На семинаре «Здоровое развитие потребительского кредитования, вытесняющее «черный кредит»» 18 июля заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон заявил, что общий объем непогашенных кредитов на проживание и потребление достиг около 2,8 млн. млрд. донгов, что эквивалентно 20% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики . 16 кредитных организаций (КО) с крупными непогашенными потребительскими кредитами в настоящее время предлагают более 30 потребительских кредитных продуктов.

Заместитель губернатора Доан Тхай Сон заявил, что деятельность в сфере потребительского кредитования по-прежнему ограничена и сталкивается со множеством проблем. В последнее время преступники используют социальные сети, организовав множество групп для распространения информации и обмена инструкциями о том, как уклониться от уплаты долгов кредитным организациям. Компании, выдающие себя за других, и мошеннические компании негативно сказываются на деятельности в сфере потребительского кредитования.

Говоря об этой ситуации, заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики (SBV) г-жа Май Тхи Транг заявила, что в социальных сетях существует множество групп и закрытых сообществ, публикующих статьи и видеоролики , которые завлекают и инструктируют о том, как «объявить дефолт по долгам» при заимствованиях через кредитные организации, в результате чего многие кредиты переходят в группу безнадежных долгов.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон.jpg
Заместитель губернатора Доан Тхай Сон выступает на семинаре. Фото: SBV.

Доктор Нгуен Тхи Хиен, заместитель директора Института банковской стратегии, заявила, что ростовщики создают подставные компании для сокрытия своей преступной деятельности, выдавая себя за банки и финансовые компании, чтобы мошенничать и присваивать активы.

«Помимо необходимости защиты от риска нанесения ущерба своему имиджу и репутации, финансовые компании и банки также сталкиваются с сопутствующими правовыми последствиями. Между тем, участие заёмщиков в группах, которые «приглашают друг друга к дефолту по долгам», приводит к противоправным действиям, создавая трудности для банков и финансовых компаний», — отметила г-жа Хиен.

По словам г-жи Хиен, многие люди не в полной мере осознают последствия неуплаты долгов или просрочки. Люди, как правило, больше осведомлены о прямых последствиях, таких как привлечение к юридической ответственности, блокировка кредитных карт и т. д., но меньше осознают долгосрочные или косвенные последствия, такие как трудности с получением кредитов в будущем, влияние на кредитный рейтинг, необходимость платить проценты и штрафы за просрочку.

Кроме того, г-жа Май Тхи Транг отметила, что потребительское кредитование сталкивается с множеством трудностей, например, при срочных потребительских нуждах зачастую сложно доказать целевое назначение капитала и способность погасить задолженность. Клиентами часто являются работники с низким или средним доходом, не имеющие залога, поэтому кредитные риски и процентные ставки по кредитам выше, что потенциально создаёт риск возникновения безнадежной задолженности.

Жители отдаленных районов по-прежнему прибегают к услугам ростовщиков и «черных кредитов», что приводит к многочисленным спорам и влияет на репутацию компаний, предоставляющих потребительские кредиты, поскольку заемщики ошибочно полагают, что кредиторы — это кредитные учреждения;...

По словам г-жи Транг, в ближайшее время Государственный банк продолжит направлять кредитные учреждения на концентрацию источников капитала, своевременное и полное удовлетворение законных потребностей населения в заемных средствах, содействие применению науки и техники, развитие кредитных услуг, онлайн-платежей, связанных с реформой административных процедур, упрощение процесса и процедур заимствования для создания условий для всех слоев населения для легкого доступа к официальным источникам кредитования с разумными процентными ставками.

Государственный банк также продолжит пересматривать и дополнять нормативные акты, регулирующие кредитование на бытовые нужды, потребительское кредитование, а также правовую базу, регулирующую применение информационных технологий и цифровизацию потребительского кредитования, отвечающую практическим требованиям развития потребительского финансирования.