Кредитные рейтинги рассчитываются на основе кредитной истории клиента, включая информацию о том, своевременно ли вы погасили свои кредиты и остатки по кредитным картам, количество открытых кредитных счетов и сумму непогашенной задолженности.
Кредитные баллы обычно варьируются от 150 до 750 баллов. Это число является мерой финансовой репутации клиента. Кредитные баллы напрямую влияют на возможность одобрения финансовых продуктов, таких как кредиты и кредитные карты.
Если кредитный рейтинг высокий, вероятность одобрения кредита и открытия кредитной карты увеличится, и наоборот, низкий кредитный рейтинг может затруднить клиентам доступ к финансовым услугам.
Важность кредитных рейтингов
Кредитные баллы играют важную роль в современной жизни. Они как финансовое «резюме», которое отражает вашу надежность в погашении долгов.
- Способность заимствовать: Высокий кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на кредиты от банков и финансовых учреждений. И наоборот, низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в кредитах.
- Процентная ставка по кредиту: Финансовые учреждения часто учитывают кредитные рейтинги для оценки риска перед принятием решения о процентных ставках по кредиту. Если ваш кредитный рейтинг высок, у вас будет возможность занять деньги по низким процентным ставкам, сэкономив много процентных расходов в долгосрочной перспективе и наоборот.
- Возможность открывать новые кредитные карты и лимиты по кредитным картам: клиенты с высоким кредитным рейтингом имеют возможность использовать новые кредитные карты с множеством привлекательных стимулов и высокими кредитными лимитами, что позволяет лучше удовлетворять потребности клиентов в расходах.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
История платежей (35%)
- Это самый большой фактор и основа для построения хорошего личного кредитного рейтинга. История платежей показывает, выплачиваете ли вы свой непогашенный остаток вовремя или нет.
- Составные элементы:
Количество просроченных платежей: каждый раз, когда вы просрочиваете сумму денег, которую «взяли» в банке, это будет зафиксировано в вашем кредитном досье и понизит ваш рейтинг.
Степень опоздания: Чем дольше просрочен платеж, тем больше это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Например, платеж, просроченный на 30 дней, снизит больше баллов, чем платеж, просроченный на 10 дней.
Сумма задолженности (30%)
- Ваш долг - это общая сумма, которую вы должны по всем вашим кредитам. Высокий коэффициент задолженности может указывать на то, что у вас финансовые трудности, из-за чего кредиторы не решаются снова выдать вам кредит.
- Составные элементы:
Общий долг: Сюда входят остатки по кредитным картам, потребительские кредиты, ипотечные кредиты и другие кредиты. Если ваш общий долг слишком высок по отношению к вашему доходу, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг оказывает существенное влияние на вашу способность брать деньги в долг, ваш кредитный лимит, процентные ставки и многие другие финансовые аспекты.
Коэффициент использования кредита: это отношение суммы, которую вы должны, к сумме кредита, который у вас есть. Чем ниже этот коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг, поскольку низкий коэффициент использования кредита указывает на то, что вы не используете всю свою кредитоспособность.
Время открытия кредитного счета (15%)
Длительная кредитная история обычно показывает, что вы надежный заемщик и имеете хорошие шансы погасить свои долги в будущем. Банки и финансовые учреждения часто ценят клиентов с продолжительной и стабильной кредитной историей.
Виды кредита (10%)
Использование различных типов кредита показывает, что вы хорошо управляете своими финансами. Сочетание кредита с рассрочкой платежа, такого как ипотечный кредит, автокредит и возобновляемого кредита, такого как кредитная карта, поможет повысить ваш кредитный рейтинг.
Новые кредитные счета (10%)
Новые кредитные счета — это количество новых кредитов, которые вы открываете за определенный период времени. Слишком много новых кредитов за короткий период времени может указывать на то, что у человека финансовые трудности. Открытие слишком большого количества новых кредитных счетов также может снизить ваш рейтинг, поскольку это создает финансовый стресс и риск для кредитных учреждений.
Как проверить личный кредитный рейтинг
- Проверьте на сайте CIC: Национальный центр кредитной информации (CIC) — государственная организация, которая играет важную роль в сборе, хранении и предоставлении кредитной информации организаций и частных лиц во Вьетнаме. Вся информация о вашей кредитной истории, включая: займы, кредитные карты, историю платежей... хранится и регулярно обновляется CIC.
- Проверка в банке: вы можете позвонить по телефону горячей линии или обратиться непосредственно в операционный офис/филиал банка, используя данную услугу, чтобы запросить у банка проверку вашего кредитного рейтинга.
Источник: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Комментарий (0)