อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูง

อัตราดอกเบี้ยสูง

ในช่วงต้นปี 2020 คุณ KB และสามี (อาศัยอยู่ในเขต Binh Thanh เมืองโฮจิมินห์) ได้กู้เงิน จากธนาคาร Sacombank เป็นจำนวน 11,000 ล้านดองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ย 12 เดือนแรกอยู่ที่ 12.5% ต่อปี ตามสัญญากู้เงิน หลังจากช่วงเวลาดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 13 เดือน (ดอกเบี้ยที่ได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา) บวกกับส่วนต่าง 5.5% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับทุก 3 เดือน ล่าสุด ธนาคารได้คำนวณอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อนี้ขึ้นมาเป็น 17% ต่อปี เมื่อคุณ KB ไม่พอใจธนาคารและขอชำระหนี้คืนก่อนกำหนด ธนาคารจึงลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 14% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป ครอบครัวของนางสาวเคบีจึงยังคงตั้งใจที่จะชำระหนี้คืนก่อนกำหนด แต่กลับประสบปัญหาค่าปรับการชำระหนี้คืนก่อนกำหนด 2% ของยอดหนี้ 1 หมื่นล้านดอง หรือเทียบเท่ากับ 200 ล้านดอง นางสาวเคบีไม่พอใจและกล่าวว่า "ครอบครัวของฉันชำระหนี้มาแล้ว 3 ปี ตอนนั้นเกิดการระบาดของโควิด-19 แต่ธนาคารคำนวณไว้ว่าไม่มีอะไรจะแบ่งปันให้กับผู้กู้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก"

Lãi suất huy động đi xuống, lãi vay vẫn cao - Ảnh 1. — ธนาคารจำเป็นต้องลดอัตราดอกเบี้ยในเร็วๆ นี้

กรณีตัวอย่างมากมาย เช่น คุณ KB แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดปัจจุบันยังค่อนข้างสูง การสำรวจของเราในปัจจุบันก็ยืนยันเรื่องนี้เช่นกัน ในช่วงบ่ายของวันที่ 26 มิถุนายน เจ้าหน้าที่สินเชื่อ ของธนาคารเวียตติน ในนครโฮจิมินห์ ชื่อ วี ได้แนะนำเราว่า สำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 7.5 - 8% ต่อปี แต่ผู้กู้ต้องพิสูจน์กระแสเงินสด ตัวอย่างเช่น ลูกค้าต้องมีสัญญาและเปิดบัญชีเพื่อรับเงินผ่านธนาคารเวียตติน ซึ่งระยะเวลาเงินกู้จะอยู่ที่ไม่กี่เดือน

สำหรับสินเชื่อธุรกิจบริการ พนักงานรายนี้กล่าวว่าเป็นอุตสาหกรรมที่ยากต่อการปล่อยกู้เนื่องจากลูกค้ามักต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นก่อนจึงจะได้รับเงิน สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 12 เดือนแรกอยู่ที่ 9.5% ต่อปี หลังจากช่วงระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3.5% ด้วยอัตราดอกเบี้ยฐานปัจจุบันที่ 9.5% อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงจะอยู่ที่ 13% ต่อปี ค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดในสองปีแรกคือ 2.5% ปีที่ 3 คือ 1.5% ปีที่ 4 คือ 1% ปีที่ 5 คือ 0.5% ของจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด ตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไปจะไม่มีค่าปรับ

ในทำนองเดียวกัน ตามที่พนักงานขายของธนาคาร ACB ชื่อ H. (ในนครโฮจิมินห์) ให้ข้อมูล สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันมีโปรแกรมพิเศษในช่วง 6 เดือนแรกที่อัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปี หรือโปรแกรมคงที่ 10% ต่อปีเป็นเวลา 12 เดือน หลังจากช่วงเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกกับส่วนต่าง 3.9% อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานปัจจุบันคือ 9.5% ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงอยู่ที่ประมาณ 13.4% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเปลี่ยนแปลงทุก 3 เดือน ตามที่ H. ระบุ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบันของธนาคารลดลงเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ล่าสุด อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานลดลง 0.3%

นอกจากนี้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ทำให้ลูกค้าจำนวนมากไม่กล้ากู้ยืม ประกอบกับลูกค้าจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ อัตราการเติบโตของสินเชื่อในช่วง 6 เดือนแรกของปียังคงต่ำอยู่ ธนาคารบางแห่งได้ออกโปรแกรมลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่มีเพียงสินเชื่อ "ดีมาก" เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ย 7% ต่อปี ส่วนที่เหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 9 - 10% ต่อปี และสินเชื่อเก่าจำนวนมากสูงถึง 13 - 14% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการสะสม

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดปัจจุบันจะลดลงเมื่อเทียบกับช่วงปลายปี 2022 ถึงต้นปี 2023 แต่ก็ยังไม่สามารถตามทันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงได้ ธนาคารบางแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในสกุลเงินดองลง 1.25 - 3% ต่อปีเมื่อไม่นานนี้เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 9 - 12% ต่อปีหรือสูงกว่านั้นแทบจะหายไปแล้ว และธนาคารบางแห่งยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 8% ต่อปี ตัวอย่างเช่น Cake by VPBank เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.2 - 0.3% ต่อปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝากต่ำกว่า 6 เดือนจะอยู่ที่ 4.75% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 6-11 เดือนจะอยู่ที่ 7.9% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 12 เดือนจะอยู่ที่ 8.2% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 13 เดือนจะอยู่ที่ 8.3% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 15 เดือนขึ้นไปจะอยู่ที่ 7.2% ต่อปีเท่านั้น LPBank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลงจาก 0.2-0.8% ต่อปี โดยเงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝากต่ำกว่า 6 เดือนจะอยู่ที่ 4.53-4.65% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 6 เดือนจะอยู่ที่ 5.82% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 12 เดือนจะอยู่ที่ 6.1% ต่อปี เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 13 เดือนจะอยู่ที่ 6.24% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝาก 18 เดือนจะอยู่ที่ 6.49% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝากนานกว่านั้นจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก โดยเงินฝากออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาฝากตั้งแต่ 36-60 เดือนจะอยู่ที่ 5.29% ต่อปี ธนาคาร ABBANK ยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงมาอยู่ในระดับต่ำ โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารแห่งนี้อยู่ที่ 7.4%/ปี... ธนาคารพาณิชย์บางแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงมาอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้ทำได้

โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนขึ้นไปจากธนาคารในปัจจุบันอยู่ที่ 6.2 - 8% ต่อปี อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉพาะสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 13 - 14% ต่อปี ด้วยความแตกต่างนี้ ธนาคารจึงได้กำไรมหาศาล

อัตราดอกเบี้ยในตลาดอินเตอร์แบงก์ปรับขึ้นเล็กน้อยสำหรับระยะสั้นเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้ว แต่เมื่อเทียบกับช่วงต้นเดือนมิถุนายนแล้ว อัตราดอกเบี้ยยังคงลดลง 1.4 - 3% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยในวันที่ 26 มิถุนายน สำหรับอัตราดอกเบี้ยข้ามคืนอยู่ที่ 1.1% ต่อปี 1 สัปดาห์ 1.45% ต่อปี 2 สัปดาห์ 1.88% ต่อปี 1 เดือน 3% ต่อปี 3 เดือน 4.8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 6 และ 9 เดือนยังคงอยู่ที่ 5.9% ต่อปีและ 6.8% ต่อปี ตามลำดับ

นายเล ฮวง โจว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) กล่าวว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ธนาคารยังคงให้เหตุผลว่าจำเป็นต้องชะลอการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะยอมรับได้ ในสัญญาเงินกู้ ธนาคารกำหนดให้มีการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทุก 3 หรือ 6 เดือน การตัดสินใจปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับอำนาจของธนาคารพาณิชย์ แล้วทำไมจึงปรับไม่ได้ ธนาคารมักจะออกแถลงการณ์แสดงความเห็นอกเห็นใจและสนับสนุนลูกค้า แต่ "คำอธิบาย" ข้างต้นไม่เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบัน

นายเล ฮวง โจว กล่าวว่าอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM0 ของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 2 - 2.5%) ถือว่าสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม อัตรากำไรสุทธิที่เพิ่มจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 3.5% รวมถึงธนาคารที่ใช้มาตรการ "ทางเทคนิค" เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน จำเป็นต้องได้รับการทบทวน นายเล ฮวง โจว กล่าวว่าธนาคารคาดว่ากำไรในปี 2023 จะเพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปี 2022 อย่างไรก็ตาม กำไรสุทธิเฉลี่ยของธนาคาร 28 แห่งใน 3 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ประมาณ 21% ซึ่งสูงเกินไปเมื่อเทียบกับความยากลำบากของชุมชนธุรกิจและเศรษฐกิจ ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องแบ่งปันกับผู้กู้มากขึ้นในอนาคต

“สำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ การเข้าถึงเงินทุนในเวลานี้ถือเป็นความฝัน แต่ธนาคารจะไม่ลดมาตรฐานสินเชื่อในสถานการณ์เร่งด่วนเช่นนี้ การรักษามาตรฐานสินเชื่อในช่วงเวลาปกติไม่ใช่เรื่องดี จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขเพื่อสนับสนุนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในการเข้าถึงเงินทุนในเวลานี้” นายเล ฮวง โจว กล่าวเน้นย้ำ

ลิงค์ที่มา