เครดิตสกอร์คืออะไร?

คะแนนเครดิตจะคำนวณโดยพิจารณาจากประวัติเครดิตของลูกค้า รวมถึงการที่คุณชำระเงินกู้และยอดคงเหลือในบัตรเครดิตตรงเวลาหรือล่าช้า จำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดอยู่ และจำนวนหนี้ค้างชำระ

คะแนนเครดิตโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 750 คะแนน ตัวเลขนี้เป็นการวัดชื่อเสียงทางการเงินของลูกค้า คะแนนเครดิตส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการได้รับการอนุมัติผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต

หากคะแนนเครดิตสูง โอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและเปิดบัตรเครดิตก็จะเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน หากคะแนนเครดิตต่ำ อาจทำให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้ยาก

ความสำคัญของคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในชีวิตสมัยใหม่ เปรียบเสมือน "ประวัติย่อ" ทางการเงินที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้

- ความสามารถในการกู้ยืม: คะแนนเครดิตที่สูงจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจทำให้คุณถูกปฏิเสธสินเชื่อได้

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: สถาบันการเงินมักพิจารณาคะแนนเครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากคุณมีคะแนนเครดิตสูง คุณจะมีโอกาสกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้มากในระยะยาว และในทางกลับกัน

- ความสามารถในการเปิดบัตรเครดิตใหม่และวงเงินบัตรเครดิตใหม่: ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตสูงจะมีโอกาสใช้บัตรเครดิตใหม่ที่มีแรงจูงใจที่น่าดึงดูดมากมายและวงเงินบัตรเครดิตที่สูง ตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของลูกค้าได้ดีขึ้น

ปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต

ประวัติการชำระเงิน (35%)

- นี่คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดและเป็นรากฐานในการสร้างคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดี ประวัติการชำระเงินแสดงให้เห็นว่าคุณชำระยอดค้างชำระตรงเวลาหรือไม่

- ส่วนประกอบ:

จำนวนการชำระล่าช้า: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินล่าช้าตามจำนวนที่คุณ "ยืม" จากธนาคาร เงินจำนวนนั้นจะถูกบันทึกลงในไฟล์เครดิตของคุณและลดคะแนนของคุณลง

ระดับความล่าช้า: ยิ่งชำระเงินล่าช้านานเท่าไร คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งได้รับผลกระทบมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น การชำระเงินล่าช้า 30 วัน คะแนนเครดิตจะลดลงมากกว่าการชำระเงินล่าช้า 10 วัน

ยอดเงินที่ต้องชำระ (30%)

หนี้ของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณติดหนี้จากเงินกู้ทั้งหมดของคุณ อัตราหนี้ที่สูงอาจบ่งบอกว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ทำให้ผู้ให้กู้ลังเลที่จะพิจารณาให้กู้ยืมเงินกับคุณอีกครั้ง

- ส่วนประกอบ:

หนี้ทั้งหมด: ซึ่งรวมถึงยอดคงเหลือในบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการบริโภค จำนอง และสินเชื่ออื่น ๆ หากหนี้ทั้งหมดของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ ก็จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการกู้ยืมเงิน วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ อีกมากมาย

อัตราการใช้ประโยชน์สินเชื่อ: นี่คืออัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ต่อจำนวนสินเชื่อที่คุณมี ยิ่งอัตราส่วนนี้ต่ำเท่าใด คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เนื่องจากอัตราการใช้ประโยชน์สินเชื่อที่ต่ำบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้ใช้ความสามารถในการกู้ยืมทั้งหมด

เวลาในการเปิดบัญชีเครดิต (15%)

ประวัติเครดิตที่ยาวนานมักแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและมีโอกาสที่ดีในการชำระหนี้ในอนาคต ธนาคารและสถาบันการเงินมักให้ความสำคัญกับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ยาวนานและมั่นคง

ประเภทสินเชื่อ (10%)

การใช้สินเชื่อประเภทต่างๆ แสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถในการจัดการการเงินได้ดี การผสมผสานสินเชื่อแบบผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ และสินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

บัญชีเครดิตใหม่ (10%)

บัญชีเครดิตใหม่คือจำนวนสินเชื่อใหม่ที่คุณเปิดในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สินเชื่อใหม่มากเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ อาจบ่งบอกได้ว่าบุคคลนั้นกำลังประสบปัญหาทางการเงิน การเปิดบัญชีเครดิตใหม่มากเกินไปอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้เช่นกัน เนื่องจากจะทำให้เกิดความเครียดทางการเงินและความเสี่ยงต่อสถาบันสินเชื่อ

วิธีการตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคล

- ตรวจสอบที่เว็บไซต์ CIC: ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) เป็นองค์กรของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการรวบรวม จัดเก็บ และจัดเตรียมข้อมูลเครดิตขององค์กรและบุคคลในเวียดนาม ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงสินเชื่อ บัตรเครดิต ประวัติการชำระเงิน ฯลฯ จะถูกจัดเก็บและอัปเดตเป็นประจำโดย CIC

- ตรวจสอบที่ธนาคาร : สามารถติดต่อสายด่วนหรือไปที่สำนักงานทำธุรกรรม/สาขาของธนาคารได้โดยตรงเพื่อขอให้ธนาคารตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้

ทิศใต้ (การสังเคราะห์)

ที่มา: https://vtcnews.vn/ข่าวดังย้อนหลัง-ar913038.html