หนี้สินมากเกินไป ทำให้ Gen Z มีปัญหาในการซื้อบ้านมากกว่าเจเนอเรชันอื่นๆ

Gen Z คือคนรุ่นที่มีภาระหนี้ส่วนบุคคลสูงที่สุดในกลุ่มอายุต่างๆ ส่งผลให้พวกเขาประสบปัญหาในการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง จากผลสำรวจล่าสุดในสหรัฐอเมริกา

ผลสำรวจใหม่ของนิตยสาร Newsweek พบว่าคนรุ่น Z (ผู้ที่เกิดระหว่างปี 1997 ถึง 2012) ในสหรัฐอเมริกามีหนี้สินส่วนบุคคลมากกว่ากลุ่มอายุอื่นๆ โดยเฉลี่ยแล้วคนรุ่นนี้มีหนี้สินส่วนบุคคล 94,101 ดอลลาร์สหรัฐ เทียบกับ 59,181 ดอลลาร์สหรัฐในกลุ่มมิลเลนเนียล และ 53,255 ดอลลาร์สหรัฐในกลุ่มเจเนอเรชัน X

หนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ประเภทที่พบบ่อยที่สุดในกลุ่ม Gen Z โดยมีประมาณ 56% ที่มีหนี้ประเภทนี้ แม้จะมีหนี้รวมสูง แต่มีเพียงประมาณ 16% ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z ที่มีสินเชื่อบ้าน

สิ่งที่น่ากังวลยิ่งกว่าหนี้สินมหาศาลคืออัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงของคนรุ่น Gen Z นอกจากนี้ พวกเขายังมีอัตราการผิดนัดชำระบัตรเครดิตสูงที่สุดเมื่อเทียบกับคนรุ่นอื่นๆ ตามผลการศึกษาในปี 2024 ของธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์ก (สหรัฐอเมริกา)

ภาระหนี้ที่สูงเป็นอุปสรรคต่อการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับคนรุ่น Gen Z ประวัติการผิดนัดชำระหนี้ร้ายแรงอาจเป็นอุปสรรคสำคัญ การชำระเงินล่าช้าทำให้คะแนนเครดิตลดลงและยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาหลายปีแม้จะชำระยอดคงเหลือแล้วก็ตาม ทำให้การอนุมัติสินเชื่อบ้านเป็นเรื่องยากขึ้นมาก

คนรุ่น Gen Z มีหนี้สินมากจนไม่มีบ้านเป็นของตัวเองหรือเปล่า? (ภาพ: Stock Adobe)

ไม่มีข้อจำกัดว่าคุณสามารถก่อหนี้ได้เท่าใดเพื่อขอสินเชื่อบ้าน แต่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณมีผลต่อเรื่องนี้ DTI วัดว่ารายได้ต่อเดือนของคุณถูกนำไปใช้ชำระหนี้เท่าใด ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินได้ว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะผ่อนบ้านหรือไม่ คำนวณโดยการหารยอดหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนทั้งหมดด้วยรายได้ต่อเดือนทั้งหมด แล้วคูณด้วย 100

โดยทั่วไป ผู้ให้กู้มักต้องการ DTI ที่ 36% หรือต่ำกว่า โดย 28% ถึง 35% จะถูกจัดสรรให้กับค่าที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุมัติผู้กู้ที่มี DTI สูงถึง 43% แต่กรณีนี้พบได้น้อย

คนรุ่น Gen Z อาจต้องใช้รายได้ต่อเดือนส่วนใหญ่ไปกับการชำระหนี้ การบรรลุ DTI ที่ดียังคงเป็นความท้าทาย ขณะที่ราคาบ้านและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูง

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญระบุว่ายังคงมีทางเลือกอื่นสำหรับชาวอเมริกันรุ่น Gen Z ที่จะซื้อบ้านด้วยการกู้ยืมเงิน ในสถานการณ์เช่นนี้ พวกเขาควรมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาสุขภาพทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ รวมถึงได้รับอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดที่ดีกว่า

มีสามวิธีในการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เช่น การมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีอยู่ คนรุ่น Gen Z สามารถลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือหนี้ค้างชำระอื่นๆ เพื่อลดภาระหนี้รายเดือน

วิธีที่สองคือการเพิ่มรายได้เพื่อลดภาระหนี้สิน (DTI) โดยการขึ้นเงินเดือน ทำงานที่สอง หรือทำงานอิสระ วิธีที่สามคือกู้ยืมน้อยลง เลือกบ้านที่ราคาไม่แพง หรือวางเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องกู้ยืม ซึ่งจะช่วยลดอัตราส่วนหนี้สินรายเดือนที่ต้องชำระสำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ

วิธีซื้อบ้านเมื่อคุณมีหนี้ (ภาพ: Stock Adobe)

ผู้ให้กู้ไม่ชอบเสี่ยง พวกเขาต้องการเห็นว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการชำระหนี้ตรงเวลา คะแนนเครดิตส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในตัวบ่งชี้ที่ดีที่สุด คะแนนเครดิตที่สูงไม่เพียงแต่เพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดระยะเวลาสินเชื่อ และลดอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (DTI) ของคุณ

ที่มา: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm