Микрофинансовые услуги в эпоху... ИИ

Сотрудники TCVM в Тхань Хоа применяют искусственный интеллект и большие данные в своей деятельности.

Чувствительность к цифровой трансформации, содействие финансовой доступности

Революция искусственного интеллекта (ИИ) стала мощной движущей силой социально -экономических изменений, включая финансовые услуги. Для МФО, где каждый небольшой кредит связан с уровнем жизни и доверием сельских семей, ИИ — это не просто инструмент «оптимизации расходов», но и инструмент расширения равноправного доступа, снижения барьеров при подаче заявок и принятия более взвешенных решений о кредитовании. Однако этот потенциал может быть реализован только при ответственном использовании, сочетающем технологии, людей и правильную систему управления.

Микрофинансовая организация Thanh Hoa в Тханьхоа внесла существенные изменения в свою деятельность, применяя искусственный интеллект (ИИ), чтобы оптимизировать эффективность и производительность труда в новую эпоху. Микрофинансовая организация Thanh Hoa фокусируется на применении технологий и продвижении цифровой трансформации в своей деятельности (веб-сайт, программное обеспечение для управления, каналы поддержки через Zalo и т.д.) для повышения эффективности управления, сбора данных о транзакциях, обеспечения прозрачности денежных потоков и упрощения применения передовых аналитических инструментов, диверсификации и повышения качества услуг. Благодаря стандартизированной и оцифрованной базе данных клиентов, микрофинансовая организация может сократить время обработки документов и уменьшить объем бумажной работы. Это одна из благоприятных предпосылок для перехода к тестированию решений на основе ИИ, подходящих для модели микрофинансовой организации.

Применение искусственного интеллекта и анализа больших данных в деятельности Тханьхоа ТСВМ

Применение искусственного интеллекта и анализа больших данных позволяет микрофинансовым организациям в целом и микрофинансовым организациям Тхань Хоа в частности добиваться прорывных результатов по трем основным направлениям деятельности.

Искусственный интеллект и большие данные позволяют более точно оценивать риски, используя «альтернативные данные». Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитную историю, которой нет у многих сельских заёмщиков, Thanh Hoa Microfinance теперь может использовать данные о транзакциях, истории оплаты счетов, поведении клиентов и даже данные социальных сетей или данные агентов для прогнозирования способности погасить задолженность и оценки заёмщиков. Это открывает двери для клиентов, у которых в настоящее время нет кредитного профиля или информации о кредитной истории, но которые действительно могут погасить задолженность.

Благодаря применению искусственного интеллекта и больших данных микрофинансовая организация Thanh Hoa может автоматизировать процессы и сократить время обслуживания клиентов. Управляющее программное обеспечение постоянно совершенствуется, позволяя проверять записи, извлекать информацию и поддерживать предварительное одобрение, что сокращает время рассмотрения. Это имеет большое значение для клиентов, которым требуется срочный доступ к капиталу. Кроме того, подача заявок на кредит через веб-сайт, онлайн-консультации через Zalo, Messenger и т. д. позволяют улучшить круглосуточное обслуживание клиентов в отдаленных районах.

Благодаря управлению портфелем и раннему предупреждению о рисках, прогнозированию и сегментации клиентов модели помогают организациям сосредоточить ресурсы на предотвращении возникновения безнадежной задолженности, оптимизации стратегий взыскания долгов и предоставлении своевременных финансовых консультаций.

Эти приложения не только помогают сократить эксплуатационные расходы, но и могут расширить возможности предоставления безопасного финансирования для клиентов из числа бедных, малообеспеченных семей, женщин, начинающих бизнес с помощью микрозаймов... При правильном развертывании ИИ может принести Thanh Hoa Microfinance и клиентам одновременно три преимущества: расширение доступности, ускорение и удобство, а также усиление воздействия на окружающую среду.

Соответственно, многие фрилансеры, мелкие торговцы и фермеры без кредитной истории получат более выгодные возможности получения кредита. Быстрое одобрение заявок и цифровые каналы связи, такие как Zalo/приложения, помогают клиентам в отдаленных районах сократить транспортные расходы. Когда искусственный интеллект помогает оценить потенциал и рентабельность экологичных бизнес-моделей, «зеленый» капитал (зеленые кредиты) будет распределяться более эффективно, что будет способствовать достижению цели устойчивого развития, к которой стремится микрофинансовая организация Thanh Hoa.

Однако Микрофинансовая организация «Тхань Хоа» прекрасно понимает, что для достижения этих целей необходима дорожная карта с конкретными планами и направлениями. Поэтому, основываясь на анализе и оценке международной и внутренней ситуации, внимательно следуя стратегическим направлениям, целям и миссиям, Микрофинансовая организация «Тхань Хоа» проявила гибкость и инициативу в разработке дорожной карты, соответствующей общей тенденции и реалиям организации.

Прежде всего, стандартизация данных является первым шагом, создающим важную предпосылку для возможности оцифровки всей деятельности организации, включая стандартизацию записей, транзакций, истории погашения задолженности; в то же время собирая прозрачное согласие клиентов в соответствии с правилами безопасности.

ИИ — это инструмент, люди — в центре внимания. Микрофинансовая организация Thanh Hoa применяет ИИ для предварительного одобрения, в то время как окончательное решение рассматривается кредитными инспекторами. Это позволяет ускорить процесс и обеспечить соблюдение финансовых принципов, а также повысить ответственность инспекторов и сотрудников за порученную работу.

Пилотное внедрение определенного продукта, например, зеленого кредита для ферм по выращиванию органических овощей; оценка модели с использованием данных о производстве, продажах, истории программ финансового обучения... Преимущество Thanh Hoa Microfinance заключается в наличии списка клиентов, участвующих в зеленой модели.

Обучение и развитие потенциала цифровой трансформации, применение ИИ и больших данных для руководителей и сотрудников банка являются неотъемлемой частью любой стратегии развития. Кредитным специалистам необходимо понимать механизм работы ИИ-приложений, уметь объяснять причины отказа/поддержки клиентов и применять меры по предотвращению этических рисков.

Формирование структуры управления ИИ и содействие сотрудничеству для создания структуры модельного контроля, оценки справедливости и соблюдения законодательства также являются важными направлениями деятельности, которые Организация TCVM уже внедрила и планирует и дальше развивать в будущем.

Искусственный интеллект — это не конечная цель, а средство, помогающее микрофинансовым организациям лучше выполнять свою социальную миссию: предоставлять капитал нужным людям в нужное время, с чувством ответственности и прозрачностью. Благодаря достигнутым результатам и неустанным усилиям, микрофинансовая организация «Тхань Хоа» активно способствует устойчивому развитию сельского хозяйства , фермерства и сельских районов.

Статья и фотографии: Хоанг Линь

Источник: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm