อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารไหนที่ให้ผลกำไรสูงสุดในการฝากเงิน?

ธนาคารไหนลดอัตราดอกเบี้ยมากที่สุด?

จากสถิติของ VietnamNet ตลาดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ในเดือนพฤษภาคม 2566 พบว่ามีธนาคาร 29 แห่งปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง โดยในเดือนมิถุนายนและเดือนกรกฎาคมมีธนาคาร 27 แห่งปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง และในเดือนกรกฎาคมมีธนาคาร 29 แห่งปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง

แม้ว่าจะเพิ่งจะต้นเดือนสิงหาคมนี้ แต่ธนาคาร 13 แห่งก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง

หากในช่วงต้นเดือนพฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่มากกว่า 8% ต่อปี เมื่อสิ้นสุดเดือนมิถุนายน จำนวนธนาคารที่รักษาอัตราดอกเบี้ยนี้ไว้ได้ก็แทบจะนับไม่ถ้วน

ในเดือนกรกฎาคม มีเพียง CBBank เท่านั้นที่รักษาอัตราดอกเบี้ยไว้สูงกว่า 8% ต่อปี (ระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป) และจนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยนี้ไม่มีให้บริการที่ธนาคารใดๆ อีกต่อไป

จากสถิติ ธปท.เป็นธนาคารที่มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในรอบ 3 เดือนที่ผ่านมา โดยมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยถึง 10 เท่า

ถัดมาคือ VietA Bank และ TPBank

ในขณะเดียวกัน กลุ่มถัดไป ได้แก่ HDBank , OCB, VPBank และ Sacombank ต่างประสบกับการปรับอัตราดอกเบี้ย 7 รายการ

BacA Bank, Eximbank, NamA Bank, VIB และ MSB ทั้งหมดมีการปรับ 6 รายการ

ธนาคารที่ลดอัตราดอกเบี้ย 5 ครั้งในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ได้แก่ GPBank, Saigonbank, VietA Bank, Techcombank, KienLong Bank, BIDV และ VietinBank

ในขณะเดียวกัน Vietcombank และ Agribank ร่วมกับ ABBank, BaoVietBank, SCB และ OceanBank ต่างก็ประสบกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ย 4 ครั้ง

คุณภาพหรือปริมาณ?

อย่างไรก็ตาม “คุณภาพ” ของการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนครั้งที่ธนาคารประกาศลดอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไป NCB และ VietA Bank แม้จะมีความกระตือรือร้นอย่างมากในการออกตารางอัตราดอกเบี้ยใหม่ แต่การลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงนั้นน้อยกว่าธนาคารที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพียงเล็กน้อย

ตัวอย่างที่ชัดเจนคืออัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนที่ NCB และ VietA Bank ลดลงเพียง 1.3% ต่อปี หลังจาก 3 เดือน เทียบเท่ากับธนาคารที่ลดอัตราดอกเบี้ยเพียง 3-4 ครั้ง (LPBank, OceanBank, BaoViet Bank)

ในขณะเดียวกัน VietinBank ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงมากที่สุดหลังจากปรับลดมาแล้ว 5 ครั้ง โดยลดลงเหลือ 2.2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 6 เดือน นับเป็นธนาคารที่มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงมากที่สุดในระบบ

BIDV, VPBank, KienLong Bank และ NamA Bank เป็นธนาคารที่มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยรวมสูงสุด (รองจาก VietinBank) โดยอัตราดอกเบี้ย 6 เดือนลดลง 1.9% ต่อปี ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยมาแล้ว 5-7 ครั้ง

ถัดมาคือ HDBank และ OCB (ลดลง 1.8% ต่อปีทั้งคู่); Vietcombank, MSB และ Agribank (ลดลง 1.7% ต่อปีทั้งคู่)

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือน ณ วันที่ 4 สิงหาคม (%/ปี) และผลลัพธ์หลังจาก 3 เดือน
ธนาคาร	อัตราดอกเบี้ย 4/8 (%/ปี)	จำนวนการลดราคา	การลดลง (%/ปี)
ธนาคารซีบีบี	7.4	1	-0.5
ธนาคารเวียตนาม	7.4	5	-1.1
เอ็นซีบี	7.1	10	-1.3
ธนาคารเวียดแบงก์	7.1	9	-1.3
ธนาคารจีพี	7.05	5	-1.25
ธนาคารบีวีแบงก์	7.05	2	-0.35
ธนาคารเอ็บบ์	7	4	-1.5
ธนาคารเป่าเวียดแบงก์	7	4	-1.3
ธนาคารบาคา	7	6	-1.2
พีวีซีคอมแบงก์	7	3	-0.7
ช.บี.	7	2	-0.5
ธนาคารไทยพาณิชย์	6.85	4	-0.95
ธนาคารเอชดีแบงก์	6.8	7	-1.8
ธนาคารไซ่ง่อน	6.8	5	-1.1
ธนาคารนามา	6.7	6	-1.9
โอซีบี	6.7	7	-1.8
ธนาคารเอ็กซิมแบงก์	6.7	6	-0.8
โอเชียนแบงก์	6.6	4	-1.3
ธนาคารพีจี	6.6	3	-0.7
วีไอบี	6.5	6	-1.4
เทคคอมแบงก์	6.45	5	-0.95
ธนาคารเคียนลองแบงก์	6.4	5	-1.9
ธนาคารแอลพีบี	6.4	3	-1.3
ธนาคารวีพีแบงก์	6.3	7	-1.9
เอ็มเอสบี	6.3	6	-1.7
เอซีบี	6.3	2	-0.4
ธนาคารทีพีบี	6.2	8	-1.6
ธนาคารซาคอมแบงก์	6.1	7	-1.4
เอ็มบี	6.1	3	-0.9
ธนาคารซีแบงก์	5.7	3	-1.1
บีไอดีวี	5.3	5	-1.9
ธนาคารเวียดคอม	5.1	4	-1.7
ธนาคารเกษตร	5.1	4	-1.7
ธนาคารเวียตนาม	5	5	-2.2

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนลดลงน้อยกว่า 1% หลังจาก 3 เดือน โดยส่วนใหญ่เป็นธนาคารที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยน้อยที่สุด

อย่างไรก็ตาม ยังมีบางกรณีที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำ แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ได้ลดลงมากนัก เหตุผลก็คือ การลดอัตราดอกเบี้ยแต่ละครั้งจะอยู่ที่ 0.1 ถึง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์เท่านั้น

ตัวอย่างเช่น แม้ว่า Eximbank จะมีการปรับอัตราดอกเบี้ย 6 ครั้งในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา แต่กลับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนลงเพียง 0.8% ต่อปีเท่านั้น

ดังนั้น แม้ว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง แต่ก็ยังไม่แน่ชัดว่าธนาคารได้ลดอัตราดอกเบี้ยจริงหรือไม่ อย่างไรก็ตาม การปรับลดเพียงเล็กน้อยของธนาคารนี้เทียบเท่ากับธนาคารอื่นๆ ตัวอย่างทั่วไปของกรณีนี้คือ LPBank ถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ย 6 เดือนของธนาคารนี้จะลดลงเพียง 1.3% ต่อปีหลังจากการปรับอัตราดอกเบี้ยเพียง 3 ครั้ง

อย่างไรก็ตาม จำนวนการปรับหรือช่วงการปรับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนจะขึ้นอยู่กับการคำนวณของแต่ละธนาคาร โดยพิจารณาจากความต้องการระดมทุน สภาพคล่องของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ รวมถึงความเคลื่อนไหวของตลาด

ดังนั้นทุกครั้งที่ธนาคารตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยก็ย่อมไม่ใช่การตัดสินใจที่ง่ายนักและควรจดจำไว้

Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า "ไม่เคยมีมาก่อนเลยที่นโยบายการเงินจะยากลำบากเท่ากับในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566"

นายทู กล่าวว่า การเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย การเพิ่มหรือลดปริมาณเงินหมุนเวียน การเพิ่มและขยายสินเชื่อ การปรับระดับคุณภาพสินเชื่อและการขยายการขายสินเชื่อ การจำกัดหนี้เสีย... ล้วนเป็นคำถามที่ยากทั้งสิ้น

“อาจกล่าวได้ว่าการแก้ไขปัญหาข้างต้นเป็นงานที่ยากมาก เนื่องจากมีเป้าหมายที่ขัดแย้งกันหลายประการ” รองผู้ว่าราชการ Dao Minh Tu กล่าว

อัตราดอกเบี้ยธนาคารวันนี้ 4 สิงหาคม: 13 ธนาคารลดดอกเบี้ย ฝากเงินที่ไหนได้ดอกเบี้ยดีที่สุด? อัตราดอกเบี้ยธนาคารวันนี้ (4 สิงหาคม) พบว่ามีธนาคารอีก 4 แห่งที่ลดดอกเบี้ยเงินฝาก โดยในช่วง 4 วันแรกของเดือนสิงหาคม มีธนาคารถึง 13 แห่งที่ลดอัตราดอกเบี้ยลง

แหล่งที่มา