ธนาคารมีช่องโหว่มากมายในการทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
นายเล ฮวง ชาว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ ระบุว่า มาตรา 90 วรรค 2 แห่งกฎหมายสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 และมาตรา 98 วรรค 2 แห่งร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ ทั้งสองฉบับกำหนดว่า สถาบันสินเชื่อจะต้องไม่ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจอื่นใดนอกเหนือจากกิจกรรมการธนาคาร กิจกรรมทางธุรกิจอื่นใดตามที่ระบุไว้ในใบอนุญาตที่ธนาคารแห่งรัฐมอบให้แก่สถาบันสินเชื่อ
หลายความเห็นบอกว่าสถาบันสินเชื่อไม่ควรมีส่วนร่วมในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
อย่างไรก็ตาม มาตรา 138 แห่งร่างพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ กำหนดว่า: สถาบันสินเชื่อไม่อนุญาตให้ประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ยกเว้นในกรณีดังต่อไปนี้: การซื้อ ลงทุน หรือถือครองอสังหาริมทรัพย์เพื่อใช้เป็นสำนักงานใหญ่ สถานที่ทำงาน หรือคลังสินค้าโดยตรงสำหรับการประกอบวิชาชีพของสถาบันสินเชื่อ; การให้เช่าพื้นที่ส่วนหนึ่งของสำนักงานใหญ่ที่สถาบันสินเชื่อเป็นเจ้าของซึ่งยังไม่ได้ใช้งาน; การถือครองอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากการชำระหนี้ ภายใน 5 ปีนับแต่วันที่ตัดสินใจจัดการทรัพย์สินที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันซึ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์ สถาบันสินเชื่อต้องขาย โอน หรือซื้อคืนอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าว เพื่อให้มั่นใจว่ามีอัตราส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรและวัตถุประสงค์ในการใช้สินทรัพย์ถาวรเป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายฉบับนี้
สถาบันการเงินได้รับอนุมัติให้ซื้อ ลงทุน และเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อใช้เป็นสำนักงานใหญ่และสถานที่ทำงานของธุรกิจ และได้รับอนุญาตให้เช่าพื้นที่ส่วนหนึ่งของสำนักงานใหญ่ที่ไม่ได้ใช้งาน กฎระเบียบนี้ส่งผลให้สถาบันการเงินมีแนวโน้มขยายเครือข่ายสาขา สถานที่ทำงาน และคลังสินค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งการสร้างอาคารสำนักงานที่สวยงามเพื่อใช้เป็นสำนักงานใหญ่และมีพื้นที่ให้เช่าอสังหาริมทรัพย์จำนวนมาก" คุณเชา วิเคราะห์
ในทำนองเดียวกัน กฎระเบียบปัจจุบันที่อนุญาตให้ "ถือครองอสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระหนี้" ภายใน 3 ปี นับจากวันที่ตัดสินใจจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันนั้น ได้เปิด "ช่องว่าง" ให้สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ได้ ซึ่งไม่ต่างอะไรจากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์แบบมืออาชีพ "ขณะนี้ ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อได้เพิ่มระยะเวลาอนุญาตให้ถือครองอสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระหนี้เป็น 5 ปี ซึ่งจะขยายขอบเขตการดำเนินธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้กว้างขึ้นอีก ดังนั้น จึงสมเหตุสมผลมากกว่าที่จะคงกฎระเบียบที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อถือครองอสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระหนี้ได้ภายใน 3 ปี ดังเช่นเดิม" นายเชากล่าว
นายเชา ให้ความเห็นว่ากฎระเบียบที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์นั้นไม่สอดคล้องกับเจตนารมณ์ของกฎระเบียบที่ระบุว่าสถาบันสินเชื่อไม่อนุญาตให้ประกอบธุรกิจอื่นใดนอกจากการธนาคาร และสถาบันสินเชื่อไม่อนุญาตให้ประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ “ดังนั้น จึงขอแนะนำว่าสถาบันสินเชื่อไม่ควรประกอบธุรกิจอื่นใดนอกจากการธนาคาร ยกเว้นธุรกิจอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในใบอนุญาตที่ธนาคารกลางออกให้แก่สถาบันสินเชื่อ ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางควรพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการอนุญาตให้ประกอบธุรกิจอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในใบอนุญาตที่ธนาคารกลางออกให้แก่สถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อการให้เช่าสำนักงาน ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง” นายเล ฮวง เชา เสนอแนะ
การจำกัดความเสี่ยงสำหรับธนาคาร
ทนายความ Pham Lien จากสำนักงานกฎหมาย HTC Vietnam กล่าวว่า กฎหมายปัจจุบันกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ได้ เนื่องจากสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์มีลักษณะคงที่ สภาพคล่องไม่สูงเท่าเงินสด แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะเป็นวิสาหกิจและมีเป้าหมายในการแสวงหาผลกำไรก็ตาม เมื่อธนาคารพาณิชย์นำเงินทุนที่ระดมมาลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์ เมื่อจำเป็นต้องได้รับเงินทุนคืนภายในระยะเวลาอันสั้น ย่อมเป็นเรื่องยากมาก
ดังนั้น ความเสี่ยงที่จะล้มละลายจึงสูงมาก ส่งผลกระทบต่อสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบธรรมของลูกค้าและประชาชน ไม่เพียงเท่านั้น ยังส่งผลกระทบและก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ กฎหมายจึงห้ามมิให้ธนาคารพาณิชย์ลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ (ยกเว้นกรณีการลงทุนในสำนักงานใหญ่ของธนาคาร การชำระหนี้ การให้เช่าช่วงสถานที่ ฯลฯ) อย่างเคร่งครัด เพื่อรับประกันผลประโยชน์ของลูกค้าที่ฝากเงินไว้ในธนาคาร ขณะเดียวกันก็เพื่อควบคุมดูแลคำสั่งบริหารของธนาคารแห่งรัฐ
นายหวุยห์ เฟื้อก เงีย รองผู้อำนวยการสถาบันนวัตกรรม (มหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ นครโฮจิมินห์) เห็นพ้องด้วยว่าในขณะนี้ไม่ควรหยิบยกประเด็นเรื่องการอนุญาตให้สถาบันการเงินประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ขึ้นมาพูดคุย ดังนั้นจึงควรคงกฎระเบียบไว้เช่นเดิม เนื่องจากหน้าที่หลักของสถาบันการเงินคือการดำเนินธุรกิจทางการเงิน โดยการระดมเงินออมเพื่อ “อัดฉีด” เงินเข้าสู่ธุรกิจและเศรษฐกิจ บัดนี้ หากเราเปิดช่องให้ธนาคารต่างๆ ทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ บทบาทของธุรกิจสินเชื่อก็จะได้รับผลกระทบ ธนาคารหลายแห่งจะรีบเร่งเข้าสู่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นอันตรายต่อความมั่นคงทางการเงิน เนื่องจากภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นภาคที่มีความเสี่ยงและมักเกิดวิกฤตการณ์ หากเรานำเงินที่ระดมมาลงทุนในโครงการหรืออสังหาริมทรัพย์ หากขายไม่ได้ เงินจะถูก “แช่” อยู่ในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเมื่อถึงเวลานั้น จะส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน และอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสถาบันการเงินอีกด้วย
“ภารกิจหลักของสถาบันสินเชื่อคือการให้ความสำคัญกับการจัดหาเงินทุนเพื่อเศรษฐกิจ เมื่อพิจารณาสถานการณ์เช่นธนาคารไทยพาณิชย์ เราจะเห็นว่าการฝังเงินทุนไว้ในอสังหาริมทรัพย์ทำให้ประสิทธิภาพการใช้เงินทุนลดลง เมื่อธนาคารมีปัญหา รัฐต้องเข้ามามีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้าง” นายเหงียกล่าว พร้อมเสริมว่าประเทศอื่นๆ ก็ไม่สนับสนุนให้สถาบันสินเชื่อทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เช่นกัน
มีความจำเป็นต้องแก้ไขและเพิ่มเติมเพื่อควบคุมกรณีที่สถาบันสินเชื่อได้รับอนุญาตให้ "ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจอื่น ๆ" หรือ "ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" อย่างเข้มงวด และมีความจำเป็นต้องพิจารณาควบคุมอัตราเพดานของ "รายได้จากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน...% ของรายได้ของสถาบันสินเชื่อ" (ถือได้ว่าไม่เกินประมาณ 15% ของรายได้ของสถาบันสินเชื่อ)
นาย เล ฮวง เชา ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)