ANTD.VN - Sacombank ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าอิสระจำนวนมากแต่ในความเป็นจริงแล้วเป็นเพียงการลงทุนเงินทุนในธุรกิจหนึ่งและโครงการหนึ่งเท่านั้น
สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล เพิ่งประกาศผลการดำเนินการโครงการปรับโครงสร้างและจัดการหนี้เสียของธนาคารในช่วงปี 2556-2560
โดยเฉพาะในส่วนการจัดการหนี้เสียของสถาบันการเงิน (CIs) ตามโครงการ 834 สำนักงานตรวจสอบ ของรัฐบาล ได้ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดหลายประการของธนาคารในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า
ดังนั้น ผลการตรวจสอบสถานการณ์หนี้เสียตามรายงานของสถาบันสินเชื่อ และการตรวจสอบคุณภาพไฟล์สินเชื่อบางส่วนของธนาคารพาณิชย์ 5 แห่ง ได้แก่ Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) และ Saigon Thuong Tin (Sacombank) พบว่าธนาคารต่างๆ มีการละเมิดกระบวนการสินเชื่อจำนวนมาก
ที่น่าสังเกตคือสินเชื่อจะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายหนึ่งและโครงการหนึ่ง แต่มีการ “หลบเลี่ยง” ด้วยการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าอิสระเพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ
แบบฟอร์มที่ธนาคารเหล่านี้ใช้ ได้แก่ การให้สินเชื่อเพื่อสมทบทุนตามสัญญาความร่วมมือการลงทุนที่ลงนามกับนักลงทุนโครงการ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือการจ่ายเงินทุนให้กับนักลงทุนเพื่อดำเนินโครงการ
การให้กู้ยืมเงินเพื่อสมทบทุนให้กับบริษัทลูก การซื้อคืนเงินลงทุนของผู้ถือหุ้นของบริษัทที่เป็นเจ้าของโครงการที่เป็นของโครงการ แต่โดยพื้นฐานแล้วคือการกู้ยืมเงินเพื่อจัดตั้งธุรกิจเพื่อซื้อคืนส่วนหนึ่งของโครงการผ่านรูปแบบการซื้อคืนเงินลงทุนของบริษัทในโครงการ
ธนาคารยังให้กู้ยืมเพื่อรับโอนและลงทุนในโครงการเดียวกัน แต่ผู้กู้ไม่ได้ดำเนินการโครงการโดยตรง แต่กู้ยืมเงินทุนเพื่อโอนให้กับนักลงทุนผ่านรูปแบบการลงนามในสัญญาหลักในการโอนโครงการย่อยของโครงการ
การตรวจสอบพบว่าการให้สินเชื่อมีข้อบกพร่องและการละเมิดในการประเมินเงื่อนไขการกู้ยืมและการจ่ายเงินเมื่อโครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่ครบถ้วน ข้อมูลการรายงานทางการเงินไม่ถูกต้อง ไม่สามารถควบคุมการใช้เงินทุนจริงที่ลงทุนในโครงการได้ โครงการดำเนินการล่าช้า และมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ณ วันที่ 10 ตุลาคม 2564 ลูกค้าข้างต้น 17 รายชำระเงินเต็มจำนวน 1 รายโอนนอกงบดุล และ 1 รายมีหนี้ค้างชำระ
ตามคำตอบของ Techcombank เมื่อวันที่ 11 กรกฎาคม 2023 สินเชื่อทั้งหมดที่ระบุไว้ในเอกสารส่งทางราชการหมายเลข 509/QD-TTCP ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2018 ของสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล จนถึงปัจจุบันไม่มีหนี้ค้างชำระที่ Techcombank
ธนาคารได้ตรวจสอบ ติดตาม และอำนวยความสะดวกด้านสินเชื่ออย่างต่อเนื่องอย่างใกล้ชิด เพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีความเสี่ยงใดๆ เกิดขึ้นกับ Techcombank และธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบของหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่
ผลการตรวจสอบและประเมินผลทั้งหมดจะรายงานไปยังธนาคารแห่งรัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
Sacombank ปล่อยกู้ให้ธุรกิจ 9 แห่งมากกว่า 48.5% ของทุนทั้งหมดเพื่อลงทุนในโครงการเดียวกัน
จากการตรวจสอบไฟล์ใบสมัครสินเชื่อของลูกค้า 16 ราย ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 พบว่ามียอดหนี้คงค้างจำนวน 15,218 พันล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 6.2 ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของ Sacombank นอกจากนี้ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลยังพบข้อบกพร่องและการละเมิดหลายประการในการประเมินเงื่อนไขสินเชื่อ เช่น การจัดประเภทหนี้ไม่เป็นไปตามระเบียบ...
 |
Sacombank ปล่อยกู้หุ้นเกือบครึ่งหนึ่งให้แก่ลูกค้า 9 ราย |
ทั้งนี้ Sacombank ได้ปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจจำนวน 9 แห่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างคิดเป็นร้อยละ 48.52 ของทุนของธนาคาร สูงถึง 9,262 พันล้านดอง
บริษัทเหล่านี้ ได้แก่ Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company และ Hiep An Joint Stock Company
บริษัทดังกล่าวข้างต้นได้กู้ยืมเงินทุน จากนั้นรับโอนและลงทุนในโครงการเดียวกัน นั่นก็คือ โครงการพื้นที่เมืองไซง่อนบินห์อัน
ตามประกาศสรุปผลการตรวจสอบ บริษัททั้ง 9 แห่งนี้ไม่มีความสัมพันธ์กันตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ไม่ได้ดำเนินโครงการโดยตรง แต่กู้ยืมเงินทุนเพื่อโอนให้แก่บุคคลที่สามโดยผ่านการลงนามในสัญญาหลักการในการโอนการแบ่งส่วนโครงการ
ในขณะเดียวกัน ธนาคารจะประเมินความสามารถทางการเงินของผู้กู้เท่านั้น แทนที่จะประเมินหน่วยงานที่ดำเนินโครงการ ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร เนื่องจากในระหว่างการตรวจสอบ โครงการกำลังเผชิญกับปัญหาทางกฎหมายที่ดิน ต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินเชื่อและผลประกอบการทางธุรกิจของ Sacombank
ไม่เพียงเท่านั้น ประวัติการกู้ยืมของลูกค้าทั้ง 9 รายที่กล่าวถึงข้างต้นยังมีข้อบกพร่องและการละเมิดมากมาย เช่น ลูกค้าบางรายให้ข้อมูลกับ Sacombank แตกต่างไปจากข้อมูลที่ให้ไว้กับกรมสรรพากร
นอกจากนี้ Sacombank ยังไม่ได้ควบคุมอย่างเข้มงวดต่อความจริงที่ว่าลูกค้าจำนวนหนึ่งกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารแห่งนี้และอีกธนาคารหนึ่งเพื่อจ่ายสำหรับสัญญาโอนโครงการเขตเมืองไซง่อนบินห์อันของบริษัท SDI
การตรวจสอบหลังการกู้ยืมยังไม่ได้บันทึกและประเมินกิจกรรมการผลิตและการดำเนินธุรกิจและปัญหาทางกฎหมายของโครงการอย่างครบถ้วน ความเสี่ยงและความไม่เพียงพอในการพิจารณาความถูกต้องตามกฎหมายของหลักประกันที่ใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ของลูกค้าทั้ง 9 รายที่กล่าวถึงข้างต้น ขณะที่โครงการยังไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่สมบูรณ์เกี่ยวกับความเป็นเจ้าของ...
VietABank: ปล่อยกู้เมื่อโครงการไม่มีสิทธิ์ระดมทุน
จากการตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อ 14 ใบ ที่มียอดหนี้คงค้างรวม ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 มูลค่า 6,510 พันล้านดอง คิดเป็น 17.28% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของ VietABank สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลพบการละเมิดที่คล้ายคลึงกับธนาคารดังกล่าวข้างต้น เช่น การประเมินและอนุมัติสินเชื่อในขณะที่โครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่เพียงพอ และผู้ลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขในการดำเนินโครงการ
การประเมินและการกำหนดรายรับและต้นทุนในการดำเนินโครงการลงทุนที่ไม่ถูกต้อง หนี้ที่ไม่ได้จัดประเภทตามระเบียบ (หนี้ของบริษัท Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Binh Thuy Lam Dong Electricity Joint Stock Company ตามระเบียบ จะต้องโอนเข้ากลุ่ม 4 และ 5 แต่ธนาคารยังคงจัดอยู่ในกลุ่ม 1)
นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจ 10 แห่ง โดยมียอดเงินกู้คงค้าง 4,860 พันล้านดอง ตามสัญญาความร่วมมือด้านการลงทุนที่ลงนามกับนักลงทุนโครงการ อย่างไรก็ตาม ลักษณะของการจ่ายเงินคือการจ่ายเงินทุนให้แก่นักลงทุนเพื่อดำเนินโครงการ ในขณะที่โครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่เพียงพอและไม่มีสิทธิ์ระดมทุน สัญญาความร่วมมือด้านการลงทุนจึงไม่มีความถูกต้องตามกฎหมายตามกฎระเบียบ...
NCB: ไม่มีการตั้งสำรองหนี้ที่ขายให้กับ VAMC
ที่ NCB สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลได้ตรวจสอบไฟล์เครดิต 6 ไฟล์ รวมถึงไฟล์ 4 ไฟล์ที่มีหนี้คงค้าง ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 มูลค่าเกือบ 1,700 พันล้านดอง (คิดเป็น 4.94% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของธนาคาร) และไฟล์เครดิต 2 ไฟล์ที่มีหนี้ที่ขายให้กับ VAMC โดยมีเงินต้นคงค้างรวม ณ เวลาที่ขายหนี้มูลค่ากว่า 687 พันล้านดอง
ผลปรากฏว่า ธปท. ได้ดำเนินการประเมินและอนุมัติสินเชื่อให้กับธุรกิจบางส่วนเมื่อลูกค้าไม่ตรงตามเงื่อนไขสินเชื่อ
ธนาคารนี้ยังให้กู้ยืมในกรณีที่หลักประกันยังไม่ได้จดทะเบียนสำหรับธุรกรรมที่มีหลักประกัน ไม่ได้ถูกประเมินค่าใหม่เป็นระยะๆ หลักประกันเป็นหุ้นแต่ไม่มีพื้นฐานในการประเมินมูลค่า...
BacABank: ปล่อยกู้ให้กับธุรกิจครอบครัวในไทยจำนวนมากเมื่อไม่เป็นไปตามเงื่อนไข
จากการตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้า 11 ราย ซึ่งคิดเป็น 11% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของธนาคาร BacA พบว่าธนาคารแห่งนี้ได้ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจครอบครัว "TH" หลายแห่ง แต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขด้านความเป็นไปได้และประสิทธิภาพของโครงการเมื่ออนุมัติสินเชื่อ (บริษัท TH Food Chain Joint Stock Company, บริษัท TH Dairy Food, บริษัท TH Milk, บริษัท Nghe An Northeast Raw Material Development, บริษัท TH Pharmaceutical Company...)
นอกจากนี้ธนาคารยังให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีข้อจำกัดในการกู้ยืมตามระเบียบของธนาคาร BacA (บริษัท หุ่งเว้ จำกัด) อีกด้วย
ในส่วนของหลักประกันนั้น ธนาคารแห่งนี้ได้อนุมัติสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันให้กับสินเชื่อจำนวนหนึ่งในขณะที่ลูกค้ามีสถานะทางการเงินที่ยากลำบาก ผลประกอบการทางธุรกิจก็ขาดทุน (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company)
นอกจากนี้ สำหรับวิสาหกิจดังกล่าวข้างต้น สินทรัพย์ที่มีหลักประกันยังไม่ได้จดทะเบียนทำธุรกรรมที่มีหลักประกันตามที่กำหนด สินทรัพย์ที่มีหลักประกันเป็นการเรียกร้องหนี้ แต่สถานะทางการเงินของฝ่ายที่มีภาระผูกพันในการชำระเงินนั้นย่ำแย่ ผลลัพธ์ทางธุรกิจคือการขาดทุน...
ในระหว่างกระบวนการกู้ยืม มีบางช่วงที่ลูกค้าชำระหนี้ล่าช้า แต่ BacABank ไม่ได้เปลี่ยนกลุ่มหนี้
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)