กู้เงินธนาคารซื้อบ้าน : อัตราดอกเบี้ยแบบ 'ลอยตัว' มักไม่เพิ่มหรือลดลงมากเกินไป

คนหนุ่มสาวที่ซื้อบ้านต้องคำนึงถึงรายได้ที่แท้จริงของตนเองในการกู้ยืม - ภาพ: NGOC HIEN

คนหนุ่มสาวมีความต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยอย่างแท้จริง แต่นั่นก็มาพร้อมกับความกังวลเรื่องดอกเบี้ยและเงินต้น คนหนุ่มสาวที่ไม่เคยกู้ยืมมาก่อนก็มีความกังวลเช่นกัน แต่คนที่เคยกู้ยืมและซื้อบ้านได้สำเร็จก็เห็นพ้องต้องกัน

ผู้อ่านท่านหนึ่งแสดงความคิดเห็นว่า "การกู้ยืมไม่ใช่ปัญหา ปัญหาใหญ่ที่สุดไม่ได้อยู่ที่การจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้น แต่อยู่ที่การกระจายการชำระหนี้มากเกินไป จนทำให้แผนการชำระเงินล้มเหลว"

แบ่งเป็น 2 ค่ายเรื่องกู้เงินธนาคารเพื่อซื้อบ้าน

ผู้อ่าน AD ได้แสดงความคิดเห็นเมื่ออ่านบทความ “ผู้อำนวยการธนาคาร: ผู้ซื้อบ้านรุ่นใหม่ต้อง ‘ใช้ประโยชน์’ จากธนาคาร อย่ากลัวที่จะกู้ยืม” ว่า “เพื่อให้ธนาคารทำกำไรได้ อัตราดอกเบี้ยจะต้องต่ำในช่วงแรก และที่ปรึกษาไม่ควรอธิบายอย่างละเอียดหรือใช้คำที่ทำให้สับสน”

นอกจากนี้ สินเชื่อบ้านเป็นแผนผ่อนชำระ 20 ปี และไม่มี "ประกัน" สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรือวิกฤต เศรษฐกิจ ที่นำไปสู่การว่างงาน การนำแผนผ่อนชำระ 20 ปีมาใช้จะมีประสิทธิภาพหรือไม่

จิตวิทยาของการกู้เงินธนาคารระยะยาวเพื่อซื้อบ้านยังคงมีสองขั้วที่ขัดแย้งกัน ผู้อ่านบางคนเห็นด้วย บางคนก็ไม่ได้ "กระตือรือร้น" มากนัก ผู้อ่านท่านหนึ่งเขียนว่า "อย่ากู้เงินนานถึงหลายสิบปี มันไม่ใช่แผน แต่มันคือการพนัน ใครจะไปรู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นในช่วงหลายสิบปีนั้นที่จะส่งผลกระทบต่อแผนการชำระหนี้"

คำแนะนำในการใช้ประโยชน์จากธนาคารเพื่อกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านจากผู้อำนวย การธนาคารเวียด คอมแบงก์ กวางงาย ได้รับการยอมรับจากผู้อ่าน Pham Thiet Hung โดยให้ความเห็นว่า "ผมเห็นด้วยอย่างยิ่งกับความคิดเห็นที่ว่า หากคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน คุณต้องกู้ยืมเงิน ยกเว้นในกรณีพิเศษ คุณไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงิน หากคุณกู้ยืมจากพ่อแม่ พี่น้อง ญาติมิตร หรือเพื่อน ก็ไม่มีปัญหา แม้ว่าจะเสียดอกเบี้ยก็ตาม"

เวลากู้เงินจากธนาคาร คุณควรพิจารณาแผนการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้มีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของครอบครัวน้อยที่สุด ฉันกับสามีต้องกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ไม่ใช่แค่ครั้งเดียว แต่ถึงสี่ครั้ง เพราะหลังจากซื้อแล้ว เราพยายามซื้อบ้านที่ดีกว่า ขายบ้านหลังเก่า แล้วกู้เงินมาซื้อบ้านหลังใหม่ เราต้องพยายามกันต่อไปนะ

นอกจากนี้ ผู้อ่านหลายคนยังลังเลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ผู้อ่าน Pha SiL เล่าว่า "ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน เพราะอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปัจจุบันมีระยะเวลาผ่อนชำระเพียง 12-24 เดือนเท่านั้น หากต้องการซื้อบ้าน วงเงินสินเชื่อที่แท้จริงต้องมากกว่า 75% ของมูลค่าบ้าน และส่วนที่เหลือควรกู้ยืมจากธนาคาร"

ในทำนองเดียวกัน ผู้อ่าน Lai Quang Tan กล่าวว่า "ใช่! การกู้ยืมนั้นดี แต่ประเด็นสำคัญคือวิธีการชำระหนี้" ผู้อ่าน Trung Kien เขียนว่า "คนที่ต้องการซื้อบ้านจริงๆ มักจะกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหลังจากได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 2-3 ปีแรก... จำเป็นต้องมีการทบทวนนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยและอนาคตอย่างจริงจัง"

ถ้าอยากซื้อบ้านจริงๆ ต้องศึกษาข้อมูลและซื้อให้ถูกจังหวะ - เก็บภาพ

“อัตราดอกเบี้ยมักจะคงที่และลดลงในแต่ละปี”

คุณ Vo Van Linh ผู้อำนวยการธนาคารเวียด คอมแบงก์ กวางงาย กล่าวว่า การที่คนหนุ่มสาวกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านนั้น เกิดจากความต้องการที่แท้จริง ไม่ใช่การลงทุนเพื่อเก็งกำไร คำแนะนำของเขาที่แนะนำให้คนหนุ่มสาวกู้ยืมเงินจากธนาคารนั้น ตรงกันข้ามกับการกู้ยืมโดยไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจน

“ผมบอกคุณเสมอว่าอย่าใช้จ่ายเกินตัว จงกู้ยืมตามรายได้ที่แท้จริงของคุณ เงินต้นและดอกเบี้ยคิดเป็น 60% ของรายได้ของคุณก็ถือว่าโอเค” คุณลินห์กล่าว

เงินกู้ธนาคารต้องชำระพร้อมดอกเบี้ย ดังนั้น การซื้อที่ดินในทำเลที่เหมาะสม ในเวลาที่เหมาะสม ราคาที่เหมาะสม และอยู่ในงบประมาณของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ตรงกันข้ามกับความกังวลของผู้อ่านจำนวนมากที่คิดว่าการกู้ยืมเงินระยะยาว 20 ถึง 30 ปีมีความเสี่ยง คุณลินห์เชื่อว่านี่เป็นวิธีการกู้ยืมที่ชาญฉลาดโดยแบ่งเวลาการชำระคืนและดอกเบี้ย ช่วยลดความกดดันในชีวิต

“คนหนุ่มสาวกู้ยืมเงินเป็นเวลา 30 ปี แต่หลังจาก 5 ปีแรก พวกเขาชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตามสัญญา เมื่อถึงปีที่ 6 หากมีเงิน พวกเขาสามารถชำระหนี้เต็มจำนวนและยกเลิกสัญญาได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือค่าปรับใดๆ จากการผิดสัญญา นอกจากนี้ เมื่อเวลาผ่านไปหลายปี พวกเขาค่อยๆ ชำระเงินต้นหมด ทำให้ดอกเบี้ยลดลง และค่าผ่อนชำระรายเดือนก็ลดลงเช่นกัน” นายลินห์ยืนยัน

สำหรับประเด็นเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แน่นอน จากประสบการณ์ของเขา คุณลินห์เชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยมักจะคงที่ หากมีการปรับขึ้นหรือลดลงก็ไม่สำคัญ วงจรอัตราดอกเบี้ยคงที่มักกินเวลานานถึง 10 ปี ปัญหาเศรษฐกิจถดถอยทำให้อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงอย่างผิดปกติ

“คำแนะนำของผมคือให้คนรุ่นใหม่มีมุมมองที่เหมาะสมและพิจารณาทางเลือกในการซื้อบ้านและสร้างความมั่นคงในชีวิตในเร็วๆ นี้ เพราะเงินออมของคนรุ่นใหม่ไม่สามารถตามทันอัตราการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์ได้ นอกจากนี้ หากคุณซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย คุณจะไม่ต้องเสียค่าเช่าอีกต่อไป ซึ่งเงินจำนวนนี้ยังคิดเป็นส่วนใหญ่ของดอกเบี้ยเงินกู้อีกด้วย” คุณลินห์กล่าว

กรรมการธนาคารรายนี้กล่าวว่าเขาแบ่งปันประสบการณ์ของเขากับคนหนุ่มสาวที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยจริงๆ

นอกจากนี้หากคุณต้องการซื้อบ้าน คนหนุ่มสาวควรเรียนรู้แผนการเงินของเพื่อนและพี่น้องรอบข้าง เพื่อค้นหาทางออกที่เหมาะสมสำหรับตัวเอง

ที่มา: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm