ฝ่ายตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ประกาศผลการตรวจสอบธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค สาขาบิ่ญเซือง ( OCB Binh Duong)

การตรวจสอบมุ่งเน้นไปที่การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่ (รวมถึงการให้สินเชื่อ การผูกพันนอกงบดุล การจัดการหนี้เสีย การกู้คืนหนี้นอกงบดุลหลังจากการจัดการความเสี่ยง) สำหรับลูกค้ารายใหญ่ ลูกค้าที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน การต่อต้านการสนับสนุนการก่อการร้าย การซื้อขายเงินตราต่างประเทศและกิจกรรมการโอนเงินในต่างประเทศ กิจกรรมของหน่วยงานประกันภัย

OCB Binh Duong ประกอบด้วยสาขา 1 แห่ง แผนกปฏิบัติการ 4 แห่ง และสำนักงานธุรกรรมในเครือ 4 แห่ง

ในปี 2566 ตัวชี้วัดต่างๆ เช่น สินเชื่อและกำไรเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2565 อย่างไรก็ตาม จากผลการตรวจสอบ พบว่าในเดือนแรกของปี 2567 ยอดสินเชื่อและกำไรของ OCB สาขาบิ่ญเซือง ลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อนๆ และช่วงเวลาเดียวกัน นอกจากนี้ คุณภาพสินเชื่อก็ลดลงเช่นกัน และอัตราส่วนหนี้สูญมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

OCB PGD Di An.jpg
สาขาดีอันของ OCB บิ่ญเซือง (ภาพ: OCB)

จากผลการตรวจสอบ อบต.บิ่ญเซือง ยังคงมีข้อบกพร่องและข้อจำกัดในการดำเนินงานที่จำเป็นต้องได้รับการทบทวนเพื่อแก้ไขและป้องกัน เพื่อจำกัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงาน

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ OCB Binh Duong ไม่ได้ออกกฎระเบียบภายในเกี่ยวกับ "นิติบุคคลอื่นและบุคคลอื่นที่มีความเสี่ยงต่อการดำเนินงาน"; หนังสือแจ้งการโอนหนี้ค้างชำระของสาขาไม่มีเนื้อหาที่จำเป็นครบถ้วน; ระบบซอฟต์แวร์ Core Banking T24 ของ OCB ไม่ได้ติดตามระยะเวลาทดลองชำระหนี้ของลูกค้าโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์

สาขาไม่ได้ให้ความสำคัญและติดตามเงินทุนสินเชื่อและการดำเนินงานของลูกค้าอย่างใกล้ชิด การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าสำหรับสินเชื่อผู้บริโภครายใหญ่กว่า 100 ล้านดอง เอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุนมีเพียงใบเสร็จรับเงิน/ใบแจ้งหนี้/รายการสินค้า สาขาได้ประเมินและอนุมัติลูกค้าสำหรับระยะเวลาปลอดการชำระคืนเงินต้น 12 เดือนโดยไม่มีหลักฐานใดๆ

สาขาจะประเมินและอนุมัติสินเชื่อสำหรับเงินทุนที่จำเป็นในการชำระค่าใช้จ่ายในการโอนอสังหาริมทรัพย์/ชดเชยการโอนอสังหาริมทรัพย์โดยพิจารณาเฉพาะมูลค่าในเอกสารกู้ยืม/สัญญามัดจำที่ลูกค้าให้มาเท่านั้น ไม่เรียกเก็บและพิจารณาจากมูลค่าการโอนตามสัญญาโอนที่ได้รับการรับรอง

เกี่ยวกับข้อบกพร่องและการละเมิดที่เฉพาะเจาะจงในกิจกรรมการปล่อยกู้ของ OCB Binh Duong ผู้ตรวจสอบสรุปว่า: บันทึกการกู้ยืมไม่เข้มงวด บันทึกและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมไม่สอดคล้องกันและไม่ได้บันทึกข้อมูลครบถ้วน สาขาไม่ได้รวบรวมบันทึกการกู้ยืมอย่างครบถ้วน การประเมินความต้องการเงินทุนไม่เหมาะสมหรือไม่มีพื้นฐานเพียงพอ เอกสารที่พิสูจน์แหล่งที่มาของการชำระหนี้ไม่ได้รับการรวบรวมอย่างครบถ้วน การประเมินสถานการณ์ทางการเงินและแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าไม่เข้มงวด

ตารางการชำระหนี้ของสาขาไม่เหมาะสมกับแหล่งรายได้ของลูกค้า และการประเมินแหล่งชำระคืนเงินกู้ของลูกค้าไม่เหมาะสม

ไม่ดำเนินการตรวจสอบและกำกับดูแลเงินทุนสินเชื่อและสถานะทางการเงินของลูกค้าให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับภายในอย่างครบถ้วน และไม่รวบรวมเอกสารพิสูจน์การใช้เงินทุนอย่างครบถ้วน

สาขา/ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ ขาดการติดตามการชำระเงินของคู่ค้าปัจจัยนำเข้าแต่ละราย สัญญา เศรษฐกิจ แต่ละฉบับ และใบแจ้งหนี้แต่ละใบ ไม่ให้มั่นใจว่าการจัดหาเงินทุนจะไม่เกินมูลค่าใบแจ้งหนี้และมูลค่าสัญญา

ไม่ติดตามใบแจ้งหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนสำหรับสัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับและผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายเพื่อหลีกเลี่ยงการสนับสนุนซ้ำซ้อน

ในส่วนของการซื้อขายเงินตราต่างประเทศและกิจกรรมการโอนเงินต่างประเทศ OCB บิ่ญเซืองได้ตัดสินใจที่ไม่เป็นไปตามกฎระเบียบสำหรับลูกค้ารายบุคคล

ในส่วนการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย สาขาไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนลูกค้าอย่างเพียงพอตามที่กำหนดเมื่อเปิดบัญชีชำระเงิน

ฝ่ายตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง กำหนดความรับผิดชอบร่วมกันและส่วนบุคคลสำหรับข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นที่ OCB บิ่ญเซือง และพร้อมกันนั้นก็แนะนำให้สาขาให้ความสำคัญกับข้อบกพร่องและเตือนถึงความเสี่ยงต่อลูกค้าที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ

พร้อมกันนี้ สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารกำหนดให้มีมาตรการติดตามสถานการณ์การผลิตและการดำเนินธุรกิจ กระแสเงินสด วิเคราะห์สถานะทางการเงิน ความคืบหน้าการดำเนินโครงการ/แผนการกู้ยืม แผนธุรกิจ แหล่งชำระหนี้ ความผันผวนของสินทรัพย์ของธุรกิจ สถานการณ์องค์กร เครื่องมือ การบริหารจัดการลูกค้า การเปลี่ยนแปลงหลักประกัน การประเมินมูลค่าหลักประกันเป็นระยะ สถานการณ์หนี้ของลูกค้าที่สถาบันการเงินอื่น (ถ้ามี) ดำเนินมาตรการบริหารจัดการหลักประกันอย่างเคร่งครัด ฯลฯ เพื่อนำมาตรการจัดการสินเชื่อที่เหมาะสมไปใช้โดยเร็วตามระเบียบของ ธปท. และกฎหมาย

“กำหนดให้สาขาต้องมีมาตรการและแผนงานเฉพาะเจาะจงในการเรียกเก็บเงินสูญที่ได้รับการจัดการโดยมีการตั้งสำรองความเสี่ยง เพื่อจำกัดการสูญเสียของธนาคาร” สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารกล่าว