ” นายทูกล่าว
เพื่อจัดการกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค ควบคุมและจำกัดหนี้เสีย และปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้มากมายเมื่อเร็วๆ นี้
เช่น การพัฒนาระบบเอกสารทางกฎหมายให้สมบูรณ์เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อสถาบันสินเชื่อในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค การออกกฎระเบียบเกี่ยวกับวงเงินเบิกจ่ายและค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงของสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพ เพื่อบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ ตลอดจนควบคุมวัตถุประสงค์การใช้สินเชื่อของลูกค้า
พร้อมกันนี้ให้เพิ่มการตรวจสอบและกำกับดูแลกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคให้เข้มงวดยิ่งขึ้น เพื่อตรวจจับ แก้ไข และแจ้งเตือนสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับปัญหาความเสี่ยงได้อย่างทันท่วงที
ผู้นำธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า การจัดการและการติดตามหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะบริษัทการเงิน กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แม้กระทั่งประสบภาวะขาดทุนเนื่องจากการตั้งสำรองที่มีความเสี่ยงสูง
หนี้เสียที่เพิ่มขึ้น นอกจากปัจจัยเชิงวัตถุและความยากลำบากทางเศรษฐกิจโดยทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ การรวมกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" ในเครือข่ายสังคมออนไลน์ การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ส่งผลกระทบต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงินในทางลบ และส่งผลกระทบต่อจิตวิทยาของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้เป็นอย่างมาก
นายตู เน้นย้ำว่า เรื่องนี้เป็นเรื่องที่ธนาคารกลางให้ความสำคัญมาก ว่าจะรักษาการเติบโตของสินเชื่ออย่างไร มีส่วนช่วยปรับปรุงคุณภาพชีวิตของประชาชน ป้องกันสินเชื่อดำ เสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด ประชาชน และผู้กู้ยืมอย่างต่อเนื่อง
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)