ธนาคารขายประกัน : ต้องบันทึกขั้นตอนการปรึกษา ไม่สามารถเสนอขายเมื่อปล่อยกู้ได้

11/09/2023 13:14 นัท ลินห์ พิมพ์บทความ

ANTD.VN - กระทรวงการคลัง เพิ่งออกหนังสือเวียนเลขที่ 67/2023/TT-BTC เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์หลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย พระราชกฤษฎีกาเลขที่ 46/2023/ND-CP ซึ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับการบังคับใช้หลักเกณฑ์หลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย

หนังสือเวียนที่ 67 มีเนื้อหาใหม่ๆ เพิ่มเติมมากมาย โดยเฉพาะการปรับปรุงกฎระเบียบเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย ซึ่งคาดว่าจะช่วยสนับสนุนการพัฒนาช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารให้มีสุขภาพดีและมุ่งเน้นความถูกต้อง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนดังกล่าวได้แก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบต่างๆ เช่น การเพิ่มค่าคอมมิชชั่นตัวแทนประกันภัยสำหรับประกันชีวิต ประกันการชำระเบี้ยประกันภัยเป็นงวด และประกันแบบผสม พร้อมกันนั้นก็เปลี่ยนอัตราค่าคอมมิชชั่นปีแรกของการประกันภัยทั่วไป ประกันแบบหน่วยลงทุน ควบคุมระดับโบนัส การสนับสนุนตัวแทนประกันภัย และสวัสดิการอื่นๆ ตามที่ตกลงกันไว้ในสัญญาตัวแทนประกันภัย

ดังนั้น ควบคู่ไปกับพระราชบัญญัติว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัย และพระราชกฤษฎีกา 46/2566/กฤษฎีกา-ฉบ. จึงได้เพิ่มขั้นตอนปรับปรุงระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการประกอบธุรกิจตัวแทนประกันภัยให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น เพื่อสนับสนุนให้ช่องทางการประกอบธุรกิจตัวแทน รวมถึงตัวแทนที่เป็นสถาบันสินเชื่อ ดำเนินงานได้อย่างเป็นระบบ ปลอดภัย และมั่นคงมากยิ่งขึ้น

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

คำแนะนำที่คลุมเครือทำให้หลายคนไม่สบายใจเมื่อซื้อประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุนเมื่อเร็วๆ นี้

ต้องบันทึกกระบวนการให้คำปรึกษาด้านประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน

หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดไว้ชัดเจนว่า ในระหว่างขั้นตอนการให้คำปรึกษาด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวแทนประกันภัยหรือพนักงานในองค์กรตัวแทนที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยโดยตรง จะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่ผู้ซื้อประกันภัย โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศจัดทำไว้

สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน หนังสือเวียนที่ 67 ได้เพิ่มหลักเกณฑ์ให้ตัวแทนประกันภัยบันทึกขั้นตอนการปรึกษาประกันภัย

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับนี้ยังเพิ่มข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารประกอบสัญญาประกันภัย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตระยะยาวที่มีมูลค่าเงินสด บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดทำเอกสารสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรให้แก่ผู้ซื้อประกัน และต้องได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อประกัน เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิ และภาระผูกพันต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้นเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตก่อนตัดสินใจทำสัญญา

ระยะเวลาพิจารณาร่วมโครงการประกันภัย 21 วัน นับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยยืนยันการรับเอกสารข้างต้น

ห้ามขายก่อนและหลังการเบิกเงินกู้ 60 วัน

เพื่อปรับปรุงระดับการคุ้มครองสิทธิของลูกค้าในการมีส่วนร่วมเชิงรุก หนังสือเวียนที่ 67 ได้เพิ่มบทบัญญัติว่าสถาบันสินเชื่อไม่มีอำนาจให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการทำสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและหลัง 60 วันนับจากวันที่จ่ายเงินกู้ทั้งหมด

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับที่ 67 ยังได้เพิ่มบทบัญญัติหลายประการเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบของวิสาหกิจในการติดตามและควบคุมคุณภาพของกิจกรรมการประกันภัยผ่านธนาคาร (Bancassurance) อีกด้วย ดังนั้น วิสาหกิจประกันภัยจึงต้องดำเนินการติดตามและตรวจสอบเป็นระยะๆ เพื่อให้มั่นใจในคุณภาพของการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยและกิจกรรมให้คำปรึกษาแก่พนักงานขององค์กรตัวแทน ประสานงานกับองค์กรตัวแทนโดยทันทีเพื่อตรวจสอบ ทบทวน และจัดการข้อร้องเรียนของผู้ซื้อประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาแก่พนักงานขององค์กรตัวแทน และจัดการกับการละเมิด (ถ้ามี)

ลิงค์ที่มา