เฝ้าระวังตัวแทนอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกัน “กับดัก” ในสัญญาประกันภัย

กระทรวงการคลัง เพิ่งออกหนังสือตอบคำร้องของผู้มีสิทธิเลือกตั้งในจังหวัดหล่าวกายที่ส่งถึงรัฐสภาหลังการประชุมสมัยที่ 5 ของรัฐสภาชุดที่ 15

จากข้อมูลของผู้มีสิทธิเลือกตั้งในจังหวัดหล่าวกาย ปัจจุบันตัวแทนประกันชีวิตหลายรายทำการตลาดและแนะนำให้ประชาชนเซ็นสัญญาประกันภัย แต่สัญญาเหล่านั้นมีเงื่อนไขที่สับสนมากมายซึ่งไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้เอาประกันภัย ส่งผลให้เกิดหลายกรณีที่เมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น ผู้ซื้อประกันชีวิตจะไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากประกันภัย ส่งผลให้เกิดความสูญเสีย ทางเศรษฐกิจ แก่ผู้เอาประกันภัย

“ขอให้กระทรวงการคลังเป็นผู้นำในการประสานงานกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องเพื่อศึกษาและประกาศใช้กลไกในการบริหารจัดการ ตรวจสอบ และตรวจสอบการดำเนินงานของบริษัทประกันชีวิต จัดการการละเมิดอย่างเคร่งครัด และปกป้องสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้เข้าร่วมประกัน” ผู้มีสิทธิเลือกตั้ง ชาวลาวไก เสนอ

เกี่ยวกับเรื่องนี้ กระทรวงการคลังกล่าวว่าได้ดำเนินการแก้ไขปัญหาต่างๆ ไปแล้วหลายประการ

ประการแรก กฎหมายควบคุมให้สมบูรณ์แบบ

ดังนั้น กฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย เลขที่ 08/2022/QH15 จึงจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2566 เป็นต้นไป ขณะดำเนินการจัดทำเอกสารแนะนำเนื้อหาตามที่กำหนดไว้ในกฎหมาย กระทรวงการคลังได้ส่งพระราชกฤษฎีกาเลขที่ 46/2023/ND-CP ลงวันที่ 1 กรกฎาคม 2566 ไปให้รัฐบาลเพื่อประกาศใช้

ที่น่าสังเกตคือพระราชกฤษฎีกานี้ได้เพิ่มเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อในการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัย เพื่อให้เกิดความโปร่งใสในการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อ คุณภาพของช่องทางการจัดจำหน่าย และความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อและบริษัทประกันภัยในการดำเนินกิจกรรมนี้

“สถาบันสินเชื่อจะต้องจัดตั้งเคาน์เตอร์แยกต่างหากเพื่อดำเนินกิจกรรมการให้คำปรึกษาผลิตภัณฑ์ประกันภัย ต้องมีกระบวนการติดตามและควบคุมคุณภาพกิจกรรมตัวแทนประกันภัยของพนักงานสถาบันสินเชื่อให้มั่นใจว่าพนักงานปฏิบัติตามหลักการกิจกรรมตัวแทน เนื้อหาที่ได้รับอนุญาตในสัญญาตัวแทน และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง” กระทรวงการคลังกล่าว

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ยังเสริมความรับผิดชอบของวิสาหกิจในการตรวจสอบและกำกับดูแลคุณภาพกิจกรรมของหน่วยงานของพนักงานในสถาบันสินเชื่อ และประสานงานกับสถาบันสินเชื่อในการจัดการกับการละเมิดของพนักงานในองค์กรหน่วยงานอีกด้วย

นอกจากนี้ ตามที่กระทรวงการคลังระบุว่า ขณะนี้หน่วยงานนี้กำลังดำเนินการจัดทำร่างหนังสือเวียนเกี่ยวกับกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยและพระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ของรัฐบาลให้แล้วเสร็จ

พร้อมกันนี้ เพิ่มข้อกำหนดสำหรับเอกสารในสัญญาประกันภัย โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น การเชื่อมโยงการลงทุน เพื่อปรับปรุงความโปร่งใสของข้อมูล

ร่างดังกล่าวยังเสนอให้เพิ่มเติมเอกสารสรุปข้อกำหนดและเงื่อนไขของสัญญาเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิและภาระผูกพันเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตได้ดีขึ้น ก่อนที่จะตัดสินใจทำสัญญาใดๆ

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังยังได้จัดทำร่างพระราชกฤษฎีกาแก้ไขและเพิ่มเติมพระราชกฤษฎีกาเลขที่ 98/2013/ND-CP พระราชกฤษฎีกาเลขที่ 48/2018/ND-CP และพระราชกฤษฎีกาเลขที่ 80/2019 ว่าด้วยการลงโทษทางปกครองสำหรับการกระทำผิดในสาขาธุรกิจประกันภัยและธุรกิจลอตเตอรีอีกด้วย

เนื้อหาของร่างพระราชกฤษฎีกาฉบับนี้จะกำหนดบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการขายประกันภัยผ่านธนาคารและสถาบันการเงินอย่างชัดเจน โปร่งใส และเจาะจงยิ่งขึ้น บทลงโทษหลัก บทลงโทษเพิ่มเติม และมาตรการเยียวยาจะกำหนดไว้เฉพาะสำหรับแต่ละการฝ่าฝืน และสอดคล้องกับลักษณะและความรุนแรงของการฝ่าฝืนนั้นๆ กระทรวงการคลังแจ้ง

ด้วยเหตุนี้ หน่วยงานจึงเสนอให้ปรับเงิน 90-100 ล้านดอง ซึ่งเป็นสองเท่าของระดับปัจจุบันที่ 40-50 ล้านดอง เนื่องจากมีการละเมิดอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้: เอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ไม่แสดงข้อมูลพื้นฐานในกฎและข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างเป็นความจริง ไม่ระบุผลประโยชน์ของประกันภัยและการยกเว้นความรับผิดของประกันภัยอย่างชัดเจน ข้อมูลไม่ชัดเจน ทำให้ผู้ซื้อประกันเข้าใจประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ผิด เอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ไม่แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จัดทำโดยบริษัทประกันภัย สาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศ และไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ของพันธมิตรผู้จัดจำหน่าย...

ประการที่สอง ในเรื่องการตรวจสอบและการทำงาน

ตั้งแต่เดือนกันยายน พ.ศ. 2565 ได้มีการตรวจสอบเฉพาะทางการขายประกันภัยผ่านธนาคารและสถาบันสินเชื่อให้กับบริษัทประกันชีวิต 6 แห่ง

กระทรวงได้เผยแพร่ผลการตรวจสอบของบริษัทประกันภัย 4 แห่ง (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) และเปิดเผยผลการตรวจสอบต่อสาธารณะตามกฎหมาย และพร้อมกันนี้ก็แจ้งให้สื่อมวลชนทราบเกี่ยวกับผลการตรวจสอบของบริษัทประกันภัยทั้ง 4 แห่งนี้ด้วย

การตรวจสอบพบการกระทำผิดของบริษัทประกันภัย 4 แห่งที่เกี่ยวข้องกับการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านช่องทางธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หลายหน่วยงานออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับที่ไม่ครอบคลุมเนื้อหาที่กำหนดไว้อย่างครบถ้วน และไม่เป็นไปตามตารางค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่กระทรวงการคลังอนุมัติ ตัวแทนประกันภัยไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบขององค์กรและกฎหมายเมื่อดำเนินการผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน หรือบันทึกต้นทุนการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยที่ฝ่าฝืนกฎหมาย

กรมควบคุมและกำกับการประกันภัย (ป.การคลัง) กำลังตรวจสอบการกระทำผิดของบริษัทประกันภัยทั้ง 4 แห่ง เพื่อดำเนินการจัดการอย่างเคร่งครัดและเป็นไปตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

กระทรวงการคลังกล่าวว่า จากการตรวจสอบพบว่าได้เสนอให้จัดการเงินรวมมูลค่า 15,488 พันล้านดอง โดยจะไม่รวมค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 ของบริษัทประกันภัยทั้ง 4 แห่งข้างต้น ซึ่งมีมูลค่ารวม 1,520.99 พันล้านดอง

นอกจากนี้ ทางการยังได้ดำเนินการตรวจสอบบริษัทประกันชีวิตสองแห่ง หากตรวจพบการละเมิด กระทรวงการคลังจะดำเนินการอย่างเคร่งครัดตามบทบัญญัติของกฎหมาย สำหรับบริษัทประกันภัยที่เหลือ การตรวจสอบจะยังคงดำเนินต่อไปตามแผน

สามประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ที่ผ่านมา กระทรวงการคลังได้ส่งข้อมูลที่สะท้อนถึงสายด่วนเกี่ยวกับการถูกบังคับให้ซื้อประกันภัยเมื่อเบิกจ่ายเงินกู้ไปยังหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารของรัฐ เพื่อประสานงานในการบริหารจัดการและกำกับดูแล ปัจจุบัน กระทรวงการคลังกำลังประสานงานกับหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารของรัฐเพื่อจัดทำและลงนามในระเบียบการประสานงานระหว่างสองหน่วยงานในการสร้างและดำเนินการให้แล้วเสร็จกลไกนโยบาย การตรวจสอบ การตรวจสอบ และการกำกับดูแลกิจกรรมการให้บริการประกันภัยผ่านธนาคาร

ตามหนังสือเวียนร่วมเลขที่ 85/2016/TTLT-BTC-BCA กระทรวงการคลังได้ประสานงานและให้ข้อมูลแก่หน่วยงานของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อประกันความสงบเรียบร้อยและความปลอดภัยทางสังคมในภาคการเงิน ขณะเดียวกัน กระทรวงการคลังยังได้โอนคำร้องที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดทางอาญาไปยังหน่วยงานสืบสวนด้านความมั่นคงของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อดำเนินการสืบสวนและดำเนินการตามกฎหมายต่อไป

กระทรวงการคลังยังประสานงานให้ข้อมูลและตอบข้อซักถามเกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการประกอบธุรกิจประกันภัย และกลไกการคุ้มครองสิทธิผู้เอาประกันภัยให้กับสำนักข่าวและสื่อมวลชน

ประการที่สี่ เสริมสร้างการสื่อสารและการเผยแพร่กฎหมายเกี่ยวกับสัญญาประกันภัย

ประสานงานกับกระทรวงเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร และสำนักข่าว เพื่อส่งเสริมการโฆษณาชวนเชื่อและเผยแพร่ให้ประชาชนทราบถึงสิทธิและหน้าที่ในการเข้าร่วมสัญญาประกันภัย เนื้อหาที่อาจก่อให้เกิดข้อโต้แย้งในสัญญาได้ง่าย ซึ่งประชาชนต้องใส่ใจในการเข้าร่วมสัญญา และกลไกในการจัดการข้อโต้แย้งในสัญญาประกันภัย

ภูมิปัญญา

แหล่งที่มา